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Les termes de littératie financière à connaître au Canada
14 novembre 2025
Par l’équipe de la Sun Life
Vous voulez épargner, investir et protéger votre avenir en toute confiance? Apprendre ces termes est un bon point de départ.
La première étape pour faire travailler votre argent, c’est de bien le comprendre. La littératie financière consiste à connaître les principaux termes et concepts financiers. Éducation financière, gestion financière et compétences financières sont aussi des termes qui s’apparentent à la littératie financière.
La littératie financière est à la portée de tout le monde. Elle aide à savoir comment gagner son argent, le dépenser, l’économiser et le protéger.
L’importance de la littératie financière au Canada
En 2025, un sondage de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada a révélé que moins de la moitié des Canadiens se disent bien informés sur le plan financier.
La bonne nouvelle? L’apprentissage de quelques termes et concepts essentiels peut renverser la tendance.
Connaître les bases de la gestion des finances, de l’épargne et des placements vous aide à :
- vous sentir plus à l’aise pour prendre des décisions financières;
- atteindre vos objectifs de vie (comme payer des études, acheter une maison ou épargner pour la retraite);
- être moins vulnérable aux fraudes;
- vous protéger en cas d’urgence financière (comme lors de la perte d’un emploi ou de dépenses imprévues);
- gérer vos dettes efficacement.
Termes courant pour vous aider à mieux comprendre votre argent
Voyez la littératie financière comme une aptitude que vous pouvez améliorer au fil du temps. Avant de faire croître votre argent ou d’investir dans l'avenir, constituez-vous des connaissances de base solides.
Ces termes courants sont la base de votre compréhension financière.
Termes bancaires de base
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Banque | Une institution financière offrant divers services, comme des comptes bancaires, des prêts et des cartes de crédit, pour vous aider à gérer votre argent. |
| Compte bancaire | Un endroit sûr pour conserver votre argent dans une institution financière. Vous pouvez y déposer, y retirer et y transférer de l’argent à votre guise. |
| GAB (guichet automatique bancaire) | Une machine qui vous permet de déposer de l’argent dans votre compte ou d’en retirer et de vérifier votre solde sans avoir à vous rendre dans une succursale bancaire. |
| Carte de débit | Une carte associée à votre compte bancaire qui vous permet de dépenser uniquement l’argent que vous possédez déjà. |
| Cartes de crédit | Une carte qui vous permet d’emprunter de l’argent (jusqu’à une certaine limite) pour effectuer des achats. Si vous ne remboursez pas les sommes empruntées chaque mois, des intérêts seront appliqués. |
| Compte chèques | Votre compte bancaire courant pour le paiement des factures et les dépenses quotidiennes. |
| Compte d’épargne | Un compte pour verser de l’argent que vous n’avez pas l’intention de dépenser immédiatement. Il peut produire des intérêts. |
| Transfert électronique | Une méthode rapide, sécuritaire et conviviale pour envoyer ou recevoir de l’argent par voie électronique entre des comptes bancaires canadiens à l’aide d’une adresse courriel ou d’un numéro de téléphone. |
| Portefeuille numérique | Application qui stocke les renseignements de votre carte de paiement sur votre téléphone ou votre appareil pour vous permettre d’effectuer des achats sécurisés en ligne ou en magasin. |
Emprunt et crédit – Notions de base
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Crédit | L’argent que vous empruntez en promettant de le rembourser plus tard, souvent avec des intérêts. Il peut provenir d’un prêteur, d’une carte de crédit ou d’un prêt. |
