L’inflation, la hausse des taux d’intérêt, la bourse qui baisse. Voilà des sujets qui sont sur toutes les lèvres depuis quelque temps. Les investisseurs expérimentés savent que les marchés connaissent des hauts et des bas. Mais si la situation économique vous inquiète, c’est normal.
Vous ne savez pas quoi faire? C’est peut-être le temps d’en parler avec votre conseiller Sun Life.
Voici quatre questions que vous devriez lui poser.
1. Où est placé mon argent?
Chaque investisseur a son degré de tolérance au risque. Il est possible que la répartition de votre actif actif soit plus qu'appropriée pour vous.
Demandez à votre conseiller de regarder dans quelle proportion votre argent est investi en :
- Actions
- Titres à revenu fixe
- Liquidités
« Le programme de placements que vous avez établi avec votre conseiller convenait à votre situation l’an passé? Il est fort possible qu'il le soit encore aujourd'hui », dit Dan Richards, collaborateur au Globe and Mail (en anglais).
Vous devez tout de même vous assurer que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. C'est ce que souligne Alison Griffiths. Elle est ancienne chroniqueuse en finances et autrice d’un blogue à son nom sur la gestion de l’argent. Par exemple, lorsqu'un portefeuille comprend 60 % d'actions, il n'est pas rare que ce pourcentage passe à 65 %. « La meilleure stratégie pour un investisseur est de répartir son actif dans plusieurs paniers », explique-t-elle.
Retraités et volatilités des marchés
Puisqu'elles vivent de leurs placements, les personnes à la retraite doivent s'assurer d'avoir suffisamment de liquidités. « On recommande des avoirs liquides suffisants pour une période de trois ans. Vous n'aurez pas l’inquiétude de devoir liquider des placements lorsque le marché est bas », dit Dan Richards
La baisse du marché boursier vous inquiète?
Un conseiller Sun Life peut vous aider à y voir plus clair.
2. Comment protéger mon portefeuille?
Investir majoritairement dans des actions vous semblait normal, mais vous avez changé d’idée? Il est peut-être temps de revoir votre programme de placements », admet Dan Richards. « Vous pensiez être à l'aise avec certaines choses. Mais, maintenant que vous avez connu la volatilité des marchés, ce n'est peut-être plus le cas. »
Selon Mme Griffiths, la plupart des gens ont trop investi dans des actions. « Même si les placements à revenu fixe et les liquidités donnent des rendements plus faibles, ils permettent d'équilibrer votre portefeuille », ajoute-t-elle.
3. Quelle est la qualité de mes placements?
Mme Griffiths suggère de demander une comparaison du rendement de votre fonds commun de placement avec des fonds semblables et un indice de référence. « S’il a toujours un moins bon rendement, vous savez que vous avez un problème », affirme-t-elle. Les gens doivent obtenir cette information. Pourquoi continuer d'investir de l'argent dans un mauvais placement? »
Lisez : Que faire quand la bourse chute?
4. Y a-t-il une meilleure solution pour mon épargne?
Demandez à votre conseiller de vous faire part des possibilités qui s'offrent à vous. Les conseillers titulaires d'un permis de vente de valeurs mobilières et (ou) d'assurance peuvent offrir d'autres solutions que les fonds communs de placement.
Par exemple, des fonds négociés en Bourse moyennant des frais de gestion peu élevés et des produits offrant la prestation de retrait minimum garanti.
Vous souhaitez protéger plus votre capital? Demandez à votre conseiller de vous parler de produits comme les fonds distincts et les rentes.
Avoir une discussion proactive sur vos placements consolidera la relation avec votre conseiller. Mieux, elle vous procurera une tranquillité d'esprit.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
