22 août 2022

Qu’est-ce que l’assurance-vie?

L’assurance-vie, c’est une couverture qui permet à votre famille ou à vos bénéficiaires de recevoir, à votre décès, un paiement comptant non imposable (La prestation de décès est la somme d’argent que reçoivent vos bénéficiaires si vous décédez et que votre contrat d’assurance est toujours en vigueur La prestation de décès est la somme d’argent que reçoivent vos bénéficiaires si vous décédez et que votre contrat d’assurance est toujours en vigueur. aussi appelé capital-décès ou prestation de décès). De cette façon, ils peuvent respecter leurs obligations financières même si vous n’êtes plus là.

L’assurance-vie vous aide à protéger la sécurité financière des personnes qui dépendent de vous. Ayez l’esprit tranquille. Assurez-vous que vous avez :

  • une assurance-vie suffisante; et
  • le bon type d’assurance-vie pour protéger vos bénéficiaires.

Comment pouvez-vous obtenir une assurance-vie?

La Sun Life aide les Canadiens et tous ceux qui résident au Canada à obtenir facilement une assurance-vie en bonne et due forme. Nous offrons les solutions pratiques suivantes :

Assurance-vie temporaire

Protection temporaire, renouvelable et souple contre les répercussions financières de votre décès pour les personnes qui dépendent de vous.

Vous pouvez souscrire une assurance-vie temporaire pour 10, 15 ou 20 ans, ou plus. L’assurance vous couvre si votre décès survient pendant que votre contrat est en vigueur et s’il répond aux conditions du contrat.

Vous pouvez transformer votre assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente.

En savoir plus sur l’assurance-vie temporaire. 

Assurance-vie permanente

Protection à vie contre les répercussions financières de votre décès. C’est aussi une possibilité de croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat.

L’assurance permanente vous couvre, quelle que soit la date de votre décès, pourvu que toutes les conditions de votre contrat soient remplies. Vous pouvez souscrire une assurance-vie permanente qui vous couvre quel que soit le moment de votre décès.

Il y a trois types d’assurance-vie permanente : entière, avec participation et universelle. Certains types d’assurance-vie permanente, comme l’assurance-vie universelle ou avec participation, peuvent aussi offrir une croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachatLa valeur de rachat est une composante d’épargne qui peut croître avec le temps. Elle peut vous servir pour un emprunt ou comme garantie pour un prêt. Veuillez noter qu’accéder à la valeur de rachat de votre contrat peut avoir des conséquences fiscales. et de la prestation de décès.

En savoir plus sur l’assurance-vie permanente.

Quel type d’assurance-vie vous faut-il?

En assurance-vie, le prêt-à-porter n’existe pas. L’assurance dont vos parents disposent ou que votre ami vient de souscrire n’est peut-être pas celle qui vous convient le mieux. Pour choisir le bon type d’assurance-vie, vous devez définir :

  • vos besoins personnels et votre situation actuelle;
  • l’étape de la vie à laquelle vous vous trouvez; et
  • ce que vos moyens vous permettent d’acheter.

Le coût de l’assurance-vie peut varier selon l’âge, le sexe assigné à la naissance, l’état de santé, le style de vie et les antécédents médicaux. La meilleure solution pourrait même être une combinaison de plusieurs types d’assurance. Voici comment fonctionnent les différents types d’assurance-vie :

Comparaison des différents types d’assurance-vie

  Assurance-vie temporaire  Assurance-vie permanente
Comment puis-je obtenir une soumission?

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Il existe trois types d’assurance-vie permanente : assurance vie entière, universelle et avec participation. Vous pouvez obtenir une soumission en ligne pour l’Assurance-vie garantie Go Sun Life (une assurance vie entière). Pour les autres types d’assurance-vie permanente, un conseiller peut vous faire une soumission personnalisée. Obtenez une soumission en ligne.

Parlez à un conseiller pour obtenir une soumission personnalisée.

La couverture dure-t-elle toute ma vie? La plupart des contrats temporaires peuvent être renouvelés jusqu’à l’âge de 85 ans. Non. L’assurance vous couvre si vous décédez pendant la durée choisie du contrat (10, 20 ou 30 ans). L’assurance vous couvre quel que soit le moment de votre décès, pourvu que toutes les conditions du contrat soient remplies. Oui.
Quel montant de couverture puis-je demander?

En ligne : jusqu’à 1 million de $.

