Assurance vie entière

Le montant de votre prime d’assurance-vie (frais mensuels ou annuels) dépend de plusieurs facteurs : le produit choisi, votre âge, le sexe qui vous a été assigné à la naissance, votre état de santé actuel et le montant de couverture dont vous avez besoin.

Consultez les prix de l’assurance vie entière pour voir combien vous pourriez devoir payer

Une partie des primes est affectée à la valeur de rachat de votre contrat. Au besoin, vous pourrez demander une avance (c’est-à-dire emprunter des fonds) ou faire un retrait partiel sur cette valeur de rachat. Le fait d’avoir ainsi accès à des fonds supplémentaires vous offre une tranquillité d’esprit. Cet argent peut servir à ce que vous voulez : couvrir des dépenses inattendues, compléter le revenu, etc.

Lorsque vous demandez une avance sur la valeur de rachat de votre contrat, vous devez payer de l’intérêt. Mais généralement, les taux qui s’appliquent sont plus bas que ceux que vous paieriez pour un prêt personnel ou sur valeur domiciliaire.

Notez que les fonds non remboursés réduisent la valeur de rachat du contrat. Et selon le contrat, ils peuvent aussi réduire la prestation de décès. Enfin, les avances peuvent avoir d’autres conséquences fiscales.

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Lorsqu’on retire une somme du contrat, on dit qu’il y a rachat partiel du contrat. Les demandes de rachat partiel ont pour effet de réduire la prestation de décès.

On peut aussi demander le rachat du contrat entier pour obtenir la totalité de la valeur de rachat accumulée (moins certains frais). Le contrat est alors résilié et les bénéficiaires n’ont donc plus la possibilité de toucher la prestation de décès.

Retenez que, même s’il est possible de rembourser une avance sur contrat et de rétablir la valeur de rachat et la prestation de décès, vous ne pouvez pas rembourser un retrait. En retirant une somme du contrat, vous réduisez la prestation de décès. De plus, un retrait ou un rachat partiel du contrat pourraient avoir des conséquences fiscales.

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Pour l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II, une couverture de 25 000 $ peut coûter entre 20,23 $ et 466,22 $ par mois pour un homme, et entre 18,02 $ et 415,22 $ pour une femme, selon votre âge¹.

Pour l’Assurance-vie garantie Go Sun Life, une couverture de 25 000 $ peut coûter entre 42,12 $ et 550,67 $ par mois pour un homme, et entre 34,43 $ et 316,58 $ pour une femme, selon votre âge².

¹ Ces chiffres correspondent au taux le plus bas offert à un homme non fumeur ou une femme non fumeuse, avec un paiement à vie à 18 ans, et au taux le plus élevé offert à un homme fumeur ou une femme fumeuse, avec un paiement à vie à 85 ans.

² Ces chiffres correspondent au taux le plus bas offert à un homme non fumeur ou une femme non fumeuse, avec un paiement à vie à 30 ans, et au taux le plus élevé offert à un homme fumeur ou une femme fumeuse, avec un paiement à vie à 74 ans. L’Assurance-vie garantie Go Sun Life offre des montants de couverture allant de 5 000 $ à 25 000 $.

Pour l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II, une couverture de 50 000 $ peut coûter entre 29,75 $ et 900,18 $ par mois pour les hommes, et entre 26,33 $ et 769,50 $ pour les femmes, selon votre âge. ¹

¹ Ces chiffres correspondent au taux le plus bas offert à un homme non fumeur ou une femme non fumeuse, avec un paiement à vie à 18 ans, et au taux le plus élevé offert à un homme fumeur ou une femme fumeuse, avec un paiement à vie à 85 ans.

Pour l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II, une couverture de 100 000 $ peut coûter entre 50,58 $ et 1 784,34 $ par mois pour les hommes, et entre 45 $ et 1 395,54 $ pour les femmes, selon votre âge. ¹

¹ Ces chiffres correspondent au taux le plus bas offert à un homme non fumeur ou une femme non fumeuse, avec un paiement à vie à 18 ans, et au taux le plus élevé offert à un homme fumeur ou une femme fumeuse, avec un paiement à vie à 85 ans.

Pour l’Assurance-vie permanente SunSpectrum II, une couverture de 500 000 $ peut coûter entre 182,25 $ et 7 574,40 $ par mois pour les hommes, et entre 146,70 $ et 6 260,85 $ pour les femmes, selon votre âge. ¹

¹ Ces chiffres correspondent au taux le plus bas offert à un homme non fumeur ou une femme non fumeuse, avec un paiement à vie à 18 ans, et au taux le plus élevé offert à un homme fumeur ou une femme fumeuse, avec un paiement à vie à 85 ans.

Généralement, vous devez payer les primes d’assurance vie entière jusqu’à votre décès. Cela dit, pour certains produits, il est possible de payer la couverture à vie sur 10, 15 ou 20 ans. Les primes sont alors plus élevées, parce qu’elles sont payées sur une période limitée.