| Intérêts | Le coût de l’emprunt ou le gain de l’épargne. Lorsque vous empruntez de l’argent, vous payez des intérêts au prêteur. Lorsque vous épargnez ou investissez de l’argent, ce dernier génère des intérêts. |
| Dettes | Le montant total que vous devez à d’autres personnes, comme des cartes de crédit, des prêts ou un prêt hypothécaire. |
| Prêt | L’argent que vous empruntez à un prêteur et que vous remboursez avec des intérêts au fil du temps. |
| Prêt hypothécaire | Un prêt à long terme qui vous aide à acheter une maison. Vous acceptez d’effectuer des paiements périodiques au prêteur, et la maison est utilisée comme garantie jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. |
| Entente de location | Un contrat qui vous permet d’utiliser quelque chose, comme une voiture ou un logement, pendant une période déterminée en échange de paiements périodiques. |
| Loyer | Le montant que vous payez pour utiliser la propriété de quelqu’un d’autre, comme un appartement ou une maison. |
| Cote de crédit | Un nombre qui résume la façon dont vous avez géré votre crédit dans le passé. Les prêteurs l’utilisent pour déterminer s’ils vous accorderont un prêt, et à quel taux. |
| Dossier de crédit | Un registre de vos antécédents de crédit (comptes, paiements, soldes). Vous pouvez le consulter pour en confirmer l’exactitude. |
| Limite de crédit | Le montant maximum que vous pouvez emprunter sur une carte de crédit ou une marge de crédit. |
| Paiement minimum | Le montant minimum que vous devez rembourser sur votre carte de crédit à la date d’échéance pour garder votre compte en règle. |
| Délai de grâce | La période entre la fin du cycle de facturation et la date d’échéance du paiement, pendant laquelle aucun intérêt ne peut vous être facturé si vous payez en totalité. |
| Découvert/protection de découvert | Lorsqu’une transaction dépasse le solde de votre compte chèques. La protection de découvert peut couvrir la différence (des frais peuvent s’appliquer). |
Revenus, dépenses et budget
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Revenu (brut, net, imposable) | Le revenu brut est le montant que vous gagnez avant l’impôt et les retenues. Le revenu net est le montant que vous obtenez après les retenues. Le revenu imposable est le montant utilisé pour calculer l’impôt exigible. |
| Chèque de paie | L’argent que vous recevez de votre employeur pour votre travail. Votre bulletin de paie indique votre salaire avant et après l’impôt et les retenues. |
| Revenu disponible | L’argent qu’il vous reste après le paiement de l’impôt et les dépenses essentielles. Vous pouvez choisir de le dépenser ou de l’épargner. |
| Budget | Un plan qui détermine comment vous allez dépenser et épargner votre argent chaque mois. Il vous aide à savoir où va votre argent et ce que vous pouvez rajuster pour atteindre vos objectifs. Besoin d’aide pour en créer un? Utilisez notre calculateur de budget dès maintenant. |
| Flux de trésorerie | L’ensemble des entrées et des sorties d’argent dans vos comptes. Il s’agit de vos revenus moins vos dépenses. Un flux de trésorerie positif signifie que vous vivez selon vos moyens. |
| Dépenses | L’argent que vous dépensez pour couvrir vos besoins et vos désirs, comme le loyer, l’épicerie, les factures et les loisirs. Faire le suivi de vos dépenses vous permet de savoir où va votre argent chaque mois. |
| Dépenses fixes et variables | Les dépenses fixes (comme le loyer ou les paiements de voiture) restent les mêmes chaque mois. Les dépenses variables (comme l’épicerie ou les loisirs) peuvent changer. Faire le suivi de ces deux types de dépenses vous aide à gérer votre budget. |
