Un nouveau pays, mais pas de crédit? Conseils pour les nouveaux Canadiens

Le Canada est considéré, depuis presque 100 ans, comme une mosaïque culturelle. Avec raison. Selon Statistique Canada, 23 % des gens qui vivent au Canada sont nés dans un autre pays. Toutefois, on dit également que quatre ans après son arrivée, un immigrant sur cinq a toujours de la difficulté à tisser des liens sociaux. Et nombreux sont ceux qui éprouvent des problèmes financiers.

Ayant lui-même immigré au Canada, le conseiller Mark Thomas Prieto de la Sun Life est bien placé pour témoigner. Selon lui, il faut un plan et de l’aide pour réussir. « Changer de pays est difficile. Mais avec des buts clairs et de bons conseils, tout devient plus facile. »

Prieto travaille beaucoup avec des nouveaux arrivants. Voici ses conseils :

• Ayez un portrait clair de vos finances.
• Fixez-vous des objectifs avec une échéance pour les réaliser.
• Faites un budget mensuel que vous examinerez régulièrement, et discutez-en en famille.

Conseils financiers pour les nouveaux immigrants au Canada

Il est important de comprendre les étapes de base pour se bâtir un avenir financier sûr. Voici 4 conseils pour les nouveaux au pays :

1. Ouvrez un compte bancaire

L’ouverture d’un compte bancaire permet d’épargner de façon simple et sécuritaire. Commencez par vous familiariser avec les principales banques et coopératives de crédit (institutions financières) du Canada. Une petite recherche vous donnera une bonne idée des différentes options de chaque institution.

Parmi les facteurs à prendre en considération :

• Options du compte : Cherchez une institution financière qui offre une variété d’options pouvant répondre à vos besoins particuliers. Vous pourriez vouloir un compte chèque de base, un compte d’épargne, un compte étudiant ou un compte adapté aux nouveaux arrivants qui ne prévoit aucuns frais pendant une certaine période.
• Succursales et guichets automatiques : Évaluez le réseau de succursales et de guichets de l’institution financière. Les heures d’ouverture vous conviennent-elles? Pouvez-vous y accéder facilement de votre domicile, de votre travail ou d’un autre endroit que vous fréquentez souvent?
• Frais : Examinez la structure de frais : gestion du compte, transactions, découvert, virement international et autres frais associés aux services bancaires. Optez pour un forfait qui reflète vos habitudes financières et offre une réduction ou une exonération de certains frais.
• Langue : Privilégiez une institution qui offre des services en plusieurs langues ou dont le personnel parle votre langue maternelle. Cela peut vous donner un sentiment de confiance pour gérer vos finances.
• Service à la clientèle : Évaluez la qualité du service offert par l’institution, comme la disponibilité, le délai de réponse et la volonté d’aider et de répondre à vos questions.

En général, il faut deux pièces d’identité pour ouvrir un compte, dont une avec photo. L’Association des banquiers canadiens fournit une liste des pièces d’identité acceptables.

Ouvrez un compte le plus tôt possible après votre arrivée au Canada. Vous aurez ainsi des chèques qui vous aideront à louer un appartement. De plus, vous aurez un endroit où déposer votre salaire lorsque vous commencerez à travailler.

2. Commencez à bâtir votre dossier de crédit

Une fois votre compte bancaire établi, vous pouvez commencer à bâtir un dossier de crédit au Canada. Pour ce faire, vous pouvez :

• Faire une demande de carte de crédit et rembourser le solde chaque mois avant la date d’échéance.
• Toujours payer vos factures à temps, y compris l’électricité, le câble et le téléphone.
• Contracter des prêts de montants peu élevés auprès de votre banque et effectuer vos paiements à temps.
• Effectuer régulièrement des paiements sur un prêt, comme un prêt automobile.

Vous aviez un excellent crédit dans votre pays d’origine? Vous devrez tout de même démontrer votre capacité de payer ici. Les cotes de crédit ne peuvent pas être transférées d’un pays à l’autre. Il est possible, toutefois, qu’on en tienne compte pour un prêt ou un achat important. Il peut s’agir par exemple d’une marge de crédit ou de l’achat d’une maison.

Quand on repart de zéro, cela peut prendre quelques mois pour établir une « bonne » cote de crédit. Une bonne cote prouve que vous pouvez effectuer des paiements à temps de façon fiable, sur une assez longue période. Vous trouverez plus d’information auprès de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Les principaux facteurs pouvant influencer votre cote de crédit au Canada sont les suivants :

• Historique de paiement : C’est l’un des facteurs les plus importants. Il indique si vous avez remboursé à temps vos cartes de crédit, vos prêts et d’autres dettes.
• Utilisation du crédit : Ce facteur indique le montant du crédit disponible que vous utilisez.
  
• Durée de l’historique de crédit : La période pendant laquelle vous avez conservé vos comptes de crédit a une incidence sur votre cote. En général, plus votre historique est long, plus votre cote est élevée.
  
• Types de crédit : Le fait d’avoir une variété de comptes de crédit (p. ex. carte de crédit, prêt remboursable par versements, prêt hypothécaire) peut améliorer votre cote de crédit.
• Nouvelles demandes de crédit : Si vous faites plusieurs demandes de crédit en peu de temps, cela pourrait avoir un effet négatif sur votre cote. En effet, cela peut indiquer une détresse financière ou un risque accru.
• Dossiers publics : Un dossier de faillite ou d’insolvabilité peut réduire votre cote de crédit.

Partez du bon pied avec notre calculateur de budget.

4. Rencontrez un conseiller

En tant que nouvel arrivant, il peut être difficile de comprendre de nouveaux produits financiers et de placement. M. Prieto recommande de consulter une personne qui comprend votre réalité et qui peut vous donner de bons conseils financiers. « Un conseiller peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, il déterminera avec vous les meilleurs produits selon vos besoins et votre budget. »