Le célibat vient avec son lot de responsabilités financières. Et souvent l’assurance-vie est loin de vos pensées, après la carrière, les prêts étudiants à gérer, l’entreprise que vous lancez ou l’avenir que vous planifiez.
Souvent, on pense que l’assurance-vie, c’est seulement bon quand on a des personnes à charge. Il faut nuancer. Les célibataires ont des obligations financières particulières qu’une assurance-vie peut aider à protéger.
On vous explique ici pourquoi les célibataires ont besoin d’une assurance-vie, les types de couverture offerts, et la façon de choisir un contrat qui convient à votre situation.
Oui, voici pourquoi.
Même sans personne à charge, on a généralement :
Votre revenu vous permet de mener le mode de vie que vous souhaitez et d’atteindre vos objectifs financiers. En cas de décès, vos proches pourraient avoir du mal à payer ces coûts. L’assurance-vie remplace le revenu perdu et contribue à garantir que vos obligations seront respectées.
Les frais funéraires et les frais d’inhumation sont des dépenses importantes que votre famille ou votre succession devra assumer. Un contrat d’assurance-vie peut éviter à vos proches de supporter ces coûts.
Même célibataire, on peut choisir parmi divers types d’assurance-vie. Les deux principaux types sont l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. On peut aussi souscrire plusieurs contrats en fonction des besoins et objectifs financiers. Voici comment :
L’assurance-vie temporaire vous protège pendant une période déterminée (allant habituellement de 5 à 40 ans). À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent la prestation de décès.
Idéal pour : les personnes célibataires qui recherchent une couverture abordable pour protéger leurs proches.
Avantages :
L’assurance-vie permanente vous couvre toute votre vie. Certains contrats d’assurance permanente accumulent aussi une valeur de rachat au fil du temps.
Idéal pour : les personnes célibataires qui recherchent une protection à vie.
Avantages :
Beaucoup de célibataires combinent les deux types d’assurance-vie, selon leur situation et leurs objectifs financiers.
Besoins de protection divers. Utilisez l’assurance temporaire pour couvrir les obligations à court terme (p. ex. prêt hypothécaire, autres prêts, dépenses futures) et l’assurance permanente pour les besoins à long terme ou vos dernières dépenses.
Meilleurs taux garantis dès le début. En souscrivant un petit contrat d’assurance-vie permanente alors que vous êtes encore jeune, vous vous assurez de faibles taux à vie. Ajoutez de l’assurance temporaire pour obtenir une couverture temporaire à moindre coût.
Accumulation progressive d’une valeur de rachat. Une assurance temporaire abordable fournit une couverture substantielle dès maintenant, tandis qu’un contrat d’assurance permanente modeste peut vous aider à accumuler une valeur de rachat à laquelle vous pourrez accéder plus tard.
Flexibilité future. L’assurance-vie temporaire fournit une protection de base abordable, tandis que l’assurance permanente offre des options (p. ex. emprunter sur la valeur de rachat, compléter le revenu de retraite) qui évoluent en fonction de votre situation.
Apprenez-en plus sur les raisons de souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie
Commencez par calculer la somme d’argent qui pourrait être nécessaire à votre décès, puis soustrayez tout ce que vous avez déjà mis de côté. Voici quelques éléments à prendre en considération dans le calcul :
Règle générale : Les célibataires ont habituellement besoin d’une couverture d’assurance-vie égale à 5 à 10 fois leur revenu annuel. Cela suffit généralement pour rembourser les dettes, régler les dernières dépenses et respecter les engagements envers des personnes à charge.
Notre calculatrice d’assurance-vie peut vous donner un point de départ. Répondez à quelques questions et obtenez une estimation rapide du montant d’assurance qu’il vous faut. Utilisez cette estimation comme base, comparez les options et parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life si vous souhaitez obtenir de l’aide.
Le montant que vous payez (appelé primes) dépend de plusieurs facteurs, dont votre âge, votre état de santé, votre usage du tabac, le montant de votre couverture et le type de contrat choisi.
Lisez l’article Coût de l’assurance-vie au Canada pour avoir une idée des primes que vous pourriez devoir payer, selon votre âge, votre sexe à la naissance, votre usage du tabac et le montant de votre couverture.
| Facteurs influant sur les primes | Incidence sur le choix de la couverture | Éléments importants à prendre en considération |
|---|---|---|
| Âge et état de santé | Jeune et en bonne santé, vous avez généralement plus d’options. | Les réponses aux questions médicales peuvent avoir une incidence sur l’approbation et le montant que vous payez. |
| Usage du tabac | Les personnes qui fument paient souvent plus. Lisez l’article L’assurance-vie pour les fumeurs et fumeuses | En cessant de fumer, vous pourriez profiter de meilleurs tarifs, mais cela dépend de la tarification. |
| Type de contrat | Au début, l’assurance temporaire est souvent plus abordable. | Une couverture permanente peut répondre à vos besoins durant toute votre vie. |
| Montant de la couverture | Pour obtenir une couverture plus élevée, il faut habituellement payer davantage. | Choisissez le montant qui répond à vos objectifs et besoins financiers. |
Obtenez une couverture pouvant aller jusqu’à 2 000 000 $*.
Répondez à quelques questions, obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour une assurance Go Sun Life.
* Sous réserve de l’acceptation de votre demande d’assurance.
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Parlez à une conseillère ou un conseiller Prospr par Sun Life autorisé qui vous aidera à choisir l’assurance-vie qui vous convient.
Appelez-nous au 1-844-528-0583
Disponible du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HE
Trouvez un conseiller ou une conseillère à proximité.
Obtenez des conseils personnalisés et à long terme d’un conseiller ou d’une conseillère Sun Life qui connaît vos objectifs et peut adapter votre couverture en fonction de vos besoins.
Une erreur courante consiste à présumer que l’assurance-vie s’adresse uniquement aux gens qui sont en couple ou qui ont des enfants. Les personnes célibataires négligent parfois l’assurance-vie, parce qu’elles n’ont pas de personnes à charge au sens traditionnel du terme. Pourtant, elles peuvent avoir des parents vieillissants, des enfants, des frères et sœurs ou d’autres proches parents qui ont besoin de leur aide et de leur soutien financier. De plus, les dettes et les dernières dépenses peuvent créer un besoin d’assurance.
Autres erreurs courantes à éviter :
Même si vous n’avez pas de personnes à votre charge, vous pouvez avoir besoin d’une assurance-vie si votre patrimoine ne suffit pas à couvrir tous vos frais de fin de vie.
Si vous n’avez pas d’enfants, vous avez peut-être besoin d’une assurance pour couvrir d’autres besoins. Par exemple, vous pouvez prévoir un fonds pour couvrir vos frais de fin de vie, comme le coût des funérailles et les autres frais connexes (lot de cimetière, homologation, frais juridiques, etc.), et pour régler des dettes. Si vos parents approchent de l’âge où ils pourraient avoir besoin de soins de longue durée, vous voudrez peut-être leur laisser quelque chose pour les aider à s’occuper d’eux si vous décédez avant eux. L’assurance-vie peut également servir à prendre soin d’un animal de compagnie après votre décès. Vous pouvez aussi utiliser l’assurance-vie pour léguer de l’argent à une ou plusieurs œuvres de bienfaisance.
Vous élevez vos enfants en solo? L’assurance-vie peut être une nécessité. Voici pourquoi.
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Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
Révision par Catherine Malone