| Fonds d’urgence | Argent mis de côté pour faire face aux imprévus, comme des réparations de voiture ou la perte d’un emploi. En règle générale, vous devriez avoir un fonds d’urgence suffisant pour couvrir vos dépenses courantes pendant trois à six mois. |
| Abonnement | Un paiement récurrent pour un produit ou un service, comme une plateforme de diffusion en continu ou un logiciel. Faire le suivi de vos abonnements vous aide à gérer vos dépenses mensuelles et à éviter les frais imprévus. |
Mesurer votre santé financière
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Épargner | Épargner, c’est mettre de l’argent de côté régulièrement afin de pouvoir l’utiliser en cas de besoin (situations d’urgence, achats importants ou projets futurs). |
| Investir | Investir consiste à acheter des actifs dont la valeur peut augmenter ou qui peuvent générer des revenus au fil du temps. |
| Actif | Une chose qui vous appartient et qui a de la valeur, comme de l’argent comptant, une voiture, une maison ou des placements. Les actifs vous aident à bâtir votre patrimoine au fil du temps, car ils peuvent générer des revenus ou prendre de la valeur. |
| Passif | Une forme de dette. Il s’agit de l’argent que vous devez, comme un prêt hypothécaire, une location automobile, un prêt étudiant ou le solde d’une carte de crédit. |
| Capitaux propres et valeur nette | Les deux indiquent ce que vous possédez (actif) moins ce que vous devez (passif). Les capitaux propres font généralement référence à la propriété d’un seul actif, comme une maison ou une entreprise. La valeur nette représente votre situation financière globale. Le total de tous vos actifs moins toutes vos dettes. |
Planification, protection et sensibilisation à la fraude
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Objectif financier | Ce que vous souhaitez réaliser avec votre argent, comme rembourser une dette, acheter une maison, épargner pour un voyage ou épargner pour la retraite. |
| Conseiller, conseillère | Des professionnels autorisés qui vous aident à comprendre les options disponibles et à prendre des décisions qui répondent à vos besoins en matière de finances, d’assurance ou de santé. Les conseillers et conseillères Sun Life offrent des conseils dans différents domaines en fonction de leurs qualifications. |
| Conseiller financier, conseillère financière | Des types de conseillers qui se concentrent principalement sur les questions d’ordre financier (comme l’épargne, les placements et la planification d’objectifs à long terme). Certains conseillers ou certaines conseillères Sun Life sont des conseillers financiers ou conseillères financières, tandis que d’autres se spécialisent dans l’assurance ou la planification des soins de santé (ou une combinaison de plusieurs domaines, selon leurs qualifications). |
| Fraude | Situation qui permet à une personne agissant de façon trompeuse d’accéder à vos renseignements personnels, financiers ou médicaux, ou de vous voler de l’argent, des prestations ou des services. La fraude peut se produire par courriel, par téléphone, par texto, en naviguant sur le Web ou même en personne. |
| Assurance | Un moyen de vous protéger ou de protéger votre famille contre les pertes financières en cas d’imprévu. Vous versez un paiement périodique (appelé « prime ») à une compagnie afin qu’elle vous offre une protection advenant certains événements (maladie, blessure ou décès). |
| Taux d’intérêt | Le pourcentage qui détermine le montant d’intérêt que vous payez ou gagnez sur une somme d’argent empruntée ou épargnée. |
Lorsque vous comprenez d’où vient et où va votre argent, l’épargne devient une passerelle entre la gestion de vos finances et l’atteinte de vos objectifs.
Termes de base relatifs à l’épargne
L’épargne est une part importante de votre sécurité financière. Une gestion prudente de votre argent favorise sa croissance au fil du temps.
