Comme vous le savez probablement, une assurance-vie vous protège financièrement, vous et votre famille. Mais connaissez-vous les différents types d’assurance-vie, et celui qui répond à vos besoins? Voici donc un survol de 4 types courants d’assurance-vie et de leurs caractéristiques.
1. Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire procure une protection abordable pour une durée déterminée. Vous choisissez ce qui vous convient : par exemple 5, 10, 15 ou 20 ans ou jusqu’à un certain âge. Si vous décédez durant cette période, votre famille ou vos bénéficiaires recevront une prestation de décès* non imposable.
(* La prestation de décès, c’est l’argent versé au bénéficiaire lorsque la personne assurée décède. Le montant dépend de la couverture achetée.)
Vos bénéficiaires peuvent utiliser la prestation comme ils le veulent, par exemple :
- Remboursement de dettes
- Remboursement d’un prêt hypothécaire ou paiement du loyer
- Coûts pour les soins aux enfants
- Études
- Frais funéraires
- Dépenses courantes
2. Assurance-vie permanente
L’assurance permanente procure une protection à vie. Dans le cadre d’un contrat permanent, vos primes* ne varient habituellement pas, même si votre état de santé change avec le temps. À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès non imposable qu’ils pourront utiliser à leur guise.
(* Les primes, ce sont les frais mensuels ou annuels que vous payez pour votre assurance.)
La plupart des contrats d’assurance permanente ont ce qu’on appelle une valeur de rachat. Cette valeur augmente au fil du temps. Vous pouvez obtenir une avance sur cette valeur ou l’utiliser en garantie d’un prêt. Vous pouvez aussi la retirer, mais en général, cela réduit la prestation de décès.
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3. Assurance-vie avec participation
L’assurance-vie avec participation est une assurance permanente qui vous donne généralement droit à des participations. Vous pouvez les utiliser pour réduire vos primes ou pour augmenter votre couverture. Vous pouvez aussi les retirer et recevoir l’argent.
Ce type d’assurance protège financièrement vos bénéficiaires, qui recevront une prestation à votre décès. À cela s’ajoute la possibilité de gagner davantage avec les participations de votre vivant.
4. Assurance-vie universelle
L’assurance-vie universelle est une protection à vie qui s’accompagne de tout un éventail d’options de placement.
Vos bénéficiaires reçoivent aussi une prestation après votre décès. Cependant, ce que vous versez en plus du coût de l’assurance fructifie dans un compte d’épargne fiscalement avantageux. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour bâtir votre épargne en complément de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et de votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Quel type d’assurance-vie vous faut-il?
Voilà en gros les 4 types courants d’assurance-vie. Maintenant, comment savoir laquelle choisir? Dans la vidéo ci-haut, Stéphane Vigneault, vice-président, distribution d’assurance à la Sun Life, explique à quelles situations peuvent s’appliquer ces assurances. Regardez la vidéo ci-haut pour en savoir plus.
Pour savoir quelle assurance-vie répond le mieux à vos besoins selon votre situation financière, vous pouvez aussi parler à un conseiller. Il vous aidera à comprendre les différents types d’assurance, mais aussi leurs caractéristiques et leurs avantages.
Un conseiller peut aussi vous aider à intégrer une assurance-vie à votre plan financier global. Si vos besoins sont simples, un seul type d’assurance pourrait suffire à protéger votre conjoint ou vos enfants. Mais si votre situation est plus complexe parce que vous avez une famille reconstituée ou une entreprise, il vous faudra peut-être combiner différents types d’assurance-vie.
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