Comme son nom l’indique, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un produit conçu pour la retraite. Mais ce peut être tentant de retirer des fonds pour en profiter plus tôt. C’est votre argent, après tout!
Les raisons de ne pas toucher à ses REER sont nombreuses. (Un indice : le coût caché des retraits hâtifs!) Mais y a-t-il de bonnes raisons de le faire?
Retrait dans un REER avant la retraite : quand est-ce pertinent?
Les deux raisons les plus courantes pour faire un retrait hâtif d’un REER sont :
- Acheter ou construire sa première maison (avec le régime d’accession à la propriété ou RAP)
- Retourner aux études (avec le Régime d’encouragement à l’éducation permanente ou REEP)
Deux autre raisons pour puiser dans un REER
Il y a deux autres raisons valables de retirer l’épargne de vos REER. Nous n’encourageons pas ces options, mais nous pensons que vous pouvez en discuter avec votre conseiller au besoin.
1re raison : retirer ses REER pour une retraite progressive
Imaginons que vous avez 63 ans et que vous avez réduit votre horaire de travail. Comment les choses se passent-elles?
Votre revenu |
Votre revenu d’emploi est réduit. Mais vous ne voulez pas recevoir trop tôt vos prestations du Régime de rentes du Québec (RRQ)/Régime de pensions du Canada (RPC). Et vous êtes trop jeune pour toucher celle de la Sécurité de la vieillesse (SV). |
|---|---|
Vos options |
Vous pourriez convertir vos REER en Fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) ou en une rente à constitution immédiate. Après tout, vous devrez le faire au plus tard à la fin de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans. Mais vous ne voudrez peut-être pas profiter tout de suite du revenu continu des FERR et des rentes. |
Une solution qui pourrait vous convenir |
Vous cherchez à combler le manque à gagner créé par votre revenu d’emploi réduit ou votre épargne. Dans ce cas, vous pourriez envisager d’effectuer un retrait ou de programmer des retraits périodiques de vos REER. |
Points à retenir |
|
2e raison : Votre santé vous préoccupe vraiment
Informez vos proches de ce que vous souhaitez. Et parlez de vos REER à votre conseiller si vous êtes dans la situation suivante :
- vous ne pensez pas atteindre l’âge de la retraite
- vous n’avez pas de conjoint(e) désigné(e) comme bénéficiaire de vos REER*
* Un(e) conjoint(e) désigné(e) bénéficiaire d’un REER reçoit la somme complète sans payer d’impôt. Pour cela, il ou elle doit transférer l’argent directement dans ses propres REER ou FERR.
Parlez à un professionnel avant de puiser dans vos REER
Choisir de retirer de l’argent de vos REER est une décision importante… et complexe. Avant d’agir, parlez à votre conseiller. Vous n’en avez pas? Trouvez un conseiller, Sun Life maintenant.
Poursuivez votre lecture :
