Calculateur hypothèque ou REER

Le taux de rendement peut varier selon les différents types de placements et les stratégies de placement. Pour les besoins de cet outil, nous recommandons de choisir un taux entre entre 2 % et 7 %^*.

^*À titre indicatif seulement, votre taux de rendement peut varier. Par exemple, si votre portefeuille est composé uniquement d'actions, le taux de rendement de vos placements pourrait être supérieur à 7 %.

Il s'agit de la somme dont vous disposez pour rembourser votre prêt hypothécaire ou cotiser à votre REER.

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  Le calcul de l'épargne est basé sur la comparaison de deux situations. Dans le premier cas, la somme est versée au REER et fructifie au taux d'intérêt présumé, jusqu'à ce que le prêt hypothécaire soit remboursé. Dans le deuxième, la somme est utilisée pour rembourser le prêt hypothécaire, ce qui permet de réduire la période d'amortissement. Les paiements que vous faisiez pour rembourser votre prêt hypothécaire sont affectés annuellement au REER, où ils fructifient au taux d'intérêt présumé jusqu'à l'année où vous auriez fini de rembourser votre prêt hypothécaire à l'origine.
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  L'outil suppose qu'il n'y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé du prêt hypothécaire.
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  L'outil suppose que la cotisation au REER vous donnera droit à un remboursement d'impôt au taux d'imposition marginal que vous avez indiqué, et que le montant de ce remboursement sera ajouté à la cotisation.
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  Pour les besoins des calculs, l'outil ne tiendra pas compte de l'obligation de fermer ou de transformer votre REER avant la fin de l'année de votre 71^e anniversaire de naissance.
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  L'outil suppose que les paiements et les intérêts du prêt hypothécaire sont appliqués en fin d'année.
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  L'outil suppose que les cotisations au REER sont affectées en début d'année.
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  L'outil suppose que les intérêts réalisés sur le REER sont appliqués au début de l'année suivante.
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  Les résultats obtenus grâce à ce calculateur sont fournis à titre indicatif seulement. Les montants ne sont pas garantis, car ils sont basés sur des hypothèses qui changeront certainement. Le rendement futur n'est pas garanti.

Option A : Rembourser le prêt hypothécaire puis affecter les mêmes versements à votre REER

Si vous investissez 10 000 $ pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous réduirez votre période d'amortissement d'environ 20 à 19 ans. *

Une fois que vous aurez remboursé votre prêt hypothécaire, si vous continuez de verser chaque mois à votre REER le montant de vos versements hypothécaires, vous aurez accumulé 36 739,88 $ au bout de 20 ans. *

Option B : Cotiser à votre REER

Si vous décidez plutôt de verser 10 000 $ à votre REER, votre épargne s'élèvera à 41 503,16 $* dans 20 ans.

*Le total de l'épargne comprend les revenus en intérêt et les remboursements potentiels.

Option A : Vous remboursez votre prêt hypothécaire et, par la suite, vous placez l’équivalent de vos paiements hypothécaires dans votre REER

Si vous payez 10 000 $ pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous réduirez votre période d'amortissement d'environ 20 à 19 an(s).

Une fois que vous aurez remboursé votre prêt hypothécaire, si vous continuez de verser chaque mois à votre REER le montant de vos paiements hypothécaires, vous aurez accumulé 36 739,88 $ au bout de 20 an(s). *

Option B : Vous placez l’argent dans votre REER.

Si vous versez 10 000 $ à votre REER au lieu de rembourser votre prêt hypothécaire, vous aurez épargné29 898,65 $ dans 20 an(s). *

* Le total de l'épargne comprend les revenus d’intérêt et les remboursements potentiels.