Dernière mise à jour : 14 août 2023

Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?

Certaines maladies chamboulent notre vie : cancer, accident vasculaire cérébral, crise cardiaque, démence. L’assurance maladies graves (AMG) offre une couverture qui aide les gens vivant au Canada à payer les coûts additionnels liés à la maladie.

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance contre les maladies graves?

Si l’on vous diagnostique une maladie grave couverte, votre contrat d’assurance maladies graves vous aide à payer les dépenses qui ne sont pas couvertes par le régime d’assurance-maladie de votre province ou territoire. 

Beaucoup de gens pensent que leur régime d’assurance-santé provincial ou leur régime d’avantages sociaux couvre une grande partie des frais médicaux associés à une maladie qui vient bouleverser la vie. Mais ces régimes pourraient ne pas couvrir tous les coûts supplémentaires qu’entraînent une maladie grave, comme les soins à domicile, l’hébergement et/ou les déplacements, la perte de revenus, les frais de garde d’enfants, l’essence et les repas. Au fil du temps, ces dépenses s’accumulent. 

L’AMG vous verse une somme forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble pour que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.

Comment l’assurance maladies graves fonctionne-t-elle?

Disons que vous recevez un diagnostic pour une des maladies graves couvertes par votre contrat et que vous respectez toutes les conditions et exigences du contrat (comme la période de survie). Dans ce cas, vous recevrez une somme unique si votre demande de règlement est approuvée Veuillez noter que vous pourriez ne pas recevoir de versement en cas de maladie préexistante. D’autres exclusions et restrictions peuvent s’appliquer. Parlez à un conseiller pour en savoir plus..

C’est vous qui décidez comment utiliser cet argent. Vous pouvez vous en servir pour régler les dépenses que le régime d’assurance-maladie de votre province ou territoire ne couvre peut-être pas, comme certains médicaments sur ordonnance, les paiements hypothécaires, le loyer et les soins de courte ou de longue durée.

Quel montant de couverture pouvez-vous demander?

La Sun Life offre 2 produits d’assurance maladies graves : l’Assurance maladies graves Sun Life et l’Assurance maladies graves express, qui proposent des montants de couverture différents.

Nos produits d’assurance maladies graves

L’Assurance maladies graves Sun Life

est notre contrat d’assurance maladies graves le plus complet. 

Avantages :

  • Elle couvre 26 maladies à prestation complète, 8 maladies à prestation partielle et 5 maladies de l’enfance à prestation complète.
  • Elle offre une couverture allant jusqu’à 3 000 000 $ pour les adultes.
  • Elle offre une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ pour les enfants.

 

Renseignez-vous sur l’Assurance maladies graves Sun Life                                                 

L’Assurance maladies graves express

offre une approbation en ligne instantanée, sans examen médical ni prise de sang.

Avantages :

  • Elle offre des options de couverture pour les maladies graves les plus courantes au Canada (comme le cancer, la crise cardiaque, l’AVC et plus encore).
 
  • Elle offre une couverture allant jusqu’à 50 000 $ pour les adultes.

 

Renseignez-vous sur l’Assurance maladies graves express et obtenez une soumission

Que couvre l’assurance maladies graves?

Tout dépend du produit choisi. Certains contrats couvrent plus de maladies que d’autres.

 

L’Assurance maladies graves Sun Life couvre, entre autres, le cancer, la démence, la greffe d’organe, la crise cardiaque, l’AVC, la paralysie et la sclérose en plaques. Si l’on vous diagnostique une maladie qui n’est pas indiquée dans votre contrat, vous ne recevrez pas d’argent.

Voici les 26 maladies couvertes par l’Assurance maladies graves Sun Life et qui donnent droit à une prestation complète (adultes). Cette assurance couvre aussi 8 maladies à prestation partielle.

En plus de ces 26 maladies à prestation complète et 8 maladies à prestation partielle, l’assurance maladies graves pour enfants couvre aussi ces 5 maladies de l’enfance.

 

Renseignez-vous sur l’Assurance maladies graves Sun Life

L’Assurance maladies graves express existe en 3 formules : couverture de base, étendue ou extra.

