Vous voulez faire de meilleurs choix de vie pour la nouvelle année? On est plusieurs à le faire. Selon un récent sondage, 3 personnes sur 10 au pays prévoient prendre des résolutions du Nouvel An.

Voici les résolutions les plus courantes qu’on y notait :

  • Faire plus d’exercice (51%)
  • Épargner (49 %)
  • Mieux manger (48 %)
  • Perdre du poids (42 %) 
  • Réduire son niveau de stress (35 %)
  • Respecter un budget (33 %)

Vous aimeriez adopter ces résolutions financières en 2022? Bonne idée! D’autant plus que vous pourriez faire d'une pierre deux coups, puisqu’en respectant davantage votre budget, vous pourriez réduire votre stress. Voilà un bon plan, n’est-ce pas?  

Prendre des résolutions financières est plus facile que vous le pensez

N’essayez pas d’adopter toutes ces résolutions en même temps! Certaines peuvent être prises dès maintenant et elles vous rapporteront rapidement. D’autres exigent davantage de planification. Quoi qu’il en soit, toutes ces mesures vous mettront sur la voie d’un avenir financier plus radieux.

1.  Faites un budget. Vous n’en avez pas? Essayez notre calculateur de budget pour avoir une idée de vos dépenses mensuelles. Vous en avez déjà un? Mettez-le à jour et assurez-vous qu’il est réaliste. Pensez aux dépenses d’urgence, comme les réparations de véhicule. N’oubliez pas les dépenses annuelles, comme l’impôt foncier ou les vêtements d’hiver pour la famille. Ensuite, respectez votre budget autant que vous le pouvez.

2.  Payez-vous d’abord. C’est l’une des règles fondamentales en matière de finances personnelles. Mais qu’est-ce qu’elle signifie? En fait, elle consiste à épargner un montant raisonnable tous les mois avant de payer vos factures ou de faire quelque achat que ce soit. Pensez à déduire automatiquement ce montant. Ainsi, si vous ne voyez pas l’argent, vous serez moins tenté de le dépenser.

3.  Constituez un fonds d’urgence. Avec la pandémie, de nombreux Canadiens ont appris l’importance d’épargner pour parer aux imprévus. Mais combien d’argent devriez-vous mettre de côté? Visez l’équivalent de 3 à 6 mois de votre revenu net. Le plus important, c’est que vous commenciez à économiser dès maintenant. Un montant modeste prélevé sur chacune de vos paies peut rapporter beaucoup au bout du compte. De plus, pensez à placer cet argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Vous serez moins tenté de le retirer. Consultez cet article pour vous aider : 5 conseils pour créer un fonds d’urgence

4.  Maximisez vos avantages sociaux. Ces avantages comprennent l’épargne-retraite et les régimes de garanties collectives. Appelez l’entreprise qui gère ces régimes et demandez-lui quelle est la meilleure façon de tirer parti du vôtre. Par exemple, beaucoup d’employeurs versent une cotisation qui s'ajoute à celles des employés. Il s’agit d’argent gratuit, alors n’hésitez pas à en profiter.

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5.  Achetez vos items au bon moment. Si possible, achetez ce dont vous  avez besoin… après tout le monde! Vous voulez un manteau d’hiver? Profitez des rabais de fin de saison. Les magasins vident leurs stocks et baissent les prix. À l’Halloween, magasiner des décorations le 1er novembre. Vous les aurez pour l’année suivante et vous aurez probablement payé beaucoup moins cher.

6.  Rencontrez un conseiller. Ou trouvez-en un si vous n’en avez pas. Un conseiller Sun Life peut vous aider à élaborer un plan personnalisé pour faire de vos rêves une réalité.

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7.  Rédigez votre testament. Ou mettez-le à jour, si vous en avez déjà un. Penser à son testament est rarement une partie de plaisir. Mais vous dormirez mieux en sachant que vos volontés sont claires. Cette année, ne remettez pas votre planification successorale à plus tard.

8.  Ne remplissez pas votre déclaration de revenus vous-même. L’argent économisé par le comptable agréé qui fait notre déclaration de revenus sera bien souvent supérieur au coût de ses services.

9.  Renseignez-vous le plus possible sur les finances. Lisez des articles ou écoutez des balados. La littéracie financière, ça n'a pas de prix. En vous familiarisant avec les termes et les concepts financiers, vous saurez mieux utiliser votre argent à bon escient. Vous souhaitez améliorer votre littéracie financière? Commencez par écouter notre série de vidéos En termes simples. L’assurance, l’épargne et les placements y sont clairement expliqués.

10.  Éduquez vos enfants sur l’argent. Apprenez-leur pourquoi l’argent est important et comment l'utiliser.

11.  Économisez (au moins) 50 $ par semaine en apportant votre lunch. Vous avez peut-être déjà pris cette habitude durant le confinement. Continuez alors et économisez encore plus d’argent.

12.  Revoyez votre protection d’assurance. Vos besoins et ceux de votre famille changent au fil du temps. Discutez des types et du montant d’assurance-vie que vous avez avec votre conseiller. N’oubliez pas de mettre à jour les bénéficiaires désignés si votre situation change, comme après un divorce.

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13.  Dressez une liste de vos priorités financières à court terme. Pensez à ce que vous aimeriez avoir accompli d'ici 10 ans. Établissez des objectifs réalisables, mais optimistes. Certaines études montrent que les personnes optimistes ont une meilleure relation avec l’argent.

14.  Dressez une liste de vos priorités financières à long terme. Quels sont vos objectifs de vie? Que voulez-vous faire à la retraite? Un conseiller peut vous aider à mettre à jour votre plan financier pour atteindre vos buts.

15.  Calculez votre avoir net. Vous n’avez qu’à additionner vos actifs (ce que vous possédez) et vos dettes (ce que vous devez). Puis, soustrayez vos dettes de vos actifs. Cet exercice peut être assez révélateur.

16.  Vérifiez votre cote de crédit. Vous pouvez consulter votre cote de crédit par l’entremise de votre banque ou d’une agence d’évaluation du crédit. Il n’y a aucuns frais, et cela ne prend que quelques minutes. Pourquoi ne pas jeter un coup d’œil à votre dossier de crédit une fois par année? Une bonne cote peut faire la différence lorsque vous postulez à un nouvel emploi, cherchez une location ou demandez un prêt hypothécaire.

17.  Parlez des finances avec votre conjoint. C’est particulièrement important si l’un de vous deux s’occupe davantage des finances familiales. Il est payant d’être au courant de sa situation financière en tout temps. Et c’est aussi essentiel au moment de votre décès ou de celui de votre conjoint.

18.  Inscrivez-vous à la bibliothèque. Et ensuite, relisez le conseil no 10.

19.  Abonnez-vous à l’infolettre Simplement brillant. Vous recevrez des courriels chaque mois avec des conseils sur l’argent et la santé.

20. Rééquilibrez votre portefeuille. Qu’est-ce que cela signifie? On parle ici de votre argent qui est placé dans des actions, des obligations, etc. Avec les années qui passent et les variations du marché, il est important de revoir la répartition de ses placements. Avec votre conseiller, discutez d’un plan qui s’adaptera à vos besoins changeants.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.