Dépenses non essentielles : comment les diminuer?

Loyer, épicerie, transport, électricité… voilà des dépenses dites « essentielles ». En effet, ce sont celles que l’on doit absolument payer.

En revanche, on peut facilement se passer des dépenses non essentielles. Ce sont ces « petites choses » qu’on achète sans y penser, mais qui, lorsque les factures arrivent, nous font nous questionner sur leur nécessité?

« Plusieurs croient à tort que ces petits montants n’ont pas d’impact sur leur budget. Souvent, ils s’additionnent sans qu’on s’en rende compte », explique Nathalie Jacques, conseillère en sécurité financière à la Sun Life.

Peut-être pourriez-vous résister à l’appel de ces achats souvent impulsifs pour prendre le contrôle de vos finances sans trop changer votre style de vie.

Où va mon argent? Dépenses essentielles et non essentielles

Les dépenses essentielles sont celles dont vous ne pouvez pas vous passer, comme le paiement du loyer, de l’hypothèque, de l’épicerie, des primes d’assurance-vie et d’assurance-santé, ainsi que de la carte de crédit.

Voici des exemples de dépenses non essentielles :

• Les plateformes de contenu et de musique (Netflix, Disney+, Spotify, etc.)
• Les livraisons de repas (Uber Eats, DoorDash, ou boîtes-repas à cuisiner)
• Les sorties au restaurant ou les achats de cafés dispendieux

Il existe des zones grises qui dépendent généralement de vos valeurs personnelles ou de votre style de vie. Ce pourrait par exemple être la nécessité d’avoir une connexion Internet ultra-rapide, l’achat de produits biologiques ou l’abonnement à un gym.

Savoir reconnaître les incitatifs à la consommation

Voici les dix stratégies les plus couramment utilisées pour nous inciter à acheter des produits non essentiels :

1. Ventes et promotions : Rabais à durée limitée, ventes saisonnières et promotions « à ne pas manquer » susceptibles de mener à des achats impulsifs. Il nous arrive parfois de succomber au syndrome de fomo (peur de rater quelque chose) et d’acheter des produits en édition limitée ou de profiter d’offres exclusives.
2. Tactiques de marketing : Publicités ciblées, courriels promotionnels et étalages alléchants en magasin.
3. Commodité : Facilité du magasinage en ligne et possibilité de faire des achats en un seul clic.
4. Dépenses à la paie : Impression momentanée d’avoir de l’argent en plus après avoir reçu une paie.
5. Cartes de crédit physiques ou sur téléphone : Dépenses excessives causées par la distance psychologique vis-à-vis de l’argent que créent les cartes de crédit.
6. Fêtes et occasions spéciales : Augmentation du nombre de dépenses à l’approche de Noël, d’anniversaires, etc.
7. Émotions : Dépenses pour chasser le stress, l’ennui ou la tristesse ou encore pour célébrer une bonne nouvelle.
8. Magasinage thérapeutique : Magasinage pour prendre soin de soi ou pour retrouver sa bonne humeur.
9. Influence des réseaux sociaux : Promotion de produits par des personnes influenceuses ou des amis sur des plateformes comme Instagram et TikTok.
10. Comparaison de styles de vie : Désir de rivaliser avec les autres ou de copier certains styles de vie observés en ligne ou dans les médias.

Est-ce que quelques-unes de ces tactiques ont réussi à vous faire ouvrir votre portefeuille? Faites le suivi de vos dépenses pour en dégager les tendances. C’est en prenant conscience de vos habitudes de consommation que vous pourrez y apporter des changements positifs.

Exemples de la vie réelle

Amélie, one of Nathalie Jacques’ clients, realized she was spending $300 a month Amélie, une cliente de Nathalie Jacques, a réalisé qu’elle dépensait 300 $ chaque mois dans un café local. Un ami de son fils s’est quant à lui rendu compte qu’il dépensait 150 $ par mois pour des jeux et applications mobiles. C’est beaucoup.

Certaines dépenses sont rapides et souvent inconscientes. Parfois, elles sont même chargées directement sur votre carte de crédit tous les mois.

En vous achetant moins de cafés et de collations chaque mois et en réduisant ces dépenses de moitié, vous pourriez économiser 1 800 $ (150 $ x 12) en seulement un an!

Conseils pratiques pour limiter les dépenses non essentielles

Mieux vaut faire un bilan. Par où commencer?

Voici des conseils pour garder le contrôle sur vos dépenses non essentielles et atteindre ou conserver une bonne santé financière.

1. En voyant les montants de chaque dépense, on comprend mieux l’impact de nos petites décisions financières.

Nathalie Jacques conseille de conserver toutes les factures et de faire le décompte à la fin du mois. Cela vous donnera une meilleure vue d’ensemble. Les applications de suivi des dépenses et le calculateur de budget de la Sun Life peuvent aussi vous aider.

2. Il est essentiel de faire un budget, de le respecter et de le revoir régulièrement.

Laurence et son conjoint incluent toutes les dépenses mensuelles communes dans leur budget. Leur objectif? Réussir à économiser suffisamment pour s’acheter un condo dans les prochaines années. « Je recalcule notre budget 2 à 3 fois par année, surtout lorsqu’il y a un changement significatif dans les frais d’électricité ou d’assurances, explique Laurence. Comme ça, nos virements dans le compte conjoint reflètent le plus possible la réalité. »

Voici quelques conseils :

• Établir des objectifs d’épargne précis et atteignables dans votre budget.
• Limiter les achats impulsifs.
• Se faire à manger à la maison et se procurer une machine à café.
• Passer en revue vos abonnements.

Faire des choix intentionnels, pas des sacrifices

Un bon truc pour garder le contrôle? Se limiter au nombre magique de trois. Par exemple, trois dépenses ou abonnements mensuels de 20 $ et moins. Après quelques mois, évaluez les bénéfices récoltés de chaque dépense. De plus, évitez autant que possible les paiements automatiques. Vous pourrez ainsi suivre de plus près vos dépenses.

L’établissement d’un budget n’est pas une question de privation, mais plutôt d’harmonisation avec ses valeurs fondamentales.

Martin Huard est planificateur financier à la Sun Life. Selon lui, c’est une bonne chose de vouloir économiser du temps. Pourvu d’en faire bon usage! Si vous achetez des boîtes-repas, vous aurez moins de courses à faire. Mais que ferez-vous avec ce temps libre? Si vous regardez plus de télé, vous ferez vite le tour de vos émissions. Vous voudrez donc prendre un nouvel abonnement. Résultat? Vous dépenserez davantage pour vous nourrir et vous divertir. Mais si vous utilisez ce temps pour faire une formation, cela vaudra son pesant d’or.