Fonds communs de placement

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

En termes simples, un fonds commun de placement investit dans un ensemble d’actions, d’obligations et d’autres titres choisis par un gestionnaire de fonds professionnel. L’équipe qui gère un fonds :

• a de l’expérience dans la sélection de placements;
• et elle s’occupe pour vous des décisions liées à l’achat et à la vente.

Comment fonctionne un fonds commun de placement?

Lorsque vous achetez des parts d’un tel fonds, vous mettez en commun votre argent avec celui d’autres investisseurs. Si vous investissez de petites sommes, cela vous permet d’avoir accès à un éventail de placements beaucoup plus large que si vous deviez faire une sélection vous-même.

Pourquoi investir dans des fonds communs de placement?

Acheter des parts de fonds commun de placement, c’est facile – et l’investissement minimum est souvent peu élevé. C’est un moyen simple de diversifier votre portefeuille, c’est-à-dire de détenir plusieurs types de placements.

Qu’est-ce qu’un portefeuille diversifié et pourquoi est-ce important?

Un portefeuille diversifié comprend divers types de placements, comme des actions, des obligations et de l’argent comptant. Ces placements peuvent réagir de façon différente à un même événement économique, par exemple la hausse de l’inflation. Sur une période donnée, certains placements pourraient gagner en valeur, tandis que d’autres pourraient en perdre.

Un portefeuille diversifié peut donc vous aider à réduire le risque. Et, possiblement, à obtenir de meilleurs résultats.

Quels sont les principaux types de fonds communs de placement?

Il y a trois grands types de fonds communs :

1. les fonds d’actions, qui investissent surtout dans des actions de divers types;
2. les fonds à revenu fixe, qui investissent principalement dans des obligations;
3. et les fonds équilibrés, dont l’actif se compose d’une combinaison d’actions, d’obligations et de placements similaires.

Par ailleurs, on peut choisir parmi différentes catégories de fonds communs. Certains fonds investissent dans des industries ou des pays en particulier, alors que d’autres visent plus large afin de diversifier leurs investissements.

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Les fonds communs comportent des frais de gestion qui couvrent la gestion et l’administration des placements par des professionnels. Ces frais s’appliquent, quel que soit le rendement à court terme du marché.

Non. Certains fonds communs de la Sun Life exigent un placement initial d’à peine 500 $. Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous aider à trouver des options qui conviennent à votre situation.

Contrairement au rendement de produits comme les certificats de placement garanti, le rendement des fonds communs de placement n’est pas garanti. Le rendement passé n’est pas garant du rendement futur et la valeur d’un fonds peut fluctuer au fil du temps.

Les fonds communs de placement versent habituellement des distributions aux investisseurs. Les dividendes sont versés par une société (en espèces ou en nature), tandis que les distributions sont versées en espèces par un fonds commun de placement.

Cependant, d’un point de vue fiscal, les distributions des fonds communs de placement peuvent prendre la forme d’intérêts (comme des dividendes ou des gains en capital). Le type et la périodicité des distributions diffèrent d’un fonds à l’autre.

Puisque les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de portefeuille, ils peuvent être une bonne option pour les personnes qui ne souhaitent pas gérer elles-mêmes leurs placements. Ils s’adressent aussi aux investisseurs qui souhaitent réduire le risque en diversifiant leur portefeuille.

Oui. Tout revenu généré par un fonds commun de placement non enregistré est distribué au propriétaire des parts du fonds et s’ajoute à son revenu imposable, comme s’il détenait personnellement les placements. De plus, le propriétaire pourrait devoir payer de l’impôt sur les gains en capital générés par la vente des parts.

Les fonds enregistrés (comme les REER, les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) et les REEE) sont assujettis au traitement fiscal correspondant à leur type d’enregistrement.

Généralement, tout type de revenu tiré d’un fonds commun de placement enregistré à titre de CELI (p. ex., intérêts, dividendes, revenu étranger et gains en capital réalisés) est non imposable.