Saviez-vous que certaines polices d’assurance-vie ont une valeur de rachat? Vous pourriez avoir accès à cet argent tout en protégeant vos êtres chers. Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur la valeur de rachat et son fonctionnement.
Assurance-vie pour enfant
08 mai 2026
Par l'équipe de la Sun Life
Découvrez les avantages de l’assurance-vie pour les enfants et voyez comment elle peut contribuer à la sécurité financière de votre famille et à la réalisation de ses objectifs.
Points à retenir
- L’assurance-vie pour les enfants peut contribuer à la sécurité financière des familles.
- Elle peut offrir certains avantages, comme la garantie d’assurabilité, l’accumulation de la valeur de rachat et des primes potentiellement plus basses pour une couverture à vie.
- Il est essentiel de tenir compte des caractéristiques et coûts habituels avant de prendre une décision.
Nombreux sont les parents qui ne pensent pas à l’assurance-vie pour leurs enfants. Pourtant, ce type d’assurance peut apporter une tranquillité d’esprit aux familles et s’inscrire dans une stratégie financière plus large. Au Canada, souscrire une assurance-vie pour un enfant peut aussi contribuer à garantir son assurabilité future, même si son état de santé venait à changer.
En comprenant mieux les options d’assurance-vie qui s’offrent pour les enfants, les parents peuvent poser des choix éclairés qui correspondent aux besoins et aux objectifs uniques de leur famille. Voyons ce que comprennent ces contrats d’assurance-vie, leurs avantages et les principaux points à considérer avant d’en souscrire une.
Types d’assurance-vie pour enfant
Avant de choisir une assurance-vie pour enfant, il est important de connaître les deux principaux types d’assurance-vie offerts :
- Assurance-vie permanente : Offre une couverture à vie. Plusieurs contrats d’assurance-vie permanente offrent une valeur de rachat croissante. C’est une option stable qui croît avec le temps.
- Assurance-vie temporaire : Offre une couverture pendant une période déterminée. Si elle est généralement plus abordable que l’assurance permanente, elle n’offre toutefois pas de valeur de rachat.
- En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente
Principaux avantages de l’assurance-vie pour enfant
| Assurabilité | Croissance de la valeur de rachat | Primes à faible coût | Protection financière |
|---|---|---|---|
| Souscrire une assurance pour un enfant dès maintenant permet de réduire le risque de restrictions futures liées à son état de santé. | Plusieurs contrats d’assurance permanente peuvent accumuler une valeur de rachat au fil du temps. | Assurer les enfants pendant qu’ils sont jeunes peut réduire le montant des mensualités. | La couverture fournit une protection financière contre les dépenses imprévues après un décès. |
- Assurabilité : Contribue à garantir une couverture pour l’enfant, indépendamment de problèmes de santé futurs, tout en préservant son assurabilité.
- Croissance de la valeur de rachat : Plusieurs contrats d’assurance permanente accumulent une valeur de rachat au fil du temps, ce qui peut servir à financer des études, l’achat d’une première maison ou d’autres besoins futurs. Par exemple, il est possible d’emprunter sur la valeur de rachat pour payer les frais de scolarité. Vous profitez d’une certaine flexibilité financière, sans devoir puiser dans vos comptes d’épargne.
- Primes à faible coût : Les parents peuvent bénéficier de coûts nettement inférieurs à ce qu’ils payeraient en souscrivant un contrat plus tard, lorsque l’enfant est plus âgé et potentiellement confronté à des enjeux de santé.
- Protection financière : L’assurance-vie peut aider à couvrir les dernières dépenses, comme les frais funéraires ou des dettes impayées, ce qui aide les familles à gérer les imprévus en période de deuil. Par exemple, une assurance-vie protège les êtres chers des difficultés financières advenant un décès.
Raisons pour lesquelles les parents devraient envisager une assurance-vie pour leurs enfants
Les parents peuvent envisager de souscrire une assurance-vie pour diverses raisons, notamment pour assurer une protection financière ou jeter les bases de l’avenir financier de leur enfant. Voici quelques motivations fréquentes :
- Sécurité financière : Un contrat peut aider à couvrir les dernières dépenses dans l’éventualité tragique du décès d’un enfant.
- Assurabilité future : Le contrat permet de garantir le maintien de la couverture à un prix déterminé, indépendamment de l’évolution de l’état de santé ou des habitudes de vie de l’enfant (p. ex., en lien avec des professions ou des passe-temps risqués).
- Constitution d’une épargne : La composante de valeur de rachat d’un contrat d’assurance permanente peut servir d’outil d’épargne et contribuer à financer des études plus tard.
- Tranquillité d’esprit : Le fait de savoir que l’enfant est protégé financièrement peut contribuer à réduire le stress chez les parents.
Points à considérer avant de souscrire une assurance-vie pour votre enfant
Avant de souscrire une assurance-vie, il est important de tenir compte des aspects suivants :
Questions importantes à vous poser avant d’aller de l’avant
Avant de souscrire une assurance-vie pour votre enfant, posez-vous les questions suivantes pour vous assurer de faire le bon choix :
Comprenez bien la différence entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente, et déterminez laquelle convient le mieux. Selon la situation et le style de vie de votre famille, vous pourriez avoir besoin de plus d’un type de contrat. Apprenez-en plus sur le cumul des contrats d’assurance-vie
Évaluez votre budget et la façon dont les primes s’intégreront à votre plan financier global. Essayez notre calculateur de budget pour évaluer vos dépenses et savoir si vous dépensez trop, êtes juste ou gérez bien votre argent.
Au Canada, un enfant peut habituellement être assuré dès ses premières semaines de vie. En assurant votre enfant en bas âge, vous pouvez profiter de primes moins élevées et garantir son assurabilité future, indépendamment de l’évolution de son état de santé. Les contrats d’assurance sont généralement souscrits par un parent ou un tuteur légal au nom de l’enfant.
Lorsqu’il est jeune et en bonne santé, puisque les primes sont généralement plus abordables et que l’assurabilité est garantie, même si des problèmes de santé surviennent plus tard. En savoir plus sur le bon moment pour souscrire une assurance-vie
Les montants de couverture peuvent varier en fonction de vos objectifs financiers et les dépenses futures à prévoir. Pour déterminer le montant de couverture approprié, il peut être utile de tenir compte des coûts éventuels liés aux études, aux dernières dépenses ou à d’autres besoins financiers. Essayez notre calculateur d’assurance-vie pour déterminer le montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin
Oui. De nombreux contrats peuvent être convertis ou transférés lorsque l’enfant atteint l’âge adulte, ce qui lui permet de conserver sa couverture sans devoir passer par une tarification médicale additionnelle.
Oui. Si vous avez une assurance-vie permanente avec une valeur de rachat, vous pourriez être en mesure d’obtenir un prêt. Cela permet d’accéder à des fonds pour des situations d’urgence ou des dépenses importantes, sans mettre fin au contrat. Gardez toutefois à l’esprit que tout emprunt impayé aura pour effet de réduire le capital-décès.
Pour ce faire, il faut évaluer les besoins et objectifs financiers de votre famille, ainsi que son budget. Envisagez de parler avec un conseiller ou une conseillère Sun Life, qui pourra vous proposer des solutions adaptées à votre situation et répondre à toutes vos questions.
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Vous ne savez pas quoi choisir pour vous et votre enfant? Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous aider à déterminer quel type d’assurance (temporaire, permanente ou les deux) répond le mieux à vos besoins financiers et vous fournir une soumission personnalisée.
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