Que feriez-vous si vous ne pouviez plus travailler? L’assurance-invalidité pourrait vous aider.

Collette était au début de la trentaine lorsqu’une de ses connaissances a eu un terrible accident pendant une randonnée. Après avoir reçu une roche sur la tête, son ami a perdu l’usage de ses jambes et de la parole. « Il a passé des mois à l’hôpital. Son invalidité est permanente et il ne peut plus travailler. »

Cet accident a poussé Collette à se demander ce qui lui arriverait si elle vivait une situation du genre. « J’ai commencé à me demander comment je survivrais. Comment paierais-je mes factures? Avec l’inflation et tout qui coûte de plus en plus cher, ça m’a vraiment inquiétée. » C’est cette prise de conscience qui l’a poussée à acheter une assurance-invalidité.

C’est quoi, l’assurance invalidité?

L’assurance-invalidité protège votre plus grand atout : votre capacité à gagner de l’argent. Elle vous aide à couvrir la perte de revenu avec des prestations mensuelles. L’assurance paiera si vous êtes incapable de travailler pendant un certain temps en raison d’un accident ou d’une maladie.

Il existe deux types d’assurance-invalidité : de courte et de longue durée.

1. Certains employeurs offrent comme avantage social une assurance-invalidité de courte durée. Elle ne couvre habituellement que les 120 premiers jours d’invalidité.

2. On peut prendre une assurance-invalidité de longue durée soi-même ou via le régime collectif de certains employeurs. Cette couverture s’échelonne habituellement du 120e jour d’invalidité (les délais peuvent varier) jusqu’à l’âge traditionnel de la retraite, soit 65 ans.

Pour en savoir plus, lisez l’article Assurance-santé à la retraite : comment payer vos frais médicaux?

Avez-vous besoin d’une assurance-invalidité?

L’assurance-invalidité, ce n’est pas que pour les travailleurs autonomes. Votre employeur offre peut-être cette couverture, souvent appelée invalidité de longue durée ou ILD. Si c’est le cas, vérifiez les détails de votre régime collectif pour connaître :

• la définition de l’invalidité,
• les conditions,
• et la durée et le montant des prestations.

Si vous tombez malade ou avez un accident, les sommes prévues par votre régime collectif seront-elles suffisantes? Si ce n’est pas le cas, vous pouvez envisager d’acheter votre propre assurance-invalidité.

Vous devez savoir que l’indemnisation des accidentés du travail ne couvre que certains types de travailleurs et certains accidents liés au travail. Par exemple, supposons que vous chutez à vélo et que vous ne pouvez plus travailler pendant une longue période. Puisqu’il ne s’agit pas d’un accident de travail, vous ne recevrez aucune indemnisation de travailleur.

D’ailleurs, les prestations de maladie de l’assurance-emploi ne couvrent qu’un maximum de 15 semaines. Que feriez-vous si vous étiez incapable de retourner au travail après cette période? C’est ici que l’assurance-invalidité, comme d’autres sources de revenus possibles, devient utile. Elle vous aide à boucler votre budget en cas de besoin.

Qu’est-ce qui distingue l’assurance-invalidité des autres assurances?

On confond souvent l’assurance-invalidité avec deux autres types d’assurance-santé. Voici ce que chacune a à offrir :

• L’assurance-invalidité aide à remplacer une partie de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler à cause d’une blessure ou d’une maladie.
• L’assurance-santé personnelle aide à payer les soins de santé qui ne sont pas couverts par votre régime provincial, territorial ou collectif.
• L’assurance de soins de longue durée aide à payer le coût des soins que vous ou un proche devez recevoir pour une période prolongée.
• L’assurance maladies graves offre une aide financière lorsque vous souffrez d’une maladie grave couverte et durant votre convalescence.

Explorez cette comparaison des produits d’assurance-santé

Quel type d’assurance-santé vous faut-il?

Le choix dépend de vos besoins particuliers et de votre âge. Si vos besoins sont simples, un seul type d’assurance pourrait vous suffire. Si vous avez une grande famille, plusieurs personnes dépendent financièrement de vous. Selon votre situation, vous pourriez avoir besoin de plusieurs assurances pour bien vous protéger, vous et vos proches.

Revenons à Collette, qui se sent plus à l’aise de faire du vélo depuis qu’elle a pris une assurance-invalidité. Et maintenant qu’elle a deux enfants, elle songe même à augmenter sa couverture.

Elle a aussi mis un peu d’argent dans un fonds d’urgence. Cela l’aidera à couvrir ses dépenses des premiers mois avant le début de ses prestations.

En savoir plus : Comment établir votre fonds d’urgence

Besoin d’aide pour trouver le type d’assurance qui vous convient? Parlez à un conseiller :

• Vous pourrez discuter des options qui s’offrent à vous.
• Il pourra répondre à vos questions pour vous aider à mieux comprendre ces options.
• Il vous aidera à trouver le type d’assurance qui vous convient le mieux.

Un conseiller pourra aussi vous aider à intégrer une assurance-vie dans votre plan financier global. Une étape essentielle, surtout si vous avez un profil financier complexe (entreprise, travailleur autonome, famille recomposée, etc.). Par ailleurs, l’assurance-vie peut aussi servir à laisser de l’argent à vos enfants en cas de décès.

Pour en savoir plus :

• Comment trouver le bon conseiller
• 8 bonnes façons de prendre vos finances en main 

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.