En général, les couples qui divorcent s’occupent du partage des biens et de la pension alimentaire. Ils oublient souvent une réalité importante de l’après-divorce : l’assurance.
Vous devez conserver une couverture suffisante, quelle que soit votre situation :
- vous dépendez d’une pension ou devez en payer une;
- vous organisez votre nouvelle vie de célibataire.
Pourquoi est-ce important? Commencez par vous poser les quatre questions suivantes :
1. Qu’advient-il de mon assurance-vie si mon ex décède – ou si je décède?
L’assurance-vie fait partie intégrante de la planification financière familiale, mais elle compte aussi au moment du divorce.
Si vous dépendez d’une pension alimentaire, pourriez-vous vous tirer d’affaire si votre ex meurt et que les paiements cessent? Si c’est vous qui versez la pension, vos obligations ne s’arrêtent pas forcément à votre décès. Sans dispositions particulières pour assurer les paiements futurs, vos ayants droit pourraient avoir les mains liées pour longtemps.
Voici ce que vous pourriez faire :
- Veillez à ce que la personne qui verse la pension ait un contrat d’assurance-vie. Assurez-vous que le contrat nomme l’autre partie comme bénéficiaire pour aider à couvrir la pension pour ex-conjoint ou pour enfants.
- Songez même à inclure ces dispositions dans votre entente de séparation et à désigner votre bénéficiaire en même temps.
- Pensez à rendre la désignation de bénéficiaire irrévocable afin qu’elle ne soit pas modifiée ultérieurement.
- Enfin, consultez un conseiller juridique indépendant pour vous assurer que tout est fait dans les règles.
Que se passe-t-il si vous obtenez la garde de vos enfants et que votre ex ne peut pas vous aider financièrement? Dans ce cas, nous vous conseillons de prendre une assurance-vie à votre nom et d’en payer vous-même les primes. Pourquoi? Parce que si les primes ne sont pas payées, le contrat d’assurance peut tomber en déchéance et vous pourriez alors perdre votre couverture.
Sachez que l’assurance-vie est encore plus importante pour les personnes monoparentales. Si c’est votre cas, vous pouvez souscrire un contrat d’assurance et en payer les primes. Ainsi, s’il vous arrive quelque chose, vos enfants seront protégés.
Pour en savoir plus : Bénéficiaires d’assurance-vie : 12 erreurs à éviter
2. Quel montant d’assurance-vie me faut-il après un divorce?
Le montant d’assurance-vie qu’il vous faut dépend :
- du montant de la pension versée par vous ou votre ex-conjoint;
- de l’âge de vos enfants et de leur stade de vie.
Vos enfants sont jeunes? Mieux vaut couvrir plus que les paiements de pension. Le montant d’assurance devrait couvrir toutes les dépenses importantes liées à l’éducation globale des enfants, notamment l’épargne en vue des études.
Si vous n’avez pas d’enfant, votre ex ne sera probablement plus votre bénéficiaire. À cet égard, différentes options s’offrent à vous et varient selon le type de contrat d’assurance.
S’il est difficile de savoir quoi faire lors d’un divorce, l’aide d’un conseiller peut être utile. Vous n’en avez pas? Nous vous invitons à trouver un conseiller Sun Life.
Pour en savoir plus : De quel montant d’assurance-vie ai-je besoin?
3. Que se passe-t-il si mon ex ou moi sommes trop malades pour travailler?
La personne qui verse la pension doit être en mesure d’assumer ses propres dépenses aussi. C’est pourquoi l’assurance-invalidité offerte par un régime au travail pourrait ne pas couvrir tous les besoins si l’un d’entre vous ne peut plus travailler.
Pour le bénéfice des deux parties, il peut être judicieux de prendre une assurance-invalidité ou une assurance maladies graves. Cela vous aidera si un accident ou une maladie empêchait l’un de vous deux de travailler.
L’un de vous reste-t-il à la maison pour s’occuper des enfants? Une assurance adaptée est importante pour vous aider à joindre les deux bouts. En cas de maladie ou d’accident, il faut quelqu’un pour s’occuper des enfants. L’assurance-invalidité ou maladies graves vous aidera à payer cette personne.
Pour en savoir plus : L’assurance maladies graves est-elle nécessaire?
4. Comment payer les dépenses médicales imprévues après le divorce?
Si vous utilisiez le régime d’assurance de votre ex-conjoint ou le combiniez au vôtre, vous devrez revoir vos besoins en assurance.
Pensez à souscrire une assurance-santé pour couvrir les frais importants qui ne sont pas pris en charge par votre assurance-santé provinciale.
Une autre protection que vous pourriez facilement oublier si vous l’avez depuis plusieurs années est l’assurance voyage. Faute d’une couverture offerte par un régime au travail, vous devrez dorénavant prendre votre propre assurance au moment de voyager. Assurez-vous d’inclure ce coût dans votre budget de voyage. Vous aurez ainsi une bonne protection si vous tombez malade ou avez un accident en voyage.
Pour en savoir plus : Comment choisir le meilleur contrat d’assurance?
Vous ne savez pas quelle assurance choisir?
Maintenant que vous redevenez célibataire, vos besoins en assurance changent. Passez en revue vos contrats d’assurance avec soin pour vérifier que vous avez la couverture qu’il vous faut.
Un conseiller Sun Life peut vous aider à mieux comprendre les différents produits. Il peut aussi vous expliquer la façon dont on peut les combiner et la protection qu’ils offrent contre certains risques financiers précis. Trouvez un conseiller.
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Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ne fournit pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
