Elle vous aide à vous protéger financièrement en remplaçant une partie de votre revenu, si vous avez un problème de santé qui vous empêche de travailler et si vous êtes admissible selon les conditions du contrat.
Lorsque vous quittez votre emploi, votre couverture collective de soins de santé et de soins dentaires prend généralement fin au même moment. Cette absence de couverture pourrait vous laisser, vous et votre famille, dans un état de vulnérabilité advenant des frais médicaux imprévus.
La bonne nouvelle est que vous avez la possibilité de maintenir votre protection. En comprenant maintenant ce qui advient de vos garanties et en explorant les choix qui s’offrent à vous, vous pouvez éviter une coûteuse interruption de couverture.
Qu’advient-il de votre assurance-santé lorsque vous quittez votre emploi?
Lorsque votre emploi se termine, que ce soit en raison d’une mise à pied, d’une démission ou d’un départ à la retraite, votre couverture collective de soins de santé et de soins dentaires prend généralement fin lors de votre dernier jour de travail. Pour la majorité des régimes de garanties collectives, la couverture est directement liée à la situation d’emploi.
Mise à pied ou départ volontaire :
- En cas d’une mise à pied : La couverture peut se poursuivre quelques semaines de plus selon la politique de votre employeur.
- En cas de départ volontaire : La couverture prend généralement fin immédiatement.
Résultat : Il est essentiel d’agir rapidement pour sécuriser la couverture de remplacement et éviter les interruptions.
Votre fenêtre de 60 jours pour soumettre une demande
Le choix du moment peut être très important. Pour éviter les interruptions de couverture, soumettez une demande d’assurance-santé individuelle dès que votre couverture collective prend fin. De nombreux assureurs permettent la transition d’un régime collectif à un régime individuel dans un délai précis.
La couverture Choix protection-santé Sun Life est conçue précisément pour cette situation. Si vous quittez un régime d’assurance au travail offert par n’importe quelle compagnie d’assurance canadienne, vous pouvez soumettre une demande dans les 60 jours sans examen médical. Cette garantie permet d’éliminer le risque que la couverture soit refusée au cours de cette période de transition.
Exemple de délai : Si votre couverture prend fin le 31 mars, vous avez jusqu’au 31 mai pour soumettre une demande.
Quelles sont les options de couverture offertes une fois que votre emploi a pris fin?
Plusieurs options s’offrent à vous si vous avez quitté votre emploi ou avez été mis ou mise à pied. Vous avez trois principales façons de maintenir votre couverture d’assurance-santé :
Option 1 : Assurance-santé personnelle (ASP)
Vous pouvez remplacer vos garanties collectives en optant pour une ASP. Cette option est conçue pour aider les résidents et les résidentes du Canada à couvrir les frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par les régimes provinciaux ni les régimes de garanties collectives. Nous offrons trois paliers de couverture – formule de base, formule standard et formule améliorée – qui comportent chacun différents niveaux de couverture.
Option 2 : Choix protection-santé Sun Life
Il s’agit de la meilleure option pour : les personnes qui avaient un régime de garanties collectives avant de quitter leur emploi ou de prendre leur retraite et qui souhaitent continuer de profiter de leur couverture existante sans interruption.
Principaux avantages :
- Aucune tarification médicale n’est requise lorsque vous soumettez une demande dans les 60 jours suivant la perte de votre couverture collective.
- Vous pouvez obtenir une couverture pour vous, votre conjoint ou conjointe et les enfants à votre charge.
- Les formules sont personnalisables pour répondre à vos besoins de soins de santé.
- Il existe des options pour couvrir les soins dentaires, les médicaments sur ordonnance et les services paramédicaux.
- Cette assurance est particulièrement intéressante si vous avez des affections préexistantes : Votre ancienne couverture est transférée et les affections préexistantes sont automatiquement couvertes.
Veuillez prendre note que vous devez être couvert ou couverte par un régime d’assurance maladie provincial pour être admissible à l’assurance Choix protection-santé.
