Dernière mise à jour : 28 juillet 2023
L’assurance-vie universelle est un des types d’assurance-vie permanente les plus souples pour les résidents du Canada.
Elle procure des avantages clés en matière de planification financière, comme une couverture à vie et des occasions de croissance fiscalement avantageuse de l’épargne.
Vous choisissez le montant des primes que vous payez. En payant plus que le nécessaire pour garder votre contrat en règle, vous aurez plus de souplesse plus tard, quand vous serez à la retraite ou si votre revenu baisse.
Choisissez parmi une gamme diversifiée de comptes de placement. L’intérêt que vous gagnez n’est pas imposable tant qu’il reste dans votre contrat.
Maximisez votre patrimoine et la valeur financière pour vos proches afin de les protéger contre les difficultés financières après votre décès.
Si votre contrat a une valeur de rachat, vous pourrez accéder à des fonds supplémentaires pour augmenter votre revenu à la retraite ou en cas de maladie. Pour accumuler une valeur de rachat, vous devez payer plus que le montant nécessaire pour garder votre contrat en règle.
Accéder à la valeur de rachat peut avoir une incidence fiscale. Communiquez avec un conseiller pour en savoir plus.
Vous bénéficiez d’une protection garantie à vie, car votre couverture ne prend pas fin après une période déterminée.
Elle procure aux propriétaires d’entreprise un moyen fiscalement avantageux de protéger la valeur de leur entreprise.
Vous choisissez un capital-décès dont le montant est garanti pour vos bénéficiaires. Quand vous faites un paiement, l’argent va dans un compte de contrat.
Le compte de contrat est utilisé pour payer le coût de l’assurance1. Le surplus peut être versé dans une vaste gamme de comptes de placement pour obtenir une épargne fiscalement avantageuse.
1 Coût de l’assurance (CDA) – Le coût de l’assurance comprend le coût du capital-décès, les frais d’administration, le coût des garanties facultatives ajoutées à votre contrat ainsi que la taxe provinciale.
À la Sun Life, nous offrons deux produits d’assurance-vie universelle souples. Ils vous permettent tous deux de jouer un rôle plus ou moins actif dans la gestion de votre contrat d’assurance-vie.
Idéale pour les personnes qui veulent :
Principales caractéristiques :
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Vous ne savez pas quel produit d’assurance-vie permanente vous convient le mieux? Parlez à un conseiller Sun Life. Nos conseillers examinent vos besoins pour vous aider à choisir le meilleur produit d’assurance pour vous.
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Avec l’assurance vie entière, les primes et le capital-décès sont garantis. Certains produits d’assurance vie entière comportent aussi une valeur de rachat.
L’assurance-vie universelle peut offrir différentes options pour le capital-décès, les primes et les placements.
Oui. Vous pouvez faire une demande d’assurance-vie universelle même si vous fumez ou vapotez.
Toutefois, les personnes qui consomment du tabac ou de la nicotine présentent un risque plus élevé de maladies liées au tabagisme. Vos primes pourraient donc être plus élevées.
Vous voulez savoir en quoi le fait de fumer, de vapoter ou de consommer du cannabis peut influencer votre assurance-vie?
En règle générale, il n’est pas possible de transformer une assurance-vie universelle en assurance vie entière.
En revanche, la plupart des contrats d’assurance-vie temporaire peuvent être transformés en contrats d’assurance-vie permanente.
L’assurance-vie universelle vous offre une couverture à vie, c’est-à-dire qu’elle ne prend jamais fin. Si les primes sont payées, votre contrat d’assurance-vie universelle n’arrivera jamais à échéance.
2 L’échéance d’un contrat est le moment où la couverture prend fin et où la valeur de rachat du contrat est payée au propriétaire du contrat.
Oui. Vous pouvez retirer de l’argent de votre contrat d’assurance-vie universelle de plusieurs façons. Mais quand vous retirez des fonds de votre contrat ou prenez une avance sur celui-ci, votre capital-décès peut diminuer.
Voici 3 options courantes pour retirer de l’argent d’un contrat (si sa valeur de rachat est suffisante) :
Retrait partiel – Vous pouvez retirer une partie de votre argent en tout temps.
Avance sur contrat – Une avance vous permet d’accéder à des fonds au moyen d’un emprunt sur le compte du contrat.
Retrait complet (fin du contrat) – Si vous mettez fin à votre contrat, vous recevrez la valeur de rachat de celui-ci, moins le montant des avances, les frais et tout rajustement selon la valeur marchande applicable3.
3 Faire un retrait complet (fin du contrat) ou partiel ou prendre une avance sur contrat peut avoir des conséquences fiscales. Des frais de rachat peuvent aussi s’appliquer en cas de retrait complet ou partiel.
Non. Les compagnies d’assurance-vie canadiennes n’offrent pas de contrats d’assurance-vie universelle à capital indexé ni à capital variable.
Vous avez peut-être vu ces noms de produits lors de vos recherches sur l’assurance-vie universelle. Cependant, ces deux types de contrats ne sont offerts qu’aux États-Unis.
Comment puis-je en savoir plus sur l’assurance-vie universelle?
Nos conseillers peuvent vous renseigner et répondre à vos questions sur l’assurance-vie universelle.
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