Vous avez pris rendez-vous avec un conseiller ou une conseillère. Une première étape réglée. Bravo! Mais que faire maintenant? Voici à quoi ressemblera votre première rencontre.
Comment vos dettes se comparent-elles à la moyenne nationale?
29 septembre 2026
De Jillian Stinson
Vous avez des dettes? Comme la majorité des gens au pays, sans doute. Et si on comparait votre situation à celle des autres dans votre tranche d’âge? Voici quelques conseils pour vous aider à reprendre le contrôle sur vos finances.
Points à retenir
- Au Canada, le gens cumulent en moyenne 22 300 $ de dettes non hypothécaires (Equifax, 2025).
- Pour chaque dollar de revenu après impôt, les Canadiens et Canadiennes doivent environ 1,77 $ en dette totale, soit le ratio le plus élevé du G7.
Si vous avez des dettes, votre situation est loin d’être unique : presque tout le monde en a. Même que parmi les pays du G7 (en anglais), c’est le Canada qui affiche le ratio dette des ménages-PIB (produit intérieur brut) le plus élevé.
Oui, le niveau d’endettement du pays accentue fortement le risque de récession et d’inflation en général. Mais à l’échelle individuelle, toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Jetons un coup d’œil à la dette moyenne d’un ménage canadien et voyons ce que vous pouvez faire si vous vous situez au-dessus la moyenne.
« Les dettes font partie de la réalité financière de la plupart des Canadiens et Canadiennes. Il n’y a pas de honte à avoir si vous avez un solde à rembourser, explique Angela Fennelow, conseillère Sun Life détenant le titre de Certified Financial Planner. Ce qui importe, c’est de comprendre où on en est et de prendre des mesures concrètes pour gérer son endettement. »
Quel est le niveau d’endettement moyen au pays?
Selon Equifax, le montant d’endettement moyen au pays était de 22 321 $ par personne en 2025. Ce chiffre exclut les prêts hypothécaires, mais il comprend :
- les soldes de cartes de crédit;
- les marges de crédit;
- les prêts automobiles;
- les prêts personnels.
Les cartes de crédit représentent le type de dette le plus répandu au pays. Le solde moyen d’une carte est de 4 562 $ (en anglais) (TransUnion, 2024). C’est un chiffre inquiétant, vu les taux d’intérêt souvent élevés qui compliquent le remboursement du solde.
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Pourquoi l’endettement à la consommation est-il en hausse?
Selon un rapport publié plus tôt cette année (en anglais), les Canadiens et Canadiennes doivent maintenant près de 1,77 $ en dette contractée sur le marché du crédit pour chaque dollar de revenu disponible. C’est le niveau d’endettement le plus élevé du G7.
Deux grands facteurs expliquent cette hausse :
- L’inflation a fait grimper le coût de la vie, réduisant l’argent disponible chaque mois. Selon l’Indice des dettes à la consommation, près de la moitié des Canadiens et Canadiennes affirment avoir seulement 200 $ ou moins dans leurs poches après avoir payé leurs factures. Beaucoup se tournent donc vers les cartes de crédit pour couvrir leurs dépenses quotidiennes. Renseignez-vous sur l’inflation.
- Les taux d’intérêt élevés sur les cartes de crédit peuvent aussi alourdir la dette totale lorsque les titulaires n’arrivent pas à rembourser leur solde au complet.
Endettement selon les provinces
Au Canada, le niveau d’endettement moyen varie d’une province à l’autre. Terre-Neuve-et-Labrador, l’Alberta et l’Île-du-Prince-Édouard affichent les niveaux d’endettement moyens les plus élevés, prêts hypothécaires exclus. À l’inverse, la Nouvelle-Écosse, le Québec et le Manitoba enregistrent les niveaux les plus faibles. La différence pourrait s’expliquer par des écarts interprovinciaux dans les revenus et le coût de la vie.
| Province | Endettement moyen, prêts hypothécaires exclus* |
|---|---|
| Ontario | 23 289 $ |
| Québec | 19 923 $ |
| Nouvelle-Écosse | 22 236 $ |
| Nouveau-Brunswick | 23 509 $ |
| Île-du-Prince-Édouard | 24 827 $ |
| Terre-Neuve-et-Labrador | 25 436 $ |
| Alberta | 25 082 $ |
| Manitoba | 18 887 $ |
| Saskatchewan | 23 764 $ |
| Colombie-Britannique | 23 558 $ |
| Moyenne au Canada | 22 699 $ |
Quelle est la dette moyenne par groupes d’âge au Canada?
