Quel est votre niveau de littératie financière?

Savez-vous que novembre est le Mois de la littératie financière au Canada?

Depuis plus de 10 ans, le Mois de la littératie financière aide les gens à mieux comprendre leurs finances personnelles. Il leur donne des outils pour :

• bien gérer leur argent et leurs dettes,
• mettre de l’argent de côté pour plus tard,
• connaître leurs responsabilités et leurs droits en matière de finances.

La littératie financière, c’est quoi?

La littératie financière, c’est la connaissance théorique et pratique des concepts relatifs aux finances personnelles, comme :

• l’établissement d’un budget
• les placements
• la gestion de l’argent
• la planification à court et à long terme
• la protection du revenu
• le remboursement des dettes (lien en anglais)
• la planification de la retraite

Le Mois de la littératie financière est fait pour nous aider à gagner en confiance dans notre vie financière et à prendre des décisions éclairées par rapport à l’argent. C’est encore plus important en période d’incertitude.

Envie de tester votre littératie financière? Répondez aux questions ci-dessous pour voir si vous connaissez quelques termes financiers importants.

Connaître son niveau de littératie financière : pourquoi ça compte

Savoir, c’est pouvoir. Un test peut être un bon point de départ pour acquérir les connaissances qui permettent de prendre des décisions financières plus éclairées – par rapport à un budget par exemple, à une assurance, ou encore à la planification de la retraite.

La littératie financière nous aide aussi à détecter les arnaques – et à éviter ainsi les erreurs coûteuses. Elle permet de comparer les produits financiers, de comprendre le vrai coût de l’emprunt et de maximiser notre potentiel d’épargne. Plus important que tout, elle nous donne la confiance nécessaire pour prendre en main notre parcours financier.

Faites un petit test pour évaluer votre littératie financière

Choisissez l’énoncé qui répond le mieux, selon vous, à chacune des questions ci-dessous. Comptez ensuite vos bonnes réponses pour connaître votre niveau de littératie financière.

1. De quoi dépendent les intérêts qu’on paie sur un prêt?

a. De notre cote de crédit

b. Du montant qu’on emprunte

c. Du temps qu’on prend pour rembourser le prêt

d. Toutes ces réponses

2. Qu’est-ce qui peut diminuer la cote de crédit?

a. Faire des paiements en retard sur un prêt ou un autre type de dette

b. Occuper le même emploi trop longtemps

c. Habiter au même endroit trop longtemps

d. Utiliser souvent sa carte de crédit

3. Qu’est-ce qui réduit le prix d’une maison?

a. Rembourser le prêt hypothécaire sur une longue période

b. Choisir de payer les intérêts du prêt hypothécaire au même taux le plus longtemps possible

c. Verser une grosse mise de fonds

d. Verser une petite mise de fonds

4. Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?

a. La liste de vos actifs et passifs financiers

b. Un relevé de carte de crédit mensuel

c. L’historique du remboursement de vos prêts et du paiement de vos factures

d. Une marge de crédit établie auprès d’une institution financière

5. Les 4 personnes ci-dessous ont le même salaire net. Laquelle aura besoin du plus gros montant d’assurance-vie?

a. Une jeune femme célibataire qui a 2 enfants en bas âge

b. Une jeune femme célibataire sans enfant

c. Un homme âgé à la retraite dont la conjointe est elle aussi à la retraite

d. Un jeune homme marié sans enfant

6. À l’épicerie, le prix unitairei    permet de comparer facilement le prix des produits qui ne sont pas de même marque ou de même format.

a. Vrai

b. Faux

7. Le taux d’inflation est de 5 % et vous touchez des intérêts de 3 % sur votre épargne. Dans un an, vous aurez au moins le même pouvoir d’achat qu’aujourd’hui avec cette épargne.

a. Vrai

b. Faux

8. Paie-t-on de l’impôt sur les revenus de placement qui sont générés dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER)?

a. Oui, les mêmes règles s’appliquent aux placements enregistrés et aux placements non enregistrés

b. Oui, mais seulement quand on les retire du REER

c. Non, on ne paie de l’impôt que sur les cotisations qui dépassent le maximum annuel permis

d. Non, ces revenus de placement sont libres d’impôt

9. Qu’appelle-t-on « gains en capitali »   ?

a. Les revenus gagnés au cours d’une année d’imposition donnée

b. Les bénéfices réalisés sur la vente de placements

c. Les intérêts payés sur des placements garantis

d. Les augmentations de salaire annuelles

10. Qu’est-ce qu’une rente à constitution immédiatei   ?

a. Un paiement annuel de dividendes

b. Un paiement annuel d’intérêts

c. Un remboursement annuel d’impôt sur le revenu

d. Une façon de transformer de l’épargne en revenu périodique

Et voici les réponses!

Découvrez les bonnes réponses ci-dessous. Comparez-les aux vôtres pour connaître votre niveau de littératie financière.

* Ce questionnaire est en partie inspiré du Questionnaire d’auto-évaluation de la littératie financière publié par le gouvernement du Canada.

Comment améliorer sa littératie financière

Quand on s’y connaît mieux en finances, on a de meilleures chances de prendre de bonnes décisions, et donc d’augmenter son bien-être financier global. Voici quelques trucs faciles à faire dès maintenant pour améliorer votre littératie financière :

Apprenez les bases du budget et de l’épargne

• Notez toutes les dépenses que vous faites dans une app ou une feuille de calcul.
• Servez-vous de ce calculateur ou d’un outil semblable pour créer un budget réaliste qui tient compte de vos dépenses essentielles et optionnelles.
• Configurez des virements automatiques pour créer un fonds d’urgence.
• Mettez de côté de 10 à 20 % de votre revenu, en ajustant ce chiffre si votre situation change.

Gérez votre crédit avec confiance et réduisez vos dettes

Comprendre comment fonctionne le crédit et comment gérer ses dettes est un élément central de la littératie financière. Pour garder une bonne cote de crédit, payez vos factures à temps et veillez à ce que l’utilisation de votre créditi    reste basse. Vous avez des dettes? Payez toujours plus que le minimum pour réduire les intérêts, et remboursez en priorité celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Lisez cet article pour savoir en savoir plus sur la façon de réduire vos dettes et d’améliorer vos finances

Obtenez des conseils professionnels

Si vous avez besoin d’aide pour gérer vos finances, pensez à un conseiller ou une conseillère Sun Life. Ces spécialistes peuvent vous parler de vos options dans le domaine de l’assurance-vie et de la planification de la retraite pour que vous ayez les bons outils dans toutes les situations – prévues et imprévues. Obtenez réponse à vos questions et faites-vous aider pour créer un parcours financier complet adapté à vos objectifs et à vos besoins particuliers.

Continuez à apprendre, petit à petit

En finances, on n’a jamais fini d’apprendre. Engagez-vous à découvrir un nouveau concept chaque mois et à le mettre en pratique. Et n’oubliez pas : en posant des gestes modestes, mais réguliers, on peut améliorer considérablement son bien-être financier au fil du temps.