En règle générale, il faut prévoir une couverture d’assurance-vie équivalant à cinq à dix fois votre revenu annuel. C’est un bon point de départ, mais ce n’est pas tout. Vous devez aussi tenir compte des personnes à votre charge, de vos dettes, de l’épargne que vous avez accumulée et de la durée de protection recherchée (temporaire ou permanente). Vos besoins peuvent varier selon votre situation.
Vos besoins en assurance-vie sont uniques. Le montant de couverture approprié dépend de plusieurs facteurs importants propres à votre situation.
| Facteur | Comment ça peut influencer votre couverture |
|---|---|
| Revenu | Si d’autres personnes dépendent de votre revenu, une couverture adéquate peut aider à compenser une partie de ce revenu pendant un certain temps. |
| Dettes | Si vous avez une hypothèque, un prêt ou un solde de carte de crédit, cela peut augmenter le montant dont vous pourriez avoir besoin. |
| Personnes à charge | Si vous avez des enfants, une ou un partenaire ou d’autres personnes à charge, cela peut modifier le montant que vous souhaitiez leur laisser. |
| Épargne et couverture existante | Votre épargne, vos placements et votre assurance-vie peuvent réduire le montant dont vous avez besoin maintenant. |
| Étape de vie | Mariage, bébé, nouvelle maison, retraite – vos besoins en couverture changent à chaque étape de vie. |
Un calculateur d’assurance-vie peut vous donner une fourchette approximative du montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin selon votre revenu, vos dettes et votre couverture existante. Utilisez notre calculateur d’assurance-vie pour évaluer votre situation. Considérez cette estimation comme un point de départ, puis comparez vos options et parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life si vous souhaitez obtenir de l’aide.
Il y a deux principaux types d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. Selon votre situation personnelle et vos objectifs financiers, vous pourriez avoir besoin d’un ou de plusieurs contrats d’assurance-vie.
Pour les produits d’assurance-vie permanente, vous verrez des options comme l’assurance-vie entière, l’assurance-vie avec participation et l’assurance-vie universelle. Chacun de ces contrats fonctionne différemment. Il est donc utile de comparer la façon dont chacun répond à vos objectifs.
Si vous recherchez une couverture pour une période déterminée, l’assurance-vie temporaire peut être un choix pertinent pour vous. Si vous recherchez une couverture qui peut vous protéger à vie, un contrat d’assurance-vie permanente vaut la peine d’être exploré.
En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente
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Répondez à quelques questions, obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour une assurance Go Sun Life.
Obtenez des conseils sur demande.
Parlez à une conseillère ou un conseiller Prospr par Sun Life autorisé qui vous aidera à choisir l’assurance-vie qui vous convient.
Trouvez un conseiller ou une conseillère à proximité.
Obtenez des conseils personnalisés et à long terme d’un conseiller ou d’une conseillère Sun Life qui connaît vos objectifs et peut adapter votre couverture en fonction de vos besoins.
* Sous réserve de l’acceptation de votre demande d’assurance.
Les primes (paiements mensuels ou annuels pour l’assurance-vie) varient selon votre âge, le sexe qui vous a été assigné à la naissance, votre usage du tabac, votre état de santé, votre style de vie, le montant de la couverture et les caractéristiques du contrat. Consultez des exemples de tarifs d’assurance-vie et découvrez le montant estimé de vos primes d’assurance.
La durée de la couverture dépend de ce que vous souhaitez protéger et de la période choisie.
Par exemple, pour un couple ou une personne plus jeune ayant des dettes et un prêt hypothécaire, une assurance d’une durée de 30 ans pourrait convenir. Pour une personne dans la quarantaine ayant peu de dettes et un petit prêt hypothécaire, une assurance d’une durée de 10 ans pourrait suffire.
Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour savoir quels produits d’assurance pourraient correspondre à votre situation.
Le choix de votre assurance dépend de vos objectifs, de votre budget et de la durée de couverture nécessaire. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour comparer vos options.
Cela dépend de votre situation. On considère généralement qu’une couverture de 5 à 10 fois le salaire peut être suffisante. Toutefois, cette règle ne s’applique pas à tous. Vos besoins peuvent varier selon vos dettes, vos personnes à charge et vos actifs. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour savoir de quel montant d’assurance-vie vous pourriez avoir besoin.
Oui, potentiellement. Même sans enfant, l’assurance-vie peut aider à couvrir vos dettes (que ce soit un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou autre), soutenir votre conjoint survivant ou vos parents vieillissants, ou encore payer vos frais funéraires.
Oui. Un prêt hypothécaire représente une dette importante que votre famille ou vos proches pourraient devoir gérer à votre décès. L’inclure dans le calcul de votre assurance-vie peut aider à faire en sorte que votre famille n’ait pas à payer cette dette.
Pas toujours. L’assurance offerte par votre employeur est un bon point départ, mais elle ne couvre souvent pas tous vos besoins. La plupart des régimes d’employeur offrent une couverture limitée et ne tiennent pas compte de vos dettes, de vos personnes à charge ou de vos dépenses futures. De plus, cette couverture prend fin si vous quittez votre emploi. Pour déterminer si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire, communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life.
Renseignez-vous sur les coûts de l’assurance-vie et sur les facteurs qui peuvent influencer le montant que vous payez.
Voyez combien pourrait vous coûter une assurance-vie temporaire.
Voyez combien pourrait vous coûter une assurance-vie entière (permanente).
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
Revue par Jean Turcotte
