Assurance vie entière et assurance-vie universelle : quelle est la différence?

Quand il est question d’assurance-vie permanente, l’assurance vie entière* et l’assurance-vie universelle figurent parmi les choix les plus populaires. Bien que les deux options offrent une couverture à vie, et parfois une valeur de rachat, elles comportent quelques différences dont il faut tenir compte avant d’arrêter un choix.

* Notez qu’il existe deux types d’assurance vie entière : avec participation et sans participation. Contrairement à cette dernière, l’assurance vie entière avec participation est un contrat d’assurance qui peut verser des participations aux titulaires de contrat. Les contrats avec participation sont regroupés en fonction de certains facteurs, notamment le type de contrat et sa date d’achat. Les résultats de chaque groupe déterminent les participations que nous pouvons attribuer à un groupe donné. Cela dit, sachez que les participations ne sont pas garanties.

* La modification du contrat, notamment du capital-décès et des primes, peut avoir des répercussions fiscales. Avant d’apporter des changements à votre contrat d’assurance, assurez-vous de consulter un conseiller fiscal indépendant.

Quelle assurance dois-je choisir?

Faites votre choix en fonction de votre situation et de vos besoins particuliers.

Si vous êtes à la recherche de primes fixes, de garanties et de simplicité, l’assurance vie entière est la solution idéale.

Si vous êtes à l’aise de gérer votre contrat et voulez choisir le paiement de vos primes, l’assurance-vie universelle vous conviendra davantage.

Quelle est la différence de coût?

La différence de coût entre l’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle peut varier.

L’assurance vie entière avec participation est généralement plus dispendieuse que celle sans participation ou que l’assurance-vie universelle, car elle vous offre la possibilité de recevoir des participations et d’avoir de la croissance dans le contrat les premières années.

Le coût de l’assurance vie entière sans participation et de l’assurance-vie universelle est le même. La seule différence réside dans les primes : dans le premier cas, elles sont fixes, tandis que dans le second, vous disposez de plus de souplesse.

Enfin, le coût dépend de plusieurs facteurs, comme l’âge, le sexe assigné à la naissance, l’état de santé, le montant de la couverture et les caractéristiques du contrat. Pour déterminer le coût selon votre situation personnelle, vous devez d’abord obtenir des aperçus de contrat par l’entremise d’un conseiller, puis comparer les différents contrats.

De quel type d’assurance ai-je besoin?

Il existe différents types d’assurance-vie. Choisissez l’assurance qui cadre le plus avec vos objectifs financiers, vos besoins familiaux et personnels, votre situation actuelle, et vos moyens.

Si un seul contrat d’assurance-vie suffit parfois à couvrir tous les besoins, il peut arriver qu’il faille en combiner plusieurs.

Pour savoir quel produit vous convient le mieux, communiquez avec un conseiller. Celui-ci pourra vous expliquer les différentes options offertes, répondre à vos questions et vous aider à créer un plan personnalisé.