 

  • La couverture de base ne couvre que le cancer.2
  • La couverture étendue couvre le cancer,3 la crise cardiaque et l’accident vasculaire cérébral.
  • La couverture extra couvre le cancer,4 la crise cardiaque, l’accident vasculaire cérébral, le pontage aortocoronarien, la chirurgie de l’aorte, la transplantation d’organe vital et l’insuffisance d’un organe vital.

 

Renseignez-vous sur ces couvertures

 

2, 3,4 Les types de cancer comprennent le carcinome, le mélanome, la leucémie, le lymphome et le sarcome. D’autres critères, conditions et exclusions peuvent s’appliquer. Voir les définitions et exclusions de l’Assurance maladies graves express pour en savoir plus.

Quel montant d’assurance maladies graves vous faut-il?

Le montant d’assurance dont vous avez besoin dépend de votre situation. Découvrez combien une maladie grave pourrait vous coûter et le montant d’assurance requis pour vous protéger financièrement. 

 

Essayez notre Calculateur d’assurance maladies graves

Obtenez une assurance maladies graves

Parlez à un conseiller

Vous hésitez entre toutes ces possibilités? Parlez à un conseiller Sun Life. Il examinera attentivement vos besoins pour vous aider à choisir le bon produit pour vous.

Pour trouver un conseiller près de chez vous, entrez votre code postal.

Obtenez une soumission

Vous pouvez demander une Assurance maladies graves express en ligne et obtenir une couverture de 25 000 $ ou de 50 000 $. L’approbation en ligne est instantanée, sans examen médical ni prise de sang.

 

Obtenir une soumission d’Assurance maladies graves express

Et si mon régime collectif m’offre déjà une AMG?

C’est excellent d’avoir une couverture avec votre employeur. Gardez toutefois en tête que vous avez accès à ce régime collectif seulement si vous restez auprès de cet employeur. En effet, si vous quittez votre emploi, vous perdrez votre protection. 

 

Même si votre régime collectif vous offre une assurance maladies graves (AMG), il peut valoir la peine de parler à un conseiller Sun Life pour obtenir votre propre assurance et vous protéger, vous et les vôtres, des répercussions financières d’une maladie qui bouleverse la vie. 

 

Votre régime collectif vous offre une AMG Sun Life, mais vous prévoyez de quitter votre employeur et désirez conserver votre couverture?

Si votre régime collectif vous offre une AMG Sun Life et que vous souhaitez la conserver, alors l’assurance maladies graves Continuité peut être une bonne option pour vous. Une nouvelle AMG Continuité peut remplacer votre assurance collective si vous y adhérez dans les 60 jours suivant la fin de la couverture offerte par votre employeur Consultez la brochure du régime AMG Continuité pour connaître les critères d’admissibilité. .  

 

Renseignez-vous sur l’AMG Continuité

Foire aux questions

Ai-je besoin d’une assurance maladies graves?

Vous pourriez en avoir besoin si vous pensez ne pas avoir les moyens de couvrir toutes vos dépenses en cas de maladie grave couverte. Cette assurance pourra vous aider à payer certaines dépenses médicales et courantes. Elle peut aussi vous protéger contre la perte de revenus au cas où vous deviez cesser de travailler pour vous rétablir.

Renseignez-vous sur l’AMG pour voir si elle répond à vos besoins

L'assurance maladies graves couvre-t-elle les maladies préexistantes?

Non, elle ne les couvre pas5. Mais dans certains cas, il arrive que nous puissions établir un contrat d’assurance maladies graves en omettant votre maladie préexistante.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

5Une maladie préexistante peut comprendre toute maladie que vous aviez avant la date d’entrée en vigueur de votre contrat. Cela comprend toute maladie ayant nécessité des soins médicaux et des traitements. La période de vérification rétroactive d’une maladie préexistante peut varier de quelques mois à un an avant le début du contrat.

Dois-je subir un examen médical pour l’assurance maladies graves?

