Dernière mise à jour : 20 juillet 2022

Qu’est-ce que l’assurance vie entière?

L’assurance vie entière est un type de contrat d’assurance-vie permanente qui procure un paiement non imposable (le capital-décès) à vos bénéficiaires Vos bénéficiaires sont les personnes que vous voulez protéger financièrement. Vous pouvez nommer comme bénéficiaire la personne de votre choix, par exemple un membre de votre famille. à votre décès. Certains types d’assurance-vie offrent une couverture pour une durée déterminée. L’assurance vie entière ne comporte aucune limite de temps et vous couvre tout au long de votre vie. Ainsi, vous n’avez pas à vous inquiéter qu’elle n’expire ni à vous occuper de la renouveler.

Quels sont les avantages de l’assurance vie entière?

Voici quelques-uns des principaux avantages d’une assurance vie entière :

  • À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent un montant non imposable (qu’on appelle le capital-décès). Le montant d’argent qu’ils reçoivent dépend de la couverture que vous avez choisie. Ils peuvent utiliser ce capital-décès comme ils le souhaitent. Il peut servir à payer des frais de garde d’enfants, un prêt hypothécaire, un loyer, une dette en souffrance, des factures ou toute autre dépense.
  • Vos primes (c’est-à-dire les frais à payer par mois ou par année) ne changent pas. Les frais et les taux de certaines assurances peuvent augmenter au fil du temps. Mais dans la plupart de nos contrats d’assurance vie entière, les primes n’augmentent pas, même si votre état de santé change.
  • La valeur de rachat peut augmenter avec le temps. En plus d’offrir un capital-décès, certains contrats d’assurance vie entière ont une « valeur de rachat ». C’est une composante d’épargne qui peut croître avec le temps. Vous pouvez accéder à la valeur de rachat du contrat au moyen d’une avance ou d’un retrait. (*Veuillez noter qu’un retrait sur la valeur de rachat du contrat peut réduire le montant du capital-décès.) La valeur de rachat augmente de façon fiscalement avantageuse, car vous ne payez pas d’impôt sur la somme accumulée, sauf en cas de retrait.

Quel montant d’assurance vie entière puis-je avoir?

Nous avons deux produits d’assurance vie entière pour les personnes vivant au Canada. Le montant de couverture que vous pouvez obtenir dépend du produit choisi.

  • Assurance-vie garantie Go Sun Life : La couverture se situe entre 5 000 $ et 25 000 $.
  • Assurance-vie permanente SunSpectrum II : La couverture peut aller de 10 000 $ à 25 millions $.

Nos produits d’assurance vie entière

Assurance-vie garantie Go Sun Life

  • Couverture jusqu’à 25 000 $.
  • Contrat couvrant une personne.
  • Couverture pour la vie.
  • Couverture d’assurance-vie garantie sans questions sur votre santé.
  • Votre admissibilité est garantie même si vous avez des problèmes de santé.

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Assurance-vie permanente SunSpectrum II

  • Couverture jusqu’à 25 millions $.
  • Le contrat peut couvrir jusqu’à deux personnes.
  • Couverture pour la vie avec valeur de rachat.
  • Vous devrez fournir certains renseignements médicaux.

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Comment acheter une assurance vie entière?

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Vous cherchez une couverture allant jusqu’à 25 000 $? Obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour l’Assurance-vie garantie Go Sun Life.

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Vous ne savez pas quelle assurance est faite pour vous? Un conseiller Sun Life peut vous aider à y voir plus clair et vous fournir une soumission personnalisée.

Puis-je obtenir une soumission en ligne pour l’assurance vie entière?

Vous pouvez obtenir une soumission en ligne pour l’un de nos produits d’assurance vie entière, l’Assurance-vie garantie Go Sun Life, qui offre une couverture allant jusqu’à 25 000 $.

Pour une couverture de plus de 25 000 $, vous pouvez faire une demande pour un autre produit d’assurance vie entière, l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II. Pour acheter ce produit, vous devez communiquer avec un conseiller et obtenir une soumission.

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Est-ce qu’une assurance vie entière est la même chose qu’une assurance-vie permanente?

L’assurance vie entière est un type d’assurance-vie permanente. Il y a deux autres types d’assurance-vie permanente : l’assurance-vie avec participation et l’assurance-vie universelle.

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Quelle est la différence entre l’assurance vie entière et l’assurance-vie temporaire?

