L’assurance-vie pour les nouveaux parents

Protégez les personnes qui comptent le plus pour vous grâce à une couverture qui peut évoluer en fonction des besoins de votre famille.

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Pourquoi l’assurance-vie est importante quand on devient parent?

L’arrivée d’un enfant transforme votre vie et vos responsabilités. À présent, une ou plusieurs personnes dépendent de vous financièrement. C’est le moment idéal pour réfléchir à l’assurance-vie.

L’assurance-vie est une protection qui peut aider votre famille à maintenir le cap si vous décédez. Elle peut couvrir :

  • la perte de revenu
  • les paiements hypothécaires ou le loyer,
  • les frais de garde et les études des enfants
  • l’épicerie, les factures et les dépenses courantes;
  • les dernières dépenses et les autres coûts qui peuvent survenir après un décès

Si vous êtes la principale source de revenus ou si vous comptez tous les deux sur le revenu de l’autre, l’assurance-vie peut donner une certaine marge de manœuvre à vos êtres chers en cas de décès.

Type d’assurance-vie pour les nouveaux parents

Les principaux types à envisager sont l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. L’assurance-vie temporaire vous protège pendant une période déterminée. L’assurance-vie permanente offre une protection qui peut durer toute la vie, tant que le contrat reste en vigueur. L’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente peuvent toutes deux être utiles aux nouveaux parents. Le bon choix dépend souvent de la durée de couverture dont vous avez besoin, du montant que vous voulez dépenser et de la souplesse que vous souhaitez avoir plus tard. Selon votre situation familiale, vous pourriez avoir besoin d’un seul type de contrat ou d’une combinaison des deux. Certaines familles peuvent aussi envisager des solutions de protection hypothécaire, qui comprennent une assurance temporaire ainsi qu’une assurance maladies graves.

Quel type d’assurance-vie convient le mieux aux nouveaux parents?

Pour savoir ce qui vous convient, commencez par comparer toutes vos options. Voici un aperçu des différences entre ces contrats :

Assurance-vie temporaireAssurance-vie permanenteAssurance protection hypothécaire
Coût mensuel *20 à 30 $160 à 395 $30 à 60 $
Valeur de rachatAucuneOfferte avec certains contrats d’assurance permanenteAucune
Durée de la couvertureDe 5 à 40 ansÀ vieCorrespond à la durée du prêt hypothécaire
Avantages pour les parentsOffre une protection abordable pour les jeunes famillesPermet de laisser un héritage et d’accumuler une valeur de rachatProtège la capacité à rembourser le prêt hypothécaire en cas de décès ou de maladie grave
En savoir plus sur l’assurance-vie temporaireEn savoir plus sur l’assurance-vie permanenteEn savoir plus sur l’assurance protection hypothécaire

* Ces taux mensuels sont des estimations et peuvent changer. Le montant de votre prime d’assurance-vie (frais mensuels ou annuels) dépend de plusieurs facteurs : votre âge, le sexe qui vous a été assigné à la naissance, votre état de santé actuel et le montant de couverture dont vous avez besoin. Il dépend aussi du type de produit que vous achetez.

En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente

Assurance-vie temporaire pour les nouveaux parents

L’assurance-vie temporaire peut offrir une protection importante à un coût abordable pendant les années où vos enfants dépendent le plus de vous. Par exemple, un contrat de 20 ou 30 ans couvre la période pendant laquelle vos enfants grandissent et deviennent potentiellement autonomes financièrement, et vous profitez de primes fixes et prévisibles.

Assurance-vie permanente pour les nouveaux parents

L’assurance-vie permanente offre une protection à vie et peut accumuler une valeur de rachat, mais elle coûte plus cher. Pour de nouveaux parents au budget limité, des primes plus élevées peuvent se traduire par un montant de couverture insuffisant. Cela dit, l’assurance-vie permanente peut convenir davantage aux personnes qui ont des actifs importants à protéger ou des besoins en matière de planification successorale.

Solutions de protection hypothécaire pour les nouveaux parents

Les solutions de protection hypothécaire de la Sun Life aident à protéger la maison familiale si vous décédez. Notre solution combine une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves (AMG) pour faire en sorte  que vos paiements hypothécaires soient couverts si vous décédez ou êtes aux prises avec un grave problème de santé.

Plusieurs contrats pour les nouveaux parents

Une combinaison de contrats peut également bien fonctionner. Par exemple, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance temporaire offrant une protection importante comme couverture principale, puis ajouter un contrat d’assurance permanente moins élevé si votre budget le permet. Vous profitez ainsi d’une protection abordable et suffisante dès maintenant, et d’une certaine forme de protection permanente pour répondre à vos besoins à plus long terme.

L’essentiel est de vous assurer d’avoir une couverture suffisante pour remplacer votre revenu, rembourser vos dettes, payer les frais de garde et financer les études des enfants.