Tout dépend du produit. Si vous faites une demande en ligne pour l’Assurance maladies graves express, vous n’aurez pas besoin de répondre à des questions sur votre santé ni de subir aucun examen médical. Cependant, l’exigence n’est pas la même pour l’Assurance maladies graves Sun Life, qui offre une couverture pouvant s’élever jusqu’à 3 000 000 $. Pour ce produit, vous aurez peut-être à subir un examen médical complet dans le processus de demande.

Les prestations d’assurance maladies graves sont-elles imposables au Canada?

Au Canada, aucune loi fiscale ne régit expressément les contrats d’AMG. Toutefois, l’Agence du revenu du Canada (ARC) a développé sa propre position sur le traitement fiscal de la prestation versée au titre d’un contrat d’AMG.

En se basant sur la position actuelle de l’ARC, la Sun Life comprend que les prestations versées au titre d’un contrat individuel d’AMG ne sont pas imposables.

Besoin d’aide?

Adressez-vous à un fiscaliste.

Quel est le délai d’attente pour l’assurance maladies graves?

Pour l’AMG, le délai d’attente s’entend de la période à respecter avant de présenter une demande de prestation d’AMG. 

Ce délai dépend du type de maladie en question. Le délai d’attente le plus courant pour l’AMG est la période de survie. Au Canada, la période de survie est habituellement de 30 jours. Cela signifie que, dans certaines circonstances, vous devez survivre pendant un minimum de 30 jours après la date du diagnostic de la maladie couverte avant de pouvoir présenter une demande de règlement et recevoir la prestation. Dans d’autres circonstances, vous devez survivre pendant un minimum de 30 jours après certains types d’opérations chirurgicales avant de pouvoir présenter une demande de règlement et recevoir la prestation. 

Pour d’autres maladies couvertes, comme le cancer, votre couverture doit être en vigueur depuis un certain temps avant que vous soyez admissible à la prestation.  

Vous souhaitez en savoir plus sur les délais d’attente? Parlez-en à un conseiller. 

Contactez un conseiller pour en savoir plus

Quels types de cancer sont couverts par l’assurance maladies graves?

Nos produits d’assurance maladies graves couvrent le carcinome, le mélanome, la leucémie, le lymphome et le sarcome6. Pour recevoir une prestation, vous devez avoir un diagnostic de cancer confirmé par un spécialiste. Il est important de noter que la définition de « cancer » comporte des exclusions. Consultez votre contrat ou adressez-vous à votre conseiller.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

6 D’autres critères, conditions et exclusions peuvent s’appliquer. Voir les définitions et exclusions de l’Assurance maladies graves express pour en savoir plus.

L’assurance maladies graves me couvrira-t-elle toute ma vie?

Tout dépend du produit choisi. L’Assurance maladies graves Sun Life peut vous couvrir toute votre vie, mais pas l’Assurance maladies graves express.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

Mon enfant a-t-il besoin d’une assurance maladies graves?

Vous pourriez en avoir besoin si vous pensez ne pas avoir les moyens de couvrir toutes vos dépenses en cas de maladie grave touchant votre enfant. 

Par exemple, vous pourriez avoir à cesser de travailler (et perdre des revenus) pendant un certain temps pour vous occuper de votre enfant. Dans une telle situation, si la maladie est couverte, vous recevriez une somme forfaitaire grâce à l’assurance maladies graves.

Voici comment savoir si vous avez besoin d’une assurance maladies graves pour vos enfants

Puis-je transformer mon contrat d’assurance maladies graves?

Tout dépend du produit choisi. Le contrat d’Assurance maladies graves express ne peut pas être transformé. En revanche, l’Assurance maladies graves Sun Life peut s’accompagner d’une option de transformation.

Contactez un conseiller pour en savoir plus

Quelle est la différence entre l’assurance maladies graves et les autres types d’assurance?

Il existe 4 types courants d’assurances-santé : 

De ces 4, seule l’assurance maladies graves prévoit le versement d’une somme unique en cas de diagnostic d’une maladie grave couverte. 

Adressez-vous à un conseiller pour déterminer quel produit d’assurance répond à vos besoins.

Comment puis-je en savoir plus sur l’assurance maladies graves?

Nos conseillers peuvent vous renseigner sur l’assurance maladies graves et répondre à toutes vos questions.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.