Voici la répartition du niveau d’endettement par groupe d’âge, prêt hypothécaire exclus, selon Equifax :
| Groupe d’âge | Niveau d’endettement, prêt hypothécaire exclus (T2 2026) |
|---|---|
| 18-25 | 8 746 $ |
| 26-35 | 17 632 $ |
| 36-45 | 27 509 $ |
| 46-55 | 35 379 $ |
| 56-65 | 30 718 $ |
| 65 ans et plus | 15 567 $ |
NOTE: Les montants indiqués englobent les catégories suivantes : marges de crédit, soldes de carte de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, autres.
Quels sont les types de dettes les plus courants selon le groupe d’âge au Canada?
Les types de dettes ont tendance à varier selon l’âge et l’étape de vie.
- Priya, 24 ans, rembourse un prêt étudiant et maintient un petit solde sur sa carte de crédit.
- Marcus, 34 ans, a un prêt hypothécaire, un prêt automobile, une marge de crédit et un solde de carte de crédit. Ce type d’endettement est courant chez les trentenaires.
- Daniel, 45 ans, a un prêt hypothécaire important et une marge de crédit. Il a toutefois un revenu élevé, sans compter que les dépenses importantes associées à ses enfants sont désormais chose du passé.
- Fatima, 55 ans, rembourse ses dettes à un rythme plus soutenu qu’avant. Elle cotise également davantage à son régime de retraite.
- Hélène, 65 ans, est presque libérée de son hypothèque. Mais il est de moins en moins rare pour une personne retraitée d’avoir un prêt hypothécaire à rembourser.
- Michel, 72 ans, utilise une marge de crédit pour rester dans sa maison plus longtemps.
Que faire si ma dette est trop élevée?
Votre niveau d’endettement est supérieur à la moyenne? Pas de panique. Quelques gestes concrets peuvent vous aider.
« Dans mon travail, j’ai vu tous les niveaux d’endettement. Les personnes qui s’en sortent le mieux sont celles qui font face à la situation plutôt que de l’éviter », indique Angela Fennelow.
1. Établir un budget
La première étape pour gérer votre dette, c’est de faire un budget. Vous pourrez ainsi :
- faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses;
- trouver des endroits où réduire.
Assurez-vous d’inclure le remboursement de vos dettes dans votre budget, et utilisez toujours vos surplus pour les rembourser plus rapidement.
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2. Établir vos priorités
Si vous jonglez avec plusieurs dettes, il est essentiel de déterminer lesquelles rembourser d’abord. Commencez par celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé, car c’est celle qui coûte le plus cher à long terme. Envisagez aussi de consolider toutes vos dettes en un seul prêt au taux avantageux pour en faciliter la gestion.
3. Réduire vos dépenses
En réduisant vos dépenses, vous aurez plus d’argent pour rembourser vos dettes. Pensez par exemple à limiter les dépenses non essentielles, comme les repas au restaurant, les abonnements et le divertissement. Vous pouvez aussi essayer de négocier une meilleure entente avec vos fournisseurs ou de choisir des forfaits plus économiques.
4. Éviter de vous endetter encore plus
Il est tentant de souscrire d’autres prêts ou d’utiliser des cartes de crédit pour couvrir ses dépenses. Mais cela ne peut qu’alourdir votre fardeau. Pensez d’abord à réduire votre dette actuelle. Ensuite, établissez un plan financier solide pour éviter d’autres dettes à l’avenir.
5. Obtenir l’aide d’un professionnel ou d’une professionnelle
Si vous avez du mal à gérer vos dettes, n’hésitez pas à rechercher l’aide d’un professionnel. Un conseiller ou une conseillère peut vous aider :
- à trouver des moyens de réduire votre endettement et d’épargner davantage;
- à évaluer votre situation financière;
- à préparer un plan en fonction de vos objectifs à court et à long terme;
- à modifier votre plan à mesure que vos besoins évoluent;
- à éviter de prendre des décisions sous le coup de l’émotion.
« Si votre niveau d’endettement vous accable, c’est un signe qu’il est temps d’aller chercher du soutien, et non une raison de vous inquiéter, explique Angela Fennelow. Une stratégie personnalisée tenant compte de votre situation, de votre revenu et de vos objectifs peut vraiment changer la donne. Ensemble, nous pouvons évaluer la situation dans son ensemble et élaborer un plan réaliste qui vous convient. »
N’oubliez pas qu’il n’y a pas deux situations financières identiques. Ainsi, rien ne sert de se comparer aux autres. Pensez plutôt à améliorer votre propre santé financière et à demander de l’aide au besoin. Les conseillers Sun Life ne jugent pas. Ils veulent vous aider.
Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ne fournit pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Au besoin, veuillez consulter un ou une spécialiste qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