Avec un conseiller : jusqu’à 25 millions de $.

En ligne : jusqu’à 25 000 $.

Avec un conseiller : jusqu’à 25 millions de $.

Mes bénéficiaires reçoivent-ils un paiement comptant non imposable? Oui. Oui.
Est-ce que mes primes* (frais) restent les mêmes? Le coût n’augmente pas pendant la durée du contrat. Mais il peut augmenter si vous renouvelez votre couverture à l’échéance. Les coûts sont garantis à vie au moment de l’achat du contrat. Il est possible de payer certains contrats pendant un nombre d’années garanti, sans plus avoir à faire de paiements après cette période. Oui. 
Où  puis-je en savoir plus sur les différents types d’assurance? L’assurance-vie temporaire simplifiée ou l’assurance-vie temporaire sans examen médical est proposée à un coût mensuel fixe pendant les dix premières années. Vous pouvez choisir une couverture de 50 000 $, 75 000 $ ou 100 000 $. Simplifiée Go Sun Life Assurance vie entière
La Temporaire SunSpectrum propose des couvertures allant de 50 000 $ à 25 000 000 $ pour des durées de 10, 15, 20 ou 30 ans. Temporaire SunSpectrum Assurance-vie avec participation
L’assurance-vie temporaire Go Sun Life propose une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 000 $ pour des durées de 10 ou 20 ans. Temporaire Go Sun Life Assurance-vie universelle
La Temporaire Sun Life offre des couvertures allant de 250 000 $ à 25 000 000 $ pour des durées de 10, 15, 20 ou 30 ans. Temporaire Sun Life  
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  • Simplifiée Go Sun Life
  • Temporaire Go Sun Life

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  • Assurance-vie garantie Go Sun Life (contrat d’assurance vie entière)
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  • Temporaire SunSpectrum
  • Temporaire Sun Life

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  • Assurance-vie permanente SunSpectrum II (contrat d’assurance vie entière)
  • Tous nos produits d’assurance-vie avec participation
  • Tous nos produits d’assurance-vie universelle

Foire aux questions

Un contrat d’assurance-vie temporaire peut être idéal pour un Canadien ou une personne résidant au Canada qui :

  • a un conjoint ou un conjoint de fait;
  • a des enfants et/ou un prêt hypothécaire;
  • recherche l’option la plus abordable; ou 
  • est propriétaire d’une entreprise et a besoin d’une protection pour un temps limité.

Il y a trois types d’assurance-vie permanente : assurance vie entière, universelle et avec participation. Un contrat d’assurance-vie permanente peut être idéal pour un Canadien ou une personne résidant au Canada qui :

  • recherche une couverture à vie abordable assortie d’une prestation de décès garantie;
  • aime l’idée de la valeur de rachat garantie; et
  • veut des primes qui n’augmentent jamais.

L’assurance vie entière est un type d’assurance-vie permanente. Elle peut être idéale pour un Canadien ou une personne résidant au Canada qui :

  • veut une protection financière à vie; 
  • veut que ses primes restent les mêmes toute sa vie; et
  • veut une valeur de rachat sur son contrat d’assurance.

L’assurance-vie avec participation est un type d’assurance-vie permanente. Elle peut être idéale pour un Canadien ou une personne résidant au Canada qui :

  • recherche un montant de couverture garanti assorti d’un coût garanti;
  • souhaite pouvoir augmenter sa prestation de décès au fil du temps en fonction de l’inflation;
  • a maximisé ses cotisations REER et CELI et recherche une stratégie fiscalement avantageuse pour faire fructifier ses placements non enregistrés; ou 
  • est propriétaire d’une entreprise et recherche des façons fiscalement avantageuses d’en protéger la valeur.

L’assurance-vie universelle est un type d’assurance-vie permanente. Elle peut être idéale pour un Canadien ou une personne résidant au Canada qui :

  • recherche une couverture à vie souple et la possibilité de profiter d’une croissance fiscalement avantageuse de l’épargne;
  • recherche un montant de couverture garanti assorti d’un coût garanti;
  • a maximisé ses cotisations REER et CELI et recherche une stratégie fiscalement avantageuse pour faire fructifier ses placements non enregistrés; ou
  • est propriétaire d’une entreprise et recherche des façons fiscalement avantageuses d’en protéger la valeur.

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Obtenir des conseils

Un conseiller Sun Life peut vous aider à choisir le type d’assurance-vie qui vous convient.

 

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