Comment rembourser son hypothèque plus rapidement?

Vous aimeriez savoir comment payer votre maison plus vite? Il existe quelques options.

Mais avant de les explorer, faites le point sur votre situation financière actuelle. Si l’inflation ou la hausse des taux d’intérêt a une incidence sur vos finances, il faut le prendre en compte.

Pour vous aider à faire le point, consultez votre conseiller. Si vous n’en avez pas, trouvez-en un près de chez vous.

1. Payer plus que le minimum dû sur votre prêt

Supposons que votre paiement s’élève à 2 000 $ par mois, mais que vous pouvez aisément y consacrer 200 $ de plus. En versant plus, vous réduisez les intérêts et les années à payer, remarque le courtier hypothécaire Vince Gaetano.

« Nous conseillons aux clients de payer ce qu’ils peuvent plutôt que de se contenter du minimum. Ainsi, ils remboursent leurs dettes plus rapidement ».  

2. Utiliser vos sommes d’argent inattendues

Faites un paiement forfaitaire chaque année. L’argent pourrait provenir de : 

• votre remboursement d’impôt, 
• votre boni annuel, 
• un héritage,
• toute autre rentrée imprévue.

« Augmenter votre paiement de 25 $ seulement peut réduire la durée de votre remboursement », précise M. Gaetano.

La plupart des prêts hypothécaires permettent d’effectuer des paiements additionnels tous les ans. Cela peut parfois représenter entre 10 et 25 % du solde. M. Gaetano conseille de vous informer avant de signer un nouveau contrat hypothécaire. « Vous voulez payer votre prêt rapidement? Ces options de prépaiement sont importantes », rappelle-t-il.

Il suggère d’arrondir le montant au millier le plus près. Supposons que vous devez encore 195 320 $ sur votre prêt hypothécaire. Vous pourriez verser 320 $ pour ramener le solde à 195 000 $. À long terme, vous pourriez ainsi réduire vos paiements et les intérêts.

3. Accélérer la fréquence de votre remboursement hypothécaire

Qu’est-ce qui est préférable?

1. Payer 1 000 $ par mois?  
2. Payer 500 $ toutes les deux semaines?

La seconde stratégie l’emporte.

Pour vraiment accélérer votre remboursement hypothécaire, divisez votre paiement mensuel en deux. Puis, versez cette somme toutes les deux semaines. Ainsi, vous effectuez 26 demi-paiements en un an. C’est l’équivalent d’un paiement mensuel additionnel complet.

« Ce 13e  paiement est ce que nous appelons l’accélérateur. Il vous permet de rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire », explique M. Gaetano.

La fréquence des paiements peut sembler anodine, mais comparez ces deux exemples. 

Scénario 1

Les Tremblay ont un prêt hypothécaire de 200 000 $ à 6 %. Ils effectuent des paiements mensuels de 1 280 $. Si le taux d’intérêt et leurs paiements ne changent pas, leur prêt sera remboursé en 25 ans.

Scénario 2

Les Dumont ont aussi un prêt hypothécaire de 200 000 $ avec un taux d’intérêt à 6 %. Ils font des paiements accélérés de 640 $ toutes les deux semaines. Ils n’auront besoin que de 21 ans (soit quatre années de moins que les Tremblay) pour rembourser leur prêt. Mieux, ils épargneront 35 000 $ en paiements d’intérêt.

C’est votre premier prêt hypothécaire? Ou vous renouvelez votre prêt? Dans les deux cas, ces stratégies peuvent vous aider. 

Devez-vous prendre une assurance hypothèque?

Nous vivons dans un monde incertain. Vous êtes en mesure de rembourser votre prêt aujourd’hui. Toutefois, vous ne savez pas ce qui peut arriver demain.

Comment arriverez-vous à payer votre prêt si :

• vous êtes gravement malade ou blessé?
• vous décédez?

La réponse à ces questions vous préoccupe? Vous devriez envisager de prendre une assurance protection hypothécaire.

L’assurance protection hypothécaire peut couvrir vos paiements hypothécaires si vous tombez gravement malade ou si vous décédez subitement. Elle combine deux types d’assurance :

1. L’assurance-vie temporaire vous couvre pour une période donnée (10, 15, 20 ou 30 ans). Elle peut être un bon choix si vous recherchez une assurance abordable. (Notez que la prime sera peu élevée pour la période initiale, mais qu’elle augmentera au renouvellement.) Si vous décédez subitement durant cette période, vos bénéficiaires recevront un paiement forfaitaire. Ils pourront utiliser l’argent à n’importe quelle fin, dont le remboursement du prêt hypothécaire.
2. L’assurance maladies graves vous donne droit à un paiement forfaitaire si on vous diagnostique une maladie grave couverte par le contrat. Vous devez répondre aux autres conditions applicables. Vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble. Cela peut être pour payer des frais médicaux, rembourser votre prêt hypothécaire, etc. 

De plus, vous pouvez demander une protection hypothécaire si vous êtes propriétaire avec un prêt ou premier acheteur. Voyez comment fonctionne une assurance protection hypothécaire et comment elle protège votre avenir.