Les termes de base ci-dessous vous aideront à comprendre comment votre argent peut travailler pour vous et comment les comptes gouvernementaux (enregistrés) peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Capital | Le montant initial que vous déposez ou investissez. |
| Intérêts (simples ou composés) | Les intérêts simples ne se réalisent que sur le montant initial. Les intérêts composés se réalisent sur le montant initial et les intérêts déjà gagnés. |
| Programme de prélèvements automatiques | Une façon d’épargner régulièrement sans même avoir à y penser. Vous choisissez le montant à mettre de côté ainsi que la fréquence; l’argent est automatiquement transféré de votre compte bancaire vers un compte d’épargne ou de placement. C’est un moyen facile de bâtir votre épargne au fil du temps. |
| Inflation | L’augmentation des prix au fil du temps. L’inflation réduit votre pouvoir d’achat, d’où l’importance de produire des intérêts (ou d’investir). Pour en savoir plus : Qu’est-ce que l’inflation et comment s’en protéger? |
| Comptes enregistrés et non enregistrés | Les comptes enregistrés sont approuvés par l’État et offrent des avantages fiscaux (p. ex. les REER, les CELI et les CELIAPP). Ces comptes sont soumis à des plafonds de cotisation et de retrait. Les comptes non enregistrés ne font pas l’objet des mêmes limites et n’offrent pas les mêmes avantages fiscaux, mais vous pouvez y verser n’importe quel montant et accéder à votre argent en tout temps. |
| Droits de cotisation | Le montant maximum que vous pouvez cotiser à des comptes enregistrés (comme un CELI ou un REER) sans pénalité. |
| CELI (compte d’épargne libre d’impôt) | Un compte enregistré qui vous permet d’épargner ou d’investir de l’argent à l’abri de l’impôt. Vous pouvez l’utiliser pour atteindre toutes sortes d’objectifs. |
| REER (régime enregistré d’épargne-retraite) | Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un type de compte d’épargne qui vous aide à économiser en vue de la retraite. |
| CELIAPP (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) | Un compte enregistré qui permet aux Canadiens d’épargner jusqu’à 40 000 $ en vue de l’achat d’une première maison, à l’abri de l’impôt. |
| REEE (régime enregistré d’épargne-études) | Un compte enregistré conçu pour aider à épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant. |
L’épargne favorise la stabilité, mais ce sont les placements qui font fructifier votre argent. Après avoir établi des bases solides, la prochaine étape consiste à faire travailler votre épargne grâce aux placements.
Termes de base relatifs aux placements
Les placements aident à faire croître votre argent au fil du temps.
Les termes ci-dessous vous aideront à comprendre les principes de base des placements et à bâtir votre patrimoine en toute confiance.
Termes courants relatifs aux placements
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Placement | L’argent que vous placez dans des actifs, comme des actions, des obligations ou des fonds, dans le but d’obtenir un rendement. |
| Micro-investir | Le placement automatique de petits montants d’argent (comme la petite monnaie des achats que vous effectuez au quotidien) par l’entremise d’une plateforme ou d’une application. |
| Tolérance au risque | Votre degré de tolérance face à la hausse ou la baisse de la valeur de vos placements. |
| Diversification | Le fait de répartir ses placements pour réduire les risques. Pour en savoir plus : La diversification : la comprendre et s’en servir pour diminuer les risques liés aux placements |
| Portefeuille | Le regroupement de tous vos placements. |
| RCI (rendement du capital investi) | Le gain ou la perte de capital réalisé sur un placement par rapport au montant investi à l’origine, généralement exprimé en pourcentage. |
| Horizon de placement | La durée pendant laquelle vous pensez conserver un placement avant d’avoir besoin de l’argent. |
| RFG (ratio des frais de gestion) | Le coût annuel associé à la gestion d’un fonds de placement, exprimé sous la forme d’un pourcentage de la valeur totale du fonds. Cela comprend les frais de gestion, d’exploitation et d’administration. |
Autres termes courants relatifs aux placements
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Fonds commun de placement | Un fonds de placement géré par des professionnels qui regroupe l’argent de nombreux investisseurs pour acheter divers types d’actifs. |
| FNB (fonds négocié en bourse) | Un fonds qui se négocie en bourse et qui vous permet d’investir dans plusieurs entreprises ou secteurs en même temps. |
| Actionnaire | Une personne qui détient une part d’une entreprise. Les actionnaires gagnent de l’argent lorsque l’entreprise distribue une partie de ses profits sous forme de dividendes. |
| Dividende | Un paiement que certaines entreprises versent à leurs actionnaires à partir des profits réalisés. |
| Gains en capital | Les bénéfices que vous réalisez lorsque vous vendez un placement à un prix supérieur à celui auquel vous l’avez acheté. |
| Volatilité des marchés | Les variations (hausses et baisses) de la valeur des placements au fil du temps. Un certain degré de variation est normal. La volatilité des marchés vous inquiète? Voici quelques façons de faire face à la volatilité des marchés. |
| Régime de retraite | Un régime au travail (souvent un régime à prestations déterminées ou un régime à cotisations déterminées) qui vous aide à épargner pour la retraite. |
La constitution d’un patrimoine au moyen de placements est une étape importante. La prochaine étape consiste à s’assurer que vos plans sont bien protégés, même en cas d’imprévu.
