Dernière mise à jour : 10 mai 2024

Qu’est-ce que l’assurance-vie avec participation?

L’assurance-vie avec participation, c’est un contrat d’assurance qui peut verser des participations aux titulaires de contrat.

Avantages de l’assurance-vie avec participation

Paiement libre d’impôt à vos bénéficiaires

Protection financière à vie

Croissance de la valeur de rachat

Possibilité de recevoir des participations

Comment fonctionne l’assurance-vie avec participation?

C’est un contrat qui offre trois avantages importants : une assurance à vie, une croissance de la valeur de rachat et la possibilité de recevoir des participations.

Assurance à vie

Un contrat avec participation comprend une couverture d’assurance-vie garantie pour toute la vie. Cela veut dire que la couverture n’expire jamais et que vos bénéficiaires sont assurés de recevoir un paiement non imposable (appelé prestation de décès ou capital-décès) à votre décès – pourvu que vous ayez payé toutes les exigées. 

Croissance de la valeur de rachat

Certains contrats comprennent aussi une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie. La valeur de rachat peut croître au fil du temps de façon fiscalement avantageuse. Vous n’avez pas à payer d’impôt sur la somme accumulée, sauf en cas d’emprunt au-delà des limites prévues ou en cas de retrait.

Possibilité de recevoir des participations

Un contrat d’assurance-vie avec participation vous offre aussi la possibilité de recevoir des participations. Nous calculons le montant chaque année. Ces participations peuvent être utilisées de différentes façons. Vous pouvez par exemple :

  • Laisser les participations produire de l’intérêt et croître dans un compte distinct
  • Acheter de l’assurance additionnelle au titre du contrat
  • Réduire vos primes
  • Recevoir le montant en argent comptant

Certaines de ces options ont une incidence fiscale. Il est aussi important de noter que nous ne garantissons pas les participations.

Nos produits d’assurance-vie avec participation

Vie Protection Sun Life avec participation II

Idéale pour les familles et les enfants.

  • Couverture à vie
  • Croissance à long terme de la valeur de rachat et du capital-décès

Vie Capitalisation Sun Life avec participation II

Idéale pour les familles et les propriétaires d’entreprise.

  • Couverture à vie
  • Croissance à long terme de la valeur de rachat et du capital-décès
  • Valeur de rachat plus élevée à court terme

Vie Accélération Sun Life avec participation

Idéale pour les familles et les propriétaires d’entreprise qui cherchent à payer le contrat rapidement.

  • Couverture à vie entièrement payée après 8 ans
  • Valeur de rachat élevée à court terme
  • Croissance à long terme de la valeur de rachat et du capital-décès

L’assurance-vie avec participation vous intéresse? Vous ne savez pas quel produit choisir? Un conseiller peut discuter avec vous des différentes options et vous aider à établir un plan qui répond à vos besoins en assurance.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.

Foire aux questions

Est-ce que l’assurance-vie avec participation en vaut la peine?

Elle peut en valoir la peine. Elle convient bien aux personnes qui veulent :

  • Une protection à vie assortie de possibilités d’épargne importantes
  • Des moyens d’épargner pour la retraite
  • Planifier leur succession et laisser un héritage
  • S’assurer que la prestation de décès prévue par le contrat n’est pas considérablement réduite par l’inflation.

Quelle est la différence entre une assurance-vie avec et sans participation au Canada?

La principale différence réside dans le fait que les contrats avec participation offrent la possibilité de recevoir des participations.

Cela veut dire que les titulaires d’un contrat avec participation peuvent bénéficier du rendement de notre compte de contrats avec participation. Toutefois, il est important de noter que nous ne garantissons pas les participations. .

Quelle est la différence entre l’assurance-vie avec participation et l’assurance-vie universelle?

L’assurance-vie universelle vous laisse choisir les options de comptes de placement pour votre contrat, contrairement à l’assurance-vie avec participation. L’assurance-vie universelle offre aussi plus de souplesse pour le paiement des primes. Cela dit, l’assurance-vie avec participation vous donne la possibilité de recevoir des participations et offre un peu de souplesse pour le paiement des primes. Les deux contrats procurent une protection à vie, une prestation de décès et une croissance de la valeur de rachat.

Combien d’argent puis-je toucher avec les participations du contrat?

Le montant versé en participations peut changer d’une année à l’autre. Les contrats avec participation sont regroupés en fonction de certains facteurs, comme le type de contrat et sa date d’acquisition. Les résultats techniques de chaque groupe déterminent les participations que nous pouvons attribuer à un groupe donné. Cela dit, il est important de noter que nous ne garantissons pas les participations.

Un conseiller peut répondre à toutes vos questions sur l’assurance-vie avec participation. Il peut vous aider à trouver le produit qui vous convient et vous offrir une soumission personnalisée.

Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.

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