Guide de l’assurance-vie pour les nouveaux parents

Quand ma fille est née, je me suis senti dépassé par mes nouvelles tâches et responsabilités : l'horaire des boires, les changements de couches, les heures de sommeil, la taille des vêtements qui ne cesse de changer, et j’en passe!

Les considérations financières ont failli être emportées par cette tornade d’activités, notamment la question de ce qu’il adviendrait de mon enfant s’il m’arrivait quelque chose. C’est alors que j’ai commencé à penser à l’assurance-vie.

En comprenant vos options et en trouvant une couverture qui procure à votre famille la sécurité dont elle a besoin, vous pouvez vous concentrer sur la joie de voir grandir vos enfants.

3. Soutenir les objectifs à long terme de votre famille

Au-delà des besoins immédiats, l’assurance-vie peut aider à atteindre les objectifs financiers à long terme de votre famille.

Qu’il s’agisse de financer les études de vos enfants au moyen d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE), de continuer à verser des paiements hypothécaires ou de préserver l’épargne-retraite de votre conjoint, l’assurance-vie peut aider votre famille à bâtir l’avenir que vous avez planifié ensemble.

63 % des Canadiennes et Canadiens (en anglais) estiment qu’une couverture d’assurance est un moyen de prendre en main une situation imprévisible. L’assurance-vie joue un rôle très important dans la protection de votre famille. C’est pourquoi elle peut devenir un fondement pour vos finances.

Note : Vous pouvez obtenir un prêt sur une partie de la valeur de rachat des contrats d’assurance-vie permanente ou effectuer un retrait sur cette valeur pour payer, par exemple, des frais de scolarité. En savoir plus sur la valeur de rachat et son fonctionnement.

Option 1: Une solution d’assurance familiale

Les solutions d’assurance familiale de la Sun Life offrent une protection complète conçue spécialement pour les parents ayant de jeunes enfants. Vous pouvez consulter un conseiller pour créer ensemble un plan combinant différentes solutions d’assurance visant à protéger financièrement votre famille.

Option 2: L’assurance-vie temporaire pour les jeunes parents

L’assurance-vie temporaire offre une protection abordable pendant les années où vos enfants ont le plus besoin de vous. Il est généralement recommandé d’avoir une couverture équivalente à 5 à 10 fois son revenu annuel. Les contrats d’assurance temporaire sont abordables, ce qui en fait un moyen accessible de protéger votre famille sans nuire à vos finances. Prenons l’exemple d’une personne de 30 ans, non-fumeuse, désignée comme une femme à la naissance. Un contrat d’assurance-vie temporaire de 10 ans pourrait lui coûter seulement 8,55 $ par mois pour une couverture de 100 000 $.

Option 3: Une couverture permanente pour une protection à vie

L’assurance-vie permanente offre une protection à vie. Selon le produit que vous choisissez, votre contrat peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps.

L’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle offrent toutes deux une couverture garantie qui n’expire jamais, quelle que soit l’évolution de votre état de santé, pourvu que vous payiez les primes. Lֹ’assurance vie entière est assortie de primes stables avec, selon le produit que vous choisissez, une croissance de la valeur de rachat garantie. L’assurance-vie universelle est assortie de primes et d’options de comptes de placement souples, pour vous aider à faire fructifier votre épargne de façon fiscalement avantageuse.

Option 4: Options de protection hypothécaire

L’assurance protection hypothécaire contribue à protéger le domicile de votre famille s’il vous arrive quelque chose. La solution de la Sun Life combine une assurance-vie temporaire et une assurance maladies graves (AMG) pour faire en sorte que vos versements hypothécaires soient couverts si vous décédez ou si vous êtes confronté à un problème de santé grave.

De quel montant d’assurance-vie les parents ont-ils vraiment besoin?

Le fait de déterminer le montant de l’assurance-vie dont votre famille a besoin est une étape cruciale qui peut contribuer à la mise en place d’un solide filet de sécurité financière.

Les jeunes parents ont généralement besoin d’une couverture correspondant à 5 à 10 fois leur revenu annuel.

Calculer les besoins en assurance de votre famille

Pour déterminer le montant idéal de votre couverture, suivez cette formule simple :

• Revenu annuel × nombre d’années à remplacer (généralement de 10 à 15 ans)
• Plus le prêt hypothécaire à rembourser (le solde restant)
• Plus les autres dettes, comme les prêts automobiles et les soldes de cartes de crédit
• Plus le coût des futures études de vos enfants
• Moins l’épargne et les placements existants

Par exemple, si vous gagnez 75 000 $ par an et que vous souhaitez remplacer ce revenu pendant 10 ans, que vous avez 250 000 $ de dette hypothécaire et 25 000 $ de dettes au titre d’autres prêts, vous aurez besoin d’une couverture d’environ 1 025 000 $ avant de tenir compte de l’épargne.

Vous pouvez utiliser un calculateur d’assurance-vie pour avoir une idée du montant de la couverture dont votre famille a besoin. Pour préciser ce montant, adressez-vous à un conseiller.

Les familles monoparentales ont-elles besoin d’une assurance-vie?

Absolument! Les chefs de famille monoparentale doivent envisager de souscrire une assurance-vie, car leurs enfants dépendent entièrement de leurs revenus. Il est normalement recommandé de souscrire une assurance d’une valeur au moins égale à 10 fois votre salaire annuel. C’est une bonne idée pour les célibataires en général d’envisager de souscrire une assurance-vie.

Planifier les études et les dépenses futures

Les REEE sont un élément essentiel de la planification financière de votre famille. En 2025, le plafond de cotisation à vie reste fixé à 50 000 $ par enfant, les subventions gouvernementales s’élevant à 7 200 $ dans le cadre de la Subvention canadienne pour l’épargne-études. En commençant tôt, vous pouvez maximiser ces avantages et constituer un fonds d’études substantiel.

Outre les études, il faut tenir compte d’autres dépenses futures, comme les  frais funéraires, qui totalisent en moyenne entre 5 000 $ et 25 000 $ au Canada (en anglais). Votre assurance-vie peut vous aider à couvrir ces dépenses, allégeant ainsi le fardeau financier de votre famille dans une période déjà difficile.

Rendre l’assurance-vie abordable pour votre famille

En fondant une famille, le budget est soumis à de nouvelles pressions. Mais vous pouvez obtenir une assurance-vie sans nuire à vos finances. L’assurance-vie temporaire offre la protection la plus abordable pour les jeunes familles, avec des primes qui peuvent être considérablement réduites lorsqu’elle est souscrite tôt. Certains contrats d’assurance temporaire peuvent être transformés en assurance-vie permanente. Vous pouvez ainsi avoir l’esprit tranquille en bénéficiant d’une couverture temporaire dès maintenant, tout en ayant la possibilité de souscrire une assurance permanente plus tard.

Réfléchissez à la nécessité de protéger les deux parents – les parents qui restent à la maison fournissent des services précieux qu’il serait coûteux de remplacer. Les nouveaux parents qui planifient tôt peuvent profiter de tarifs moins élevés, tout en contribuant à protéger leur famille qui s’agrandit.

Garanties collectives

Les garanties collectives offertes par votre employeur sont utiles, mais vous risquez de les perdre si votre emploi prend fin. Les contrats individuels offrent généralement une couverture plus complète et restent en vigueur indépendamment des changements d’emploi, offrant ainsi une protection constante pour l’avenir de votre famille.