Termes de base relatifs à l’assurance
L’assurance vous aide à vous préparer aux imprévus afin que vos objectifs financiers, comme le remboursement de votre prêt hypothécaire ou la croissance de vos placements, demeurent sur la bonne voie.
Les termes suivants vous aideront à comprendre les bases de l’assurance et la place qu’elle occupe dans l’atteinte de vos objectifs financiers.
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Prime | Le montant mensuel ou annuel que vous payez pour votre assurance. |
| Franchise | Le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance ne commence à couvrir les frais. |
| Demande de règlement | Une demande que vous présentez à votre compagnie d’assurance en vue de recevoir des paiements ou des prestations à la suite d’un événement couvert au titre de votre contrat (p. ex. frais médicaux, dommages ou maladie). |
| Couverture | La protection offerte par votre contrat d’assurance (les événements ou frais qu’il prend en charge). Vous êtes déjà assuré par la Sun Life? Découvrez comment vérifier votre couverture. |
| Prestation (assurance) | Le paiement ou le service que vous recevez si votre demande de règlement est approuvée. |
| Bénéficiaire | La ou les personnes qui reçoivent l’argent prévu par votre contrat d’assurance. |
| Assurance-vie temporaire | L’assurance-vie temporaire vous offre une protection pendant un nombre d’années déterminé. |
| Assurance-vie permanente | L’assurance-vie permanente vous procure une protection à vie et apporte de l’argent à vos proches à votre décès. |
| Assurance maladies graves | L’assurance maladies graves vous procure de l’argent si vous devenez gravement malade. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur votre santé plutôt que sur vos finances. |
| Assurance-invalidité | L’assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. |
Une fois que vous savez comment protéger et faire fructifier votre argent, il est important de comprendre l’incidence de l’impôt sur ce que vous gardez.
Termes fiscaux de base
De votre salaire à vos placements, l’impôt touche presque tous les aspects de votre vie financière. Comprendre le fonctionnement de l’impôt vous permet de faire des choix éclairés en matière d’épargne et de placement.
| Terme ou expression | Définition |
|---|---|
| Revenu imposable | La partie de votre revenu sur laquelle vous payez de l’impôt. |
| Crédit d’impôt et déduction d’impôt | Le crédit d’impôt est un montant qui réduit directement l’impôt à payer. La déduction d’impôt est un montant qui réduit le revenu imposable. |
| Taux d’imposition marginal | Le taux d’imposition applicable à votre prochain dollar de revenu, pas à votre revenu total. |
| Retenue d’impôt | Le montant d’impôt retenu sur votre paie avant qu’elle vous soit versée. |
| Impôt sur les gains en capital | L’impôt à payer lorsque vous vendez un placement à un prix supérieur à celui auquel vous l’avez acheté. |
Utilisation des termes financiers dans le cadre de vos décisions quotidiennes
La littératie financière ne se limite pas à mémoriser une liste de définitions, c’est aussi adopter de nouvelles habitudes qui vous aideront à atteindre vos objectifs.
La compréhension des termes financiers ne représente qu’une partie du parcours. L’étape suivante consiste à prendre des décisions qui favorisent l’atteinte de vos objectifs d’épargne, de placement et de protection.
Si vous avez besoin d’un peu d’aide pour commencer, voici quelques habitudes et idées qui pourront renforcer votre confiance financière.
Vous n’avez pas à bâtir votre confiance financière en solo
Vous avez franchi les premières étapes en apprenant les notions de base. Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous aider à transformer vos apprentissages en un plan qui vous permettra d’atteindre vos objectifs.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
