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Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un compte personnel d'épargne qui offre des avantages fiscaux spéciaux. Un REER peut comprendre un éventail de placements tels que les bons du Trésor, les produits à intérêt garanti, les fonds communs de placement, les contrats de fonds distincts, les obligations et les actions. De plus, certains types de contrats de placement, tels que les contrats de fonds de placement garanti enregistrés, constituent eux-mêmes des REER.
Si le REER est un instrument d'épargne si puissant, c'est que les cotisations que vous y versez sont déductibles de votre revenu imposable, sans compter que les gains réalisés à l'intérieur de votre REER sont à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez les fonds. Puisque vos cotisations sont déductibles, même si vous épargnez en vue de l'avenir, vous aurez plus d'argent dans vos poches pour vos besoins actuels. De plus, comme les intérêts, les dividendes et les gains en capital que vous rapportent vos placements sont à l'abri de l'impôt, vous faites fructifier une plus grande part de votre argent.
Lorsque vous retirez de l'argent d'un REER, la somme retirée est imposable à votre taux d'imposition. Mais si vous êtes comme la plupart des gens, vous serez à la retraite lorsque vous commencerez à retirer de l'argent de votre REER, donc votre taux d'imposition sera alors probablement moins élevé qu'il ne l'est actuellement et vous pourrez conserver une plus grande part de votre argent durement gagné.
Les cotisations à un REER peuvent donner lieu à une agréable surprise au moment de la production de votre déclaration de revenus parce qu'elles sont déductibles. Mais tout a une limite, y compris votre REER. L'ARC vous indique à combien s'élèvent vos droits de cotisation sur l'avis de cotisation que vous recevez chaque année après avoir produit votre déclaration de revenus. Même si vous pouvez déterminer vous-même vos droits de cotisation, il est plus facile de se fier au calcul effectué par l'ARC. Généralement, vous avez le droit de verser jusqu'à 18 % de votre revenu gagné de l'année précédente, sous réserve du plafond fixé chaque année par la Loi de l'impôt sur le revenu et son règlement, plus vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes qui ont été reportés, le cas échéant.
Vous vous demandez quel compte d'épargne correspond le mieux à vos besoins? Vous n'êtes pas le seul. Le REER et le CELI offrent tous deux des avantages fiscaux intéressants.
Établir et provisionner un REER est une étape importante pour assurer votre avenir financier – et l'aide d'un professionnel peut faciliter votre prise de décision. Un conseiller comprend le fonctionnement du REER et peut vous expliquer comment structurer vos cotisations et choisir vos placements afin de tirer pleinement profit des avantages de ce puissant instrument d'épargne.
Parlez à votre conseiller ou trouvez un conseiller près de chez vous pour savoir comment le REER cadre avec Mon argent pour la vie, l'approche personnalisée de la Financière Sun Life pour la planification de la vie financière et de la retraite.
* Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Il ne s'agit en aucun cas de conseils fiscaux. Nous vous recommandons de consulter un spécialiste fiscal pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.