De quel montant d’assurance-vie avez-vous besoin en tant que nouveau parent?

Il n’y a pas de montant unique qui convienne à toutes les familles. Le montant de couverture qui vous convient dépend de votre revenu, de vos dettes, de vos frais de logement, de vos besoins en frais de garde et de vos objectifs.

On recommande généralement d’avoir une couverture équivalente à 5 à 10 fois son revenu annuel. Pour vos calculs, il peut être utile de tenir compte de ce qui suit :

  • le montant du revenu que votre famille pourrait devoir remplacer
  • votre prêt hypothécaire, votre loyer ou vos autres dettes
  • la durée pendant laquelle votre enfant pourrait avoir besoin d’un soutien financier
  • les frais de garde ou de soins à domicile
  • vos objectifs d’épargne-études
  • l’épargne, les placements ou les garanties au travail que vous avez déjà

Une façon simple de commencer consiste à additionner les sommes dont votre famille aura besoin à court terme, puis à penser aux besoins à plus long terme dont votre enfant aura besoin à mesure qu’il grandit.

Notre calculateur d’assurance-vie peut vous aider à passer à l’action. Répondez à quelques questions et obtenez une estimation rapide du montant d’assurance qu’il vous faut pour protéger financièrement vos enfants. Considérez cette estimation comme une base de décision, puis comparez vos options et parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life si vous souhaitez obtenir de l’aide.

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Foire aux questions

De nombreux nouveaux parents ont déjà une assurance-vie collective au travail. Cela peut être un bon point de départ, mais cette assurance pourrait ne pas être suffisante à elle seule.

Les garanties collectives peuvent aider à combler une partie de l’écart. Cependant, votre couverture au travail peut changer si vous changez d’emploi, réduisez vos heures de travail ou quittez votre employeur. Cela signifie qu’elle pourrait ne pas vous suivre toute votre vie.

Il peut être utile de vous poser les questions suivantes :

  • Quel est le montant de ma couverture au travail?
  • Cette couverture est-elle suffisante pour répondre aux besoins de ma famille?
  • Qu’est-ce qui arrive si je change d’employeur?
  • Ai-je besoin d’une couverture qui me suit, peu importe ce qui arrive au travail?
  • Si je quitte mon employeur, puis-je transformer ma couverture au travail en un contrat d’assurance-vie individuelle?

Certaines familles utilisent les garanties au travail comme un premier niveau de protection et l’assurance-vie individuelle comme un deuxième niveau. Cette approche peut offrir plus de stabilité aux personnes qui dépendent de vous.

Pour de nombreuses familles, il est préférable d’examiner les options de couverture le plus tôt possible, car la vie peut changer rapidement après l’arrivée d’un bébé. Si vous savez déjà que vous voulez une protection, il peut être utile de commencer votre réflexion avant d’éventuels changements au travail, un congé parental ou d’autres transitions importantes.

Le fait de souscrire une couverture plus tôt peut aussi permettre à certaines familles d’avoir accès à plus d’options pendant qu’elles sont plus jeunes et, dans certains cas, en meilleure santé. Gardez en tête que chaque demande est différente. L’approbation et les taux de prime dépendent tout de même du processus de tarification de l’assureur et de votre situation personnelle.

Vous venez peut-être tout juste d’avoir un bébé. Ou peut-être que vous l’attendez, que vous avez l’intention d’adopter ou que vous vous adaptez à votre famille qui s’agrandit. Dans tous les cas, le moment est bien choisi pour revoir vos besoins avec un conseiller ou une conseillère.

Oui. Un parent à la maison apporte une valeur financière importante à la famille. Si ce parent décède, l’autre parent pourrait devoir payer des frais de garde, de l’aide à domicile et d’autres services.

  • Une couverture peut aider à remplacer la valeur du travail non rémunéré.
  • Elle peut également aider la famille à s’adapter après un décès.

Il peut être utile de l’envisager même s’il n’y a aucun salaire à remplacer.

Absolument. Les chefs de famille monoparentale doivent envisager de souscrire une assurance-vie, car leurs enfants dépendent entièrement de leurs revenus. Il est normalement recommandé de souscrire une assurance d’une valeur au moins égale à 10 fois votre salaire annuel. C’est une bonne idée pour les célibataires en général d’envisager de souscrire une assurance-vie.

En savoir plus sur l’assurance-vie pour les familles monoparentales

Ressources complémentaires

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Quand on élève ses enfants en solo, l’assurance-vie est non seulement un atout, mais une nécessité.

Assurance familiale

Une solution d’assurance familiale peut vous garantir que les besoins financiers de vos êtres chers seront pris en charge, en votre absence ou en cas de maladie.

Assurance-vie pour les célibataires

L’assurance-vie peut être avantageuse pour vous, que vous soyez en couple ou non. Voici quelques raisons d’envisager cette option.

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Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.

Revue par Jean Turcotte