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Qu'est-ce qu'une rente?

Une rente vous protège contre le risque d'épuiser votre épargne de votre vivant et vous aide à couvrir vos dépenses de base à la retraite. En contrepartie d'une prime versée en une seule fois, une compagnie d'assurance – comme la Sun Life – garantit qu'elle vous procurera un revenu toute votre vie ou tout au long de la période déterminée par le contrat de rente. Votre revenu sera à l'abri des fluctuations des marchés et des taux d'intérêt – et si vous achetez votre rente avec des fonds non enregistrés, vous pourriez aussi faire des économies d'impôt. Pour en savoir plus sur les rentes à terme fixe et les rentes viagères, visitez placementsmondiauxsunlife.com.

vignette de la vidéo

Qu’est-ce qu’une rente à constitution immédiate?

En termes simples, une rente à constitution immédiate est un moyen facile de transformer une partie de votre épargne en paiements mensuels réguliers. Une rente viagère est un type de rente à constitution immédiate. Elle peut vous assurer une source de revenu régulier durant toute votre retraite.

Comment fonctionne une rente viagère?

Vous achetez une rente viagère auprès d’un assureur. Celui-ci calcule vos paiements mensuels selon :

  • le montant d’épargne que vous transformez,
  • les taux d’intérêt à long terme;
  • l’espérance de vie d’une personne de votre âge et de votre sexe.

Ensuite, vous profitez de la sécurité financière que procure le fait de savoir que vous recevrez des paiements mensuels réguliers.

Quels sont les autres types de rentes à constitution immédiate?

Une rente viagère vous convient-elle?

Une rente viagère est un bon choix si :

  • vous voulez un revenu garanti pour couvrir des dépenses fixes à la retraite;
  • vous ne voulez plus prendre de décisions de placement;
  • vous ne voulez pas risquer d’épuiser votre argent de votre vivant.

Pour d’autres conseils et outils, allez à sunlife.ca. 

Types de produits de rente :

Rente viagère

  • Une rente viagère vous procure un revenu garanti votre vie durant. Dans le cas d'une rente réversible, ce revenu dure aussi longtemps que vous ou votre conjoint êtes en vie.
  • Vous pouvez aussi choisir une période garantie. Si vous décédez avant la fin de cette période, votre bénéficiaire recevra le solde des paiements de revenu garanti.
  • Avec une rente viagère, vous n'avez plus à vous soucier d'épuiser votre argent de votre vivant.

Renseignez-vous sur les rentes viagères

Rente à terme fixe

  • Une rente à terme fixe prévoit des paiements de revenu garantis pendant une période déterminée.
  • Si vous décédez avant la fin de cette période, votre bénéficiaire recevra le solde des paiements de revenu garanti.
  • Si vous achetez cette rente au moyen des fonds détenus dans un REER ou un FERR, le contrat doit durer jusqu'à ce que vous ayez 90 ans.

Renseignez-vous sur les rentes à terme fixe

Acheter un produit de rente

1re étape: Trouver un conseiller

Le travail d'un conseiller, c'est de vous aider à comprendre comment différents produits – chacun avec ses options et ses caractéristiques propres – peuvent répondre à vos besoins individuels. Parlez à votre conseiller; si vous n'avez pas de conseiller, trouvez-en un avec qui vous serez à l'aise. Parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien.

Trouver un conseiller

2e étape: Recontrer votre conseiller

Pour avoir une rencontre fructueuse avec votre conseiller, réfléchissez d'abord à vos objectifs. Il serait bon aussi de réunir des renseignements de base sur votre revenu, votre actif et vos dettes, y compris vos relevés de compte d'épargne, de placements et de régime de retraite, afin que votre conseiller puisse vous recommander les produits qui répondront à vos besoins.

3e étape: Acheter votre rente

Votre conseiller se servira du calculateur de rente pour s'assurer que vous comprenez bien les options offertes. Il remplira ensuite les formulaires requis avec vous et veillera au transfert de votre argent. Peu de temps après avoir fait votre achat, vous recevrez les documents liés à votre contrat qui contiendront toutes les précisions sur votre nouvelle rente.

Un conseiller peut vous aider

Comment trouver le bon conseiller

Calculateur de rente
Qu'est-ce qu'une rente? (vidéo)
Vous cherchez un revenu de retraite garanti? Pensez à une rente
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