12 juillet 2022

Assurance-santé : 6 erreurs à éviter

Par Kristen Mayne

Assurance-santé : évitez les erreurs grâce aux recommandations d’une conseillère en sécurité financière. 

L’assurance-santé est essentielle. Le gouvernement et votre employeur vous offrent peut-être des régimes d’assurance, mais ceux-ci ne couvrent peut-être pas tout. Acheter une assurance-santé est important pour protéger vos finances et votre famille.

Il existe différents types d’assurance-santé, dont ceux-ci :

La conseillère Sun Life Seuna Park présente 6 erreurs courantes à éviter avant d’acheter une assurance-santé.

1. Ignorer la couverture de votre régime d’assurance-santé

Il est important de comprendre : 

  • ce que chaque régime couvre (y compris le régime provincial et votre régime collectif);
  • quand utiliser chaque régime;
  • quels montants vous devez payer, au besoin.

Par exemple, certains croient que l’assurance-invalidité couvre les coûts liés au traitement. Mme Park explique que ce type d’assurance offre en fait un remplacement du revenu. « Il faut bien examiner l’assurance-santé pour savoir ce qu’elle couvre et ce qu’elle ne couvre pas. »

Quels sont les différents types d’assurance-santé?

Voici les quatre types d’assurance-santé offerts par la Sun Life

2. Avoir une couverture d’assurance-santé insuffisante

Une assurance maladies graves de 50 000 $ peut convenir à quelqu’un en début de carrière, explique Mme Park. Mais les besoins évoluent. « Si vous achetez une maison, vous vous mariez ou avez des enfants, votre revenu et votre budget ne seront plus les mêmes. Parlez à un conseiller pour déterminer le montant d’assurance qui convient à votre situation. » Vous pourrez toujours l’augmenter au besoin.

C’est une bonne idée d’obtenir une assurance alors que vous êtes en bonne santé. Cela vous rendra admissible à une couverture plus élevée – vous aurez ainsi l’esprit en paix en sachant que vous n’aurez pas à demander encore de l’assurance, sauf si vous voulez augmenter votre couverture. 

Vous avez une entreprise? Vous aurez besoin de l’assurance pour propriétaire d’entreprise. Elle protégera vos affaires et votre revenu si jamais vous êtes trop malade pour travailler. Vous pensez à lancer une entreprise? Voici des questions sur l’assurance d’entreprise que vous voudrez vous poser. 

3. Dépendre uniquement de votre assurance collective


« Les gens pensent souvent que la couverture d’assurance-invalidité et d’assurance maladies graves de leur régime collectif suffira. Mais ce type de régime n’offre pas, ou très peu, de couverture associée à ces deux types d’assurance. Et il y a souvent une période d’attente. Pour y voir clair, posez la question à votre employeur. »  

Un autre désavantage de votre assurance collective, c’est qu’elle dépend de votre emploi. Si vous quittez votre emploi, vous pourriez perdre votre assurance-vie, votre assurance-invalidité ou votre assurance maladies graves, explique Mme Park. « Les avantages sociaux changent d’un employeur à l’autre. Mais avec un régime individuel, vous pouvez fixer la couverture à un certain taux. Généralement, plus vous êtes jeune, moins le coût est élevé. »

Vous quittez votre emploi et avez un régime collectif à la Sun Life? 
Découvrez le programme Continuité de la Sun Life

4. Croire que l’assurance de soins de longue durée ne couvre que les coûts d’hébergement

Vous pouvez utiliser l’assurance de soins de longue durée pour couvrir toutes vos dépenses, confirme Mme Park. « Vous vivez chez vous ou en établissement? Vous pouvez l’utiliser pour payer les professionnels de la santé qui fournissent des soins et des suppléments alimentaires. Elle vous permet aussi de rembourser votre prêt hypothécaire et de couvrir les dépenses courantes. » 

5. Oublier d’acheter une assurance maladies graves pour enfants 

Les primes de l’assurance maladies graves pour enfants sont peu élevées, et la couverture est maintenue jusqu’à l’âge adulte, affirme Mme Park. « Autrement dit, lorsque votre enfant sera adulte et que vous lui céderez le contrat, il payera moins cher que s’il faisait lui-même une demande d’assurance maladies graves. » 

« Lorsqu’il n’y a aucune réclamation, certains assureurs remboursent une partie des primes, ajoute Mme Park. Et dans certains cas, les primes payées par les Clients sont remboursées lorsque l’assurance est annulée. » L’une des options offertes par l’assurance maladies graves pour enfants Sun Life est un remboursement automatique de 75 % des primes payées à la plus tardive des dates suivantes :

  • le 25e anniversaire de l’enfant;
  • le 15e anniversaire du contrat.

La couverture est maintenue. Si le contrat est annulé plus tard ou se termine, la Sun Life rembourse le reste des primes. (Notez qu’il s’agit d’une garantie facultative qui s’ajoute au moment de l’achat de l’assurance.) 

6. Ignorer la différence entre l’assurance-invalidité et l’assurance maladies graves

 Une chose que l’assurance maladies graves et l’assurance-vie ont en commun, c’est le versement d’une somme unique, explique Mme Park. Mais l’assurance-invalidité remplace une partie de votre revenu mensuel. »

Les gens font souvent l’erreur de penser que la couverture d’assurance maladies graves dépend du revenu. « Ce n’est pas le cas. Vous pouvez demander la couverture que vous voulez. Le but est de maintenir votre style de vie en cas de maladie grave. Les couvertures offertes par la Sun Life vont de 25 000 $ à 1 000 000 $. » 

Voici trois façons de souscrire une assurance-santé

  1. Obtenez une soumission gratuite. Faites une demande d’assurance maladies graves ou d’assurance-santé personnelle en ligne. 
  2. Trouvez un conseiller. Parlez à un conseiller Sun Life – il vous aidera à comprendre les options qui s’offrent à vous.  
  3. Présentez une demande. Si vous quittez un régime d’assurance au travail fourni par un assureur canadien, vous pouvez demander une assurance Continuité Sun Life dans les 60 jours. 

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Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ne fournit pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Veuillez consulter un professionnel qualifié qui pourra notamment faire un examen approfondi de votre situation sur les plans juridique, comptable et fiscal.

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