Option 3 : Régime d’assurance maladie provincial
En tant que résident ou résidente du Canada, vous êtes couvert ou couverte au titre du régime d’assurance maladie de votre province. Toutefois, vous devez savoir que tout n’est habituellement pas couvert par les régimes provinciaux, notamment :
- les examens de la vue courants pour les personnes âgées de 19 à 64 ans;
- les lunettes ou lentilles cornéennes;
- les médicaments sur ordonnance à l’extérieur de l’hôpital;
- les services paramédicaux (physiothérapie, acupuncture, naturopathie, services liés à la nutrition);
- les soins dentaires, l’orthodontie et les prothèses dentaires;
- les installations à l’hôpital au-delà des salles communes standards;
- les services ambulanciers;
- l’équipement médical;
- les soins infirmiers à domicile.
Si vous avez besoin que ces frais soient couverts, vous devrez envisager de souscrire une couverture d’assurance-santé supplémentaire.
Note spéciale pour les résidents et résidentes du Québec : Tous les résidents et toutes les résidentes du Québec doivent détenir une assurance médicaments, soit de la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ) soit dans le cadre d’un régime collectif ou individuel. Un régime individuel ne remplace pas la couverture de la RAMQ et vous ne pouvez pas renoncer à l’assurance de la RAMQ en obtenant un régime individuel.
Note spéciale pour les résidents et résidentes de la Colombie-Britannique : La couverture d’assurance maladie provinciale est facultative en Colombie-Britannique. Toutefois, les personnes qui présentent une demande pour une couverture Choix protection-santé doivent aussi être couvertes au titre de l’assurance provinciale de la Colombie-Britannique pour être admissibles.
Comparaison : quelle option vous convient?
| Caractéristiques | Assurance-santé personnelle | Choix protection-santé | Régime provincial seulement |
|---|---|---|---|
| Un examen médical est requis. | Oui | Non (dans les 60 jours) | S/O |
| Les affections préexistantes sont couvertes. | Au cas par cas | Oui, automatiquement | Oui |
| Médicaments sur ordonnance | Le niveau de couverture varie en fonction de l’option. | Oui | Couverture limitée |
| Frais dentaires | Le niveau de couverture varie en fonction de l’option. | Le niveau de couverture varie en fonction de l’option. | Non |
| Services paramédicaux | Le niveau de couverture varie en fonction de l’option. | Oui | Non |
| Souplesse des coûts | Les coûts varient selon l’option. | Les coûts varient selon l’option. | S/O |
Qu’en est-il de vos autres assurances au travail?
Au-delà de la couverture d’assurance santé, vous avez probablement d’autres assurances au travail qui prendront fin lorsque vous quitterez votre emploi :
Assurance invalidité
Assurance maladies graves
Il s’agit d’une couverture qui vous permet de payer les coûts supplémentaires associés à une maladie qui change le cours d’une vie. Vous recevez un paiement forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble!
Assurance-vie
Un contrat qui peut vous couvrir pour la vie ou pendant une durée déterminée et qui remet à vos bénéficiaires un montant en argent libre d’impôt à la suite de votre décès.
Si vous êtes travailleur ou travailleuse autonome ou que vous passez à un poste qui n’offre pas de garanties collectives, il est encore plus essentiel de continuer de profiter de ces types de couverture. Pensez à l’impact financier sur votre famille si vous n’étiez plus en mesure de travailler ou si quelque chose vous arrivait.
Pour commencer
N’attendez pas que votre emploi prenne fin pour commencer à penser à votre assurance santé. Examinez vos besoins et explorez vos options pendant que vous avez encore un emploi. Cette approche proactive vous aidera à maintenir votre couverture et à éviter des frais médicaux imprévus.
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- Un soutien individuel d’un conseiller ou d’une conseillère qui vous connaît
- Un plan personnalisé, adapté à vos objectifs
- De l’aide pour gérer les changements de situation personnelle
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.