Êtes-vous prêts pour le défi 28 jours d’épargne?
Une des meilleures façons d’épargner davantage consiste à changer nos habitudes financières. Voici donc 28 bonnes pratiques à adopter en autant de jours. Bon défi!
Vous profitez du mois de février pour participer au défi sans alcool? Ça peut faire du bien à votre santé comme à votre portefeuille… Pourquoi ne pas profiter de l’occasion pour épargner davantage grâce à un défi tout autre?
Une des meilleures façons d’épargner davantage consiste à changer nos habitudes financières. En adoptant une nouvelle habitude d’épargne quotidiennement, il est possible d’atteindre ses objectifs facilement.
Pour décortiquer nos finances personnelles, le conseiller en sécurité financière de la Sun Life Mino Adjin propose 28 trucs à appliquer en 28 jours. Ensuite, il ne nous reste plus qu’à maintenir ces résolutions pour en ressentir les bienfaits à moyen et à long terme.
Jour 1 : noter ses dépenses chaque jour
Il est important de noter nos dépenses durant le mois pour avoir un portrait global. On peut faire cet exercice à la main ou dans une application. On pourra ensuite évaluer si certaines dépenses sont superflues.
À essayer : notre calculateur de budget
Jour 2 : prioriser le remboursement des dettes
Les cartes de crédit, le prêt étudiant, l’auto... On repère les dettes ayant les taux d’intérêt les plus élevés, et on les rembourse en premier. Par ailleurs, la carte et la marge de crédit ne devraient être utilisées que pour des achats essentiels. Cela évitera le surendettement.
Jour 3 : télécharger (et utiliser!) une application de gestion du budget
Observer ses entrées et sorties d’argent de manière disciplinée permet d’avoir une image claire de sa réalité financière. Le budget est essentiel pour mieux contrôler ses dépenses.
Jour 4 : apprendre à dire « non »
Pour chaque achat, il faut se demander : « En ai-je vraiment besoin? ». Très souvent, se poser la question, c’est y répondre. On peut même virer le montant équivalant au coût de l’achat « évité » dans un compte d’épargne.
Jour 5 : activer les versements automatisés
On ouvre un compte d’épargne et on active les versements automatisés. On peut commencer par 50 $ par semaine, soit 7 $ par jour. Au bout d’un an, on aura épargné 2600 $ de plus! Et si on place cette somme dans un fonds commun de placement, on accumulera encore plus d’argent.
Jour 6 : dresser une liste de nouveaux réflexes payants
Chaque petit geste compte :
- baisser les thermostats lorsqu’on quitte la maison,
- débrancher les appareils électriques inutilisés,
- limiter la durée des douches chaudes,
- remplacer les ampoules par des modèles au DEL moins énergivores, etc.
Jour 7 : parler du défi à son entourage
Comment se passe le défi? Quels sont les enjeux? Quelle sera la prochaine étape? On garde la motivation en parlant du défi à des amis… et on les influence par la même occasion!
Jour 8 : magasiner ses assurances
On fait le tour des différentes compagnies d’assurances pour vérifier qu’on a les meilleurs prix. Sinon, on négocie.
Consultez : Qu’est-ce que l’assurance-vie?
Jour 9 : renégocier son forfait cellulaire
On vérifie si c’est moins cher ailleurs. On s’assure d’utiliser toutes les options pour lesquelles on paie, sinon on modifie son forfait.
Jour 10 : demander une augmentation de salaire
Si on constate que notre bon travail est remarqué, il n’y a pas de raison d’hésiter. Si on ne demande pas notre augmentation de salaire, on ne l’aura probablement pas. Même quelques dollars de plus par heure peuvent faire une grande différence à long terme.
Jour 11 : planifier une journée d’activités sans dépenser
En profitant d’activités offertes gratuitement dans notre secteur, un nouveau monde s’ouvre à nous!
Jour 12 : utiliser les cartes-cadeaux
On sort nos cartes-cadeaux des boules à mites. Ainsi, on passe un après-midi au spa ou une soirée au cinéma sans sortir un sou de nos poches.
Jour 13 : cuisiner à la maison
On oublie les mets à emporter et les restaurants pendant une semaine. Ensuite, on observe les économies qu’on a réussi à faire… c’est souvent frappant!