La principale différence est que l’assurance vie entière vous couvre pendant toute votre vie, alors que l’assurance-vie temporaire ne vous couvre que pour une durée déterminée (soit 10, 15 ou 20 ans).

Ces deux types d’assurance prévoient le versement d’un montant non imposable à vos bénéficiaires. Mais avec une assurance-vie temporaire, si vous décédez après la date de fin du contrat, vos bénéficiaires ne recevront aucun capital-décès. Vous pouvez renouveler votre assurance-vie temporaire lorsqu’elle prend fin, mais vos primes risquent d’augmenter au fil du temps. Cependant, avec une assurance vie entière, vous avez généralement la garantie de payer les mêmes primes tout au long de votre vie.

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Comment fonctionne la valeur de rachat d’un contrat d’assurance vie entière?

La valeur de rachat est une composante d’épargne du contrat d’assurance vie entière. Elle peut augmenter avec le temps. Vous pouvez accéder à la valeur de rachat du contrat au moyen d’une avance ou d’un retrait. Mais le capital-décès peut baisser en cas de retrait. Il peut aussi y avoir des conséquences fiscales si vous utilisez la valeur de rachat du contrat. Contactez un conseiller pour connaître vos options.

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L’assurance vie entière est-elle imposable?

Le capital-décès d’une assurance vie entière n’est pas imposable. Cependant, certains contrats d’assurance-vie ont une valeur de rachat. La valeur de rachat croît de manière fiscalement avantageuse. C’est-à-dire que vous ne payez pas d’impôt sur la valeur accumulée, sauf en cas de retrait.

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L’assurance vie entière est-elle un actif?

Le capital-décès d’une assurance vie entière n’est pas considéré comme un actif, puisque ce n’est pas vous, mais vos bénéficiaires qui recevront cet argent. Cependant, certains contrats d’assurance-vie ont une valeur de rachat. Cette valeur de rachat est considérée comme un actif, car vous pouvez demander une avance ou faire un retrait durant votre vie. 

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Quelle somme puis-je retirer de l’assurance vie entière?

Si votre contrat d’assurance vie entière a une valeur de rachat, vous pouvez demander une avance. Pour en savoir plus, parlez à votre conseiller.

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Combien de temps l’assurance vie entière me couvre-t-elle?

Une assurance vie entière dure toute votre vie (si vous payez les primes à temps).

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Mes primes resteront-elles les mêmes en vieillissant?

Oui, si vous choisissez l’un de nos produits d’assurance vie entière, les primes n’augmenteront pas.

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Devrai-je répondre à des questions sur ma santé en demandant l’assurance vie entière?

Cela dépend du produit d’assurance vie entière que vous choisissez. L’Assurance-vie garantie Go Sun Life ne nécessite pas de renseignements médicaux. Vous n’aurez pas à répondre à des questions de santé. Si vous demandez l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II, qui offre une couverture allant jusqu’à 25 millions $, vous devrez répondre à des questions et fournir des renseignements médicaux.

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À quel âge suis-je admissible à l’assurance vie entière?

Cela dépend du produit d’assurance vie entière que vous choisissez. L’Assurance-vie garantie Go Sun Life propose une couverture pour les personnes de 30 à 74 ans. L’Assurance-vie permanente SunSpectrum II propose une couverture pour les personnes tout âge jusqu’à 85 ans.

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Devrai-je me soumettre au processus de tarification si je fais une demande d’assurance vie entière?

Cela dépend du produit. Il n’y a pas de processus de tarification si vous demandez en ligne l’Assurance-vie garantie Go Sun Life. Mais il y en a pour l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II.

La tarification, c’est le processus qui consiste à évaluer votre niveau de risque quand vous demandez une assurance. Le niveau de risque détermine le montant de couverture auquel vous avez droit et le montant de la prime mensuelle. Renseignez-vous sur la tarification en assurance.

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Comment puis-je obtenir plus de renseignements sur l’assurance vie entière?

Voici où trouver toute l’information sur nos produits d’assurance vie entière :

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Vous cherchez une couverture allant jusqu’à 25 000 $? Obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour l’Assurance-vie garantie Go Sun Life.

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Vous ne savez pas quelle assurance est faite pour vous? Un conseiller Sun Life peut vous aider à y voir plus clair et vous fournir une soumission personnalisée.