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La prestation de décès d’une assurance vie entière n’est pas imposable. Certains contrats sont assortis d’une valeur de rachat qui peut croître de manière fiscalement avantageuse. Autrement dit, vous n’aurez pas à payer d’impôt sur la croissance de la valeur de rachat. Notez toutefois qu’il pourrait y avoir des conséquences fiscales si vous empruntez sur la valeur de rachat ou si vous résiliez votre contrat.

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Vous pouvez retirer les fonds de certains contrats d’assurance vie entière. Vous recevrez alors la valeur de rachat de votre contrat (moins certains frais), et votre assurance prendra fin. Il se peut qu’une partie de cette somme soit imposable.

Vous avez aussi l’option de faire un emprunt (c.-à-d. demander une avance) si votre contrat comprend une valeur de rachat. Gardez en tête que cela pourrait réduire la prestation de décès.

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Si votre contrat d’assurance vie entière a une valeur de rachat, vous pouvez demander une avance. La somme que vous pouvez emprunter dépend de la valeur de rachat du contrat.

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Vous pouvez demander une avance dès que vous avez accumulé la valeur de rachat minimale, soit 250 $.

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Pour certains contrats, la valeur de rachat commence à s’accumuler après 3 ans.

La Sun Life offre des contrats d’assurance vie entière qui permettent d’obtenir des participations.

Renseignez-vous sur nos produits d’assurance-vie avec participation

Habituellement, oui. Pour la plupart des contrats d’assurance-vie permanente, un examen médical est exigé pour évaluer votre état de santé et ainsi établir le taux de prime. Voici en quoi consiste généralement le processus de demande :

• Un questionnaire médical. Vous devez répondre à des questions sur vos antécédents médicaux et ceux de votre famille, et sur votre style de vie. Cela donne à la compagnie d’assurance un portrait de votre santé globale.
• Un examen médical. Un professionnel de la santé examinera votre taille, votre poids, votre pression artérielle et votre fréquence cardiaque. Ces données peuvent influencer votre couverture.

Certains contrats offrent une tarification simplifiée, moyennant des primes plus élevées.

Si vous ne souhaitez pas passer d’examen médical, vous avez des options. Les contrats à établissement simplifié, comme l’Assurance-vie garantie Go Sun Life, prévoient des questions sur votre santé et votre situation quant à l’usage du tabac, mais n’exigent aucun examen médical. Les contrats sans examen médical sont, quant à eux, approuvés sans aucun bilan de santé. Ces types de contrats peuvent toutefois coûter plus cher, puisque la compagnie d’assurance assume plus de risques, ne connaissant pas votre état de santé exact.

Il est vrai qu’un examen médical est une étape supplémentaire, mais cela peut être avantageux pour vous. Une bonne santé peut se traduire par des primes moins élevées et plus d’options de couverture.

Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous expliquer quel processus de demande vous convient le mieux et vous aider à trouver une couverture qui correspond à vos besoins et à votre budget.

L’assurance-vie vous procure une protection contre les imprévus. Toutefois, dans certains cas, les primes que vous payez pourraient finir par être plus élevées que le capital-décès versé à vos bénéficiaires. Par exemple, imaginons qu’à 48 ans vous achetez une Assurance-vie garantie Go Sun Life de 25 000 $ pour 60 $ par mois. À 82 ans, vous aurez payé plus que le capital-décès total. Si vous décédez avant 82 ans, vous aurez payé moins que le capital-décès prévu.

À la Sun Life, les couvertures de 25 000 $ ou moins prennent effet au moment où vous soumettez votre demande en ligne.

Si vous demandez une couverture d’assurance-vie de 50 000 $ à 1 million $, nous devons évaluer votre demande. Votre véritable contrat prend effet le premier jour du mois qui suit la date où votre demande est approuvée.

Oui, certaines exclusions s’appliquent. On entend par exclusions des circonstances où le capital-décès n’est pas versé.

Vous pouvez lire toutes les exclusions et limitations selon le produit dans les exemples de contrat ci-dessous :

Exemple de contrat d’Assurance-vie garantie Go Sun Life (assurance vie entière)

Exemple de contrat d’Assurance-vie temporaire Go Sun Life

Exemple de contrat d’Assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life

D’autres exclusions peuvent s’appliquer. Pour en savoir plus, communiquez avec un conseiller ou une conseillère.

Vous pouvez annuler votre contrat n’importe quand. Si vous annulez votre contrat dans les 30 jours suivant son établissement, nous vous rembourserons.

Pour annuler votre contrat d’assurance-vie, envoyez une demande écrite à :

Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie 
C. P. 2001, succ. Waterloo
Waterloo (Ontario)
N3J 0A3

Si vous devez modifier ou annuler votre demande, appelez-nous.

Téléphone : 1-844-528-0583 

Lundi au vendredi : 8 h - 20 h HE