5 façons futées d’utiliser votre remboursement d’impôt

Vous avez droit à un remboursement d’impôt? C’est tentant de magasiner des vacances exotiques ou une nouvelle voiture, n’est-ce pas?

Mais cet argent pourrait aussi améliorer la situation financière de votre famille à long terme. Comment? Voici cinq idées pour utiliser judicieusement votre remboursement d’impôt :

1. Constituez un fonds d’urgence

Avez-vous un fonds d’urgence? Essayez d’y garder l’argent nécessaire pour couvrir vos dépenses courantes de trois à six mois. Avec la pandémie et les récentes tensions commerciales, nous avons appris que personne n’est à l’abri des imprévus.

Placez cette somme dans un compte d’épargne à intérêt élevé facilement accessible. Pensez au compte d’épargne libre d’impôt (CELI), s’il vous reste des droits de cotisation. Cela vous évitera de devoir puiser dans votre REER, car cela ne ferait qu’augmenter votre fardeau fiscal.

2. Versez la cotisation maximale à votre REER

Pour l'année fiscale 2025, la limite de cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est de 18 % du revenu gagné de l'année précédente, jusqu'à un maximum de 32 490 $. Ce montant sera ajusté si vous cotisez à un régime de retraite parrainé par l'employeur.

Un récent sondage montre que seulement 39 % des Canadiens ont l'intention de cotiser à leur REER en 2025. Il s'agit d'une forte baisse de 10 % par rapport à 2024. N'oubliez pas qu'une cotisation, même modeste, est préférable à une cotisation nulle pour vous aider à constituer votre fonds de retraite.

Et vous pouvez épargner encore plus en versant des cotisations automatiques tous les mois ou sur chaque paie. Ainsi, vous n’aurez plus besoin de penser à faire votre cotisation annuelle avant la date limite. Et les intérêts s’accumuleront tout au long de l’année.

3. Payez le solde de vos cartes de crédit

Selon la Banque du Canada, 89 % des Canadiens possédaient au moins une carte de crédit en 2023. De ceux-ci, 71 % payaient le solde total de leur carte chaque mois. Il est judicieux de rembourser vos dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Ainsi, vous libérez des sommes pour bonifier votre épargne-retraite.

4. Remboursez votre prêt hypothécaire

En mars 2025, le prix moyen national des maisons au Canada était de 678 331 $, soit une baisse de 3,7 % par rapport à l'année précédente, selon l'Association canadienne de l'immobilier. Cependant, il existe des variations régionales. Par exemple, le marché immobilier de Montréal a connu une croissance, le prix moyen d'une maison atteignant 625 026 $ - une augmentation de 5 % sur un an.

Les taux d'intérêt hypothécaires ont connu quelques fluctuations. Bien que la Banque du Canada ait procédé à plusieurs baisses de taux au cours de l'année écoulée, l'évolution future des taux reste incertaine. Si vous avez obtenu un prêt hypothécaire lorsque les taux étaient plus bas, il est judicieux de vous préparer à la possibilité de paiements plus élevés lors du renouvellement. Réduire le capital de votre prêt hypothécaire dès maintenant peut vous apporter une tranquillité d'esprit et vous aider à gérer plus efficacement les coûts futurs.

5. Ouvrez un REEE

Utiliser votre remboursement d'impôt pour contribuer à un régime enregistré d'épargne-études (REEE) C'est un investissement judicieux dans l'avenir de votre enfant. Pour l'année universitaire 2024-2025, les frais de scolarité moyens pour un premier cycle au Canada s'élèvent à 7 360 $ - une augmentation de 2,9 % par rapport à l'année précédente. Et ce ne sont que les frais de scolarité. Les livres, le logement et autres dépenses peuvent facilement ajouter des milliers de dollars supplémentaires.

Les REEE s'accompagnent d'un avantage précieux : la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) contribue à hauteur de 20 % sur les premiers 2 500 $ que vous épargnez annuellement, jusqu'à 500 $ par an et 7 200 $ au total. Consultez votre conseiller pour vous assurer de tirer le meilleur parti de vos contributions, car certaines règles et limites s'appliquent.