Jour 14 : faire ses lunchs
Nos parents ne nous faisaient pas des lunchs pour le plaisir. À long terme, ça fait une réelle différence sur le budget. Essayez de cuisiner en plus grandes quantités. Puis, prévoyez vos repas pour toute la semaine. Vous économiserez sûrement du temps et de l’argent!
Jour 15 : se désabonner
Le gym, les magazines qui ramassent la poussière, les chaînes de streaming inutilisées... Les abonnements automatisés sont responsables de nombreuses transactions inutiles sur nos cartes de crédit.
Jour 16 : demander des conseils à son entourage
On demande conseil et on s’inspire des meilleures pratiques de nos proches. On peut également suivre des personnes influentes en matière d’épargne et de finances personnelles. C’est inspirant!
Jour 17 : penser vintage
Pourquoi acheter neuf quand on peut acheter usagé? On paie moins cher et on a un look vintage. On en profite aussi pour vendre ce qu’on n’utilise plus. Comme le conseille Marie Kondo, on se libère du superflu pour ne conserver que l’essentiel. On peut participer aussi à des groupes d’échanges de vêtements. On repère les dons d’articles divers en ligne (sur Marketplace, par exemple).
Jour 18 : acheter des cadeaux à l’avance
Si on sait déjà ce qu’un proche souhaite recevoir comme cadeau de Noël, on surveille les soldes de ses magasins favoris. Et ce, pendant toute l’année. On achète donc au bon moment, plutôt qu’à la dernière minute à un prix plus élevé.
Jour 19 : vider nos provisions
Congélateur, garde-manger, dépense : on utilise tout ce qu’on possède avant d’aller à l’épicerie. C’est le moment d’être créatif dans l’élaboration de nouvelles recettes!
Jour 20 : opter pour des plats économiques
On dresse une liste de repas peu coûteux. On déniche ensuite des recettes simples à préparer et super économiques. On peut même faire des conserves et des réserves!
Jour 21 : repenser l’épicerie
On consulte la circulaire de notre supermarché pour repérer les rabais de la semaine. On élabore ensuite notre liste d’épicerie en fonction des spéciaux. On prévoit à l’avance les repas de la semaine pour n’acheter que les aliments dont on aura besoin.
Jour 22 : emmagasiner des plats dans le congélateur
Si on a cuisiné en trop grande quantité, on garde les restants et on les congèle. Ces plats seront aussi bons dans quelques semaines!
Jour 23 : payer ses factures à temps
Payer des intérêts à cause d’un oubli équivaut à jeter son argent par les fenêtres. On évite les frais de retard en adhérant aux paiements automatisés. On s’assure ainsi de toujours payer à temps.
Jour 24 : considérer la colocation
On envisage la vie entre amis, en famille ou dans une maison intergénérationnelle. Si cela nous convient, on y trouvera aussi des avantages sur le plan humain.
Jour 25 : ne rien dépenser en 24 h
Aujourd’hui, du lever au coucher, on ne dépense pas un sou! On fait donc son café à la maison, on fait une longue marche et on cuisine son souper!
Jour 26 : éviter les achats impulsifs
Désormais, si un nouveau « besoin » se fait sentir, on attend 30 jours avant de l’acquérir. Durant cette période, on réalisera probablement qu’on n’en a pas vraiment besoin. Adieu les achats impulsifs!
Jour 27 : s’adresser à un conseiller en sécurité financière
Les finances, ça peut être complexe. Les conseillers en sécurité financière offrent de démystifier et de vulgariser cela gratuitement pour vous. Les efforts d’épargne doivent s’accompagner de stratégies connexes. On opte pour les bons outils financiers, qu’il s’agisse de REER, de CELI ou de REEE. Chaque personne est unique, donc chaque stratégie est différente.
Jour 28 : s’amuser!
Avec le temps, on constate qu’épargner devient plus gratifiant que de consommer. Alors, on n’hésite pas à revoir régulièrement son budget pour cibler les dépenses superflues.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ne fournit pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Veuillez consulter un professionnel qualifié qui fera un examen approfondi de votre situation sur les plans juridique, comptable et fiscal.