En affaires avec un partenaire?

Qu’arrive-t-il si mon partenaire d’affaires ne peut pas travailler?

En tant que copropriétaires, vous êtes tous les deux indispensables. Mais : 

• Qu’arrivera-t-il si votre partenaire a un accident ou souffre d’une maladie grave? 
• Qu’arrivera-t-il si un imprévu l’empêche de fournir sa part d’efforts?

Selon Darren Devine, président du cabinet Devine and Associates Financial Services, une assurance pour propriétaire d’entreprise peut être d’un grand secours : « L’entreprise reçoit les liquidités dont elle a besoin pour faciliter le remplacement d’un partenaire essentiel. »

Avec ce type de couverture, vous recevez les fonds nécessaires pour : 

• engager un chasseur de têtes qui trouvera un remplaçant;
• couvrir les frais de formation du nouveau partenaire ou employé;
• couvrir les coûts permanents, comme le salaire, durant la période de transition. 

Vous pouvez donc vous concentrer sur les activités de votre entreprise sans vous en faire pour vos finances.

Qu’est-ce qu’une assurance pour personne clé?

Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie qu’une entreprise peut souscrire sur la tête d’une personne qui joue un rôle crucial dans la réussite de l’entreprise. Cette personne soutient l’entreprise financièrement ou elle détient des compétences particulières, ou les deux. Cela peut être :

• un propriétaire de l’entreprise; 
• un partenaire;
• un employé.

L’entreprise est bénéficiaire* du contrat et elle paie les primes*.

Qu’arrive-t-il si mon partenaire d’affaires décède?

L’assurance pour personne clé vous aide à poursuivre vos activités en cas de maladie ou d’accident de votre partenaire. Vous devez aussi vous assurer de pouvoir rester propriétaire en cas de décès du partenaire.

Vos avocats ont peut-être déjà inclus dans votre contrat d’affaires une convention de rachat d’actions. Ce type de disposition vous permet de racheter la part de votre partenaire après son décès. Toutefois, il arrive que la convention n’encadre que la vente de l’entreprise. Elle ne fournirait donc pas de financement pour le rachat.

Qu’arrive-t-il si vous n’avez pas les moyens de racheter toute la part de votre partenaire? C’est ici que l’assurance-vie entre en jeu. « Une assurance-vie peut vous protéger, vous ainsi que votre entreprise et votre famille, explique M. Devine. Il suffit que chaque partenaire d’affaires soit le bénéficiaire de l’autre. »

Avec un contrat d’assurance-vie adéquat, vous aurez l’argent nécessaire pour devenir l’unique propriétaire si votre partenaire décède. Et si c’est vous qui décédez, votre partenaire recevra un montant pour racheter votre part. De plus, la valeur de rachat d’un contrat d’assurance-vie peut aider votre famille à maintenir son niveau de vie. Comment? Elle peut aider à payer les dépenses que vous couvriez (versements hypothécaires, loyer, frais de scolarité des enfants, par exemple).

J’ai une assurance-vie. Pourquoi en avoir une autre pour mon entreprise?

Si vous avez déjà une assurance-vie, une assurance maladies graves ou une assurance-invalidité, bravo! Ce sont d’excellents moyens de protéger votre revenu ainsi que vos proches. Or, avec une assurance-vie ou une assurance-invalidité détenue par votre entreprise, vous pourriez désigner celle-ci comme bénéficiaire. Ainsi, les activités de votre entreprise pourront se poursuivre si vous décédez soudainement ou devenez invalide. 

Ai-je besoin d’une assurance-vie sur mon prêt commercial?

Vous aurez besoin d’un prêt commercial? Votre prêteur pourrait exiger une assurance-vie. Il serait désigné comme bénéficiaire et, en cas de décès d’un des propriétaires, il pourrait rembourser le prêt. Pour en savoir plus, adressez-vous à votre prêteur ou à votre établissement financier.

Mon partenaire d’affaires partage-t-il ma vision?

Même si deux partenaires partagent des valeurs et des objectifs, ils doivent s’assurer d’avoir la même vision sur les moyens d’y parvenir. « Pour vous rendre là où vous n’êtes jamais allé, vous avez besoin d’une carte. La carte de l’entrepreneur, c’est un plan financier », affirme M. Devine.

Au début, un conseiller peut vous aider à dresser un plan axé sur les objectifs de votre entreprise. Votre partenaire et vous travaillerez alors vers un même objectif. Cela optimisera votre efficacité.

Au fil de la croissance de votre entreprise, votre conseiller peut vous servir de baromètre lors des décisions complexes. Par exemple, il pourrait : 

• vous informer sur de nouvelles déductions fiscales pour les petites entreprises;
• vous aider à séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise.

« Un conseiller de confiance peut vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous. Votre partenaire et vous pouvez alors évaluer en équipe les avantages et les inconvénients de chacune. Ensemble, vous trouverez la manière la plus rapide et efficace de faire croître votre entreprise », souligne M. Devine.