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Même si vous n’avez pas de personnes à votre charge, vous pouvez avoir besoin d’une assurance-vie si votre patrimoine ne suffit pas à couvrir tous vos frais de fin de vie.
Publié : 18 septembre 2024 | Révision par Catherine Malone
L’assurance-vie est souvent perçue comme un moyen de protéger financièrement son conjoint et ses enfants. C’est vrai, mais saviez-vous que l’assurance-vie peut également être avantageuse pour les célibataires? Voici quelques-unes des principales raisons d’envisager de souscrire une assurance si vous êtes célibataire :
1. Couvrir les frais de fin de vie
À votre décès, presque tout ce que vous possédez – l’argent et les biens – fait partie de votre « succession ».
Dans certains cas, votre succession peut être assujettie à l’homologation. L’homologation est le processus juridique par lequel le tribunal donne à l’exécuteur testamentaire (le liquidateur successoral au Québec) le pouvoir d’administrer la succession d’une personne décédée. Dans le cadre de ce processus, les actifs de votre succession peuvent être assujettis à des frais d’homologation. Le montant de ces frais varie d’une province à l’autre.
Avant que quelqu’un puisse hériter des fonds de votre succession, cet argent doit servir à payer les dettes restantes, les derniers impôts, les frais d’homologation, les frais d’obsèques, etc. N’oubliez pas que le montant de l’impôt à payer au décès dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre revenu annuel. De plus, les frais funéraires au Canada peuvent s’élever de 5 000 à 10 000 dollars, voire plus.
Toutefois, le montant versé au décès au titre d’une police d’assurance-vie (appelé capital-décès) ne fait pas partie de la succession s’il est versé à un bénéficiaire désigné. Si la succession est assujettie à l’homologation, les frais d’homologation payés par la succession seront moins élevés puisque le capital-décès ne fera pas partie de la succession. Une bonne assurance-vie peut procurer les fonds nécessaires pour payer les frais de fin de vie. Ainsi, vous n’aurez pas à compter sur votre succession ou vos bénéficiaires pour couvrir ces dépenses.
2. Laisser de l’argent à la famille ou aux personnes à charge
De nombreux célibataires ont des responsabilités d’aidants. Vous êtes peut-être un parent seul ou avez des parents âgés, des membres de la famille malades ou d’autres personnes à votre charge qui dépendent de vous financièrement. Dans ce cas, l’assurance-vie peut contribuer à protéger financièrement les personnes à votre charge advenant votre décès. Vous pouvez désigner vos proches comme bénéficiaires et ceux-ci pourront utiliser l’argent du capital-décès comme bon leur semble.
3. Léguer de l’argent à une œuvre de bienfaisance ou à une organisation
Si vous êtes philanthrope ou appuyez une cause, vous pouvez utiliser l’assurance-vie pour soutenir une œuvre de bienfaisance ou une organisation en la désignant comme bénéficiaire. N’oubliez pas que vous avez également la possibilité de choisir plusieurs bénéficiaires, ce qui permet de répartir le capital-décès entre différentes personnes et organisations.
4. Laisser de l’argent à votre entreprise
L’assurance-vie peut aider à protéger votre entreprise financièrement advenant votre décès ou celui d’un partenaire ou d’un employé essentiel. Votre entreprise peut souscrire une police sur votre vie ou sur celle de votre ou vos partenaires et de vos employés essentiels. Vous pouvez également souscrire une assurance pour propriétaire d’entreprise, qui regroupe l’assurance-vie, l’assurance-santé et l’assurance-invalidité, pour protéger votre entreprise.
Foire aux questions
Si vous n’avez pas d’enfants, vous avez peut-être besoin d’une assurance pour couvrir d’autres besoins. Par exemple, vous pouvez prévoir un fonds pour couvrir vos frais de fin de vie, comme le coût des funérailles et les autres frais connexes (lot de cimetière, homologation, frais juridiques, etc.), et pour régler les dettes éventuelles au moment du décès. Si vos parents approchent de l’âge où ils pourraient avoir besoin de soins de longue durée, vous voudrez peut-être leur laisser quelque chose pour les aider à s’occuper d’eux si vous décédez avant eux. L’assurance-vie peut également servir à prendre soin d’un animal de compagnie après votre décès. Vous pouvez aussi utiliser l’assurance-vie pour léguer de l’argent à une ou plusieurs œuvres de bienfaisance.
Le coût de l’assurance-vie varie d’une personne à l’autre, indépendamment de la situation de famille. Plusieurs facteurs sont pris en compte (p. ex. votre âge, votre état de santé, votre sexe assigné à la naissance et le fait que vous fumiez ou non). Mais en général, si vous êtes jeune et en bonne santé, vos frais (également appelés primes) seront moins élevés. Selon le type de produit d’assurance-vie que vous souscrivez, vos primes peuvent être renouvelées à un taux plus élevé ou rester inchangées votre vie durant.
Découvrez les deux principaux types d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente.
Il n’y a pas de formule d’assurance-vie qui réponde aux besoins de toutes les personnes appartenant à un groupe démographique particulier. Le type d’assurance-vie qui vous convient dépend de vos propres besoins.
Pour savoir quel type d’assurance convient le mieux à vos besoins, communiquez avec un conseiller Sun Life. Nos conseillers peuvent évaluer vos objectifs et vos besoins afin de vous aider à élaborer un plan personnalisé. Ils pourront aussi répondre à toutes vos questions.
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