Transformation d’une assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente

Principaux points à retenir

• Selon votre contrat, vous pourriez peut-être transformer une partie ou la totalité de votre assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente.
• De nombreux contrats prévoient une date limite de transformation, et certains vous permettent de transformer votre couverture sans avoir à présenter de nouvelles preuves d’assurabilité, sous réserve des règles du contrat.
• Le bon contrat dépend de vos besoins et du moment. En cas de doute, contactez un conseiller ou une conseillère.

Peut-on transformer un contrat d’assurance-vie temporaire en contrat d’assurance-vie permanente? 

Dans de nombreux cas, oui. Les contrats d’assurance temporaire qui offrent cette option prévoient souvent une date limite de transformation.

Les règles exactes dépendent de votre contrat. Dans certains cas, vous pouvez transformer votre couverture sans avoir à présenter de nouveaux renseignements médicaux, sous réserve des règles du contrat. Une transformation peut être indiquée si vous voulez conserver votre couverture à mesure que vos besoins évoluent.

Transformer une assurance temporaire en assurance permanente, qu’est-ce que cela signifie?

La transformation d’une assurance temporaire en assurance permanente consiste à remplacer un contrat qui vous couvre pendant une période déterminée (allant habituellement de 5 à 40 ans) par un contrat qui offre une couverture à vie.

Important : 

• L’assurance temporaire expire à la fin de la période, après quoi vous n’êtes plus couvert, à moins de renouveler votre contrat.
• L’assurance permanente demeure en vigueur pendant toute votre vie, pourvu que les primes soient payées. 
• Incidence sur les coûts. Vos primes pourraient augmenter, puisque vous payez maintenant une couverture à vie au lieu d’une protection temporaire. 
• Transformation d’une partie de votre contrat. Vous pouvez transférer une partie de votre couverture existante à un contrat d’assurance permanente et conserver le reste dans votre contrat d’assurance temporaire. C’est ce qu’on appelle une transformation partielle. N’oubliez pas que certaines conditions peuvent s’appliquer. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour obtenir des renseignements plus détaillés.  

Une transformation peut aussi être utile si vous réalisez que vous avez besoin d’une assurance d’une durée plus longue que celle de votre contrat d’origine.

En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente

Quels sont les principaux avantages de transformer une assurance temporaire en assurance permanente? 

• Option de transformation : Vous pouvez transformer votre assurance sans avoir à fournir de nouveaux renseignements médicaux, ce qui est particulièrement intéressant si votre état de santé ou vos habitudes de vie ont changé.
• Valeur de rachat : Certains contrats d’assurance permanente peuvent accumuler une valeur de rachat au fil du temps, sur laquelle vous pouvez emprunter ou que vous pouvez retirer et utiliser comme bon vous semble.
• Protection à vie : L’assurance permanente vous couvre pendant toute votre vie, alors que l’assurance temporaire expire au bout d’une période déterminée.
• Pas de préoccupations concernant le renouvellement : L’assurance-vie permanente vous évite de devoir trouver une couverture abordable plus tard si votre état de santé ou vos habitudes de vie ont changé.
• Taux immobilisés : En transformant votre contrat alors que vous êtes encore jeune et en bonne santé, vous bénéficiez de taux plus bas que si vous faites une demande plus tard.
• Aucune nouvelle tarification médicale nécessaire : Les transformations directes ne requièrent généralement pas de nouveaux renseignements médicaux ni de réévaluation de la tarification.

Pour commencer

Vous songez à transformer votre assurance temporaire en assurance permanente? Commencez par en parler à un conseiller ou une conseillère.

Qu’est-ce qui change quand on transforme un contrat d’assurance-vie temporaire en contrat d’assurance-vie permanente?

Quand vous transformez une assurance temporaire en assurance permanente, vous prolongez non seulement le contrat, mais vous changez aussi de type de couverture. Les caractéristiques du nouveau contrat et les habitudes de paiement des primes pourraient être différentes. Voici deux grands points à retenir :

• Votre assurance temporaire est remplacée par une assurance permanente à hauteur du montant transformé. 
• Les règles de l’assurance permanente prévues par votre contrat s’appliquent.

Doit-on fournir de nouveaux renseignements médicaux pour transformer une assurance temporaire en assurance permanente?

En général, vous n’avez pas à fournir de nouvelles preuves d’assurabilité tant que vous n’augmentez pas le capital-décès ou que vous n’ajoutez pas de nouveaux avenants à votre contrat.

Quelles options de couverture permanente peuvent être offertes?

Les options d’assurance-vie permanente offertes dépendent de votre contrat d’assurance existant. Il existe trois types d’assurance-vie permanente : l’assurance vie entière, l’assurance-vie avec participation et l’assurance-vie universelle. Chacune offre une protection à vie et certaines possèdent une composante d’épargne (ou valeur de rachat). Selon les dispositions de votre contrat, vous pourrez peut-être transformer celui-ci en un de ces contrats d’assurance permanente.

En savoir plus sur les 

• Différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie universelle
• Différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance vie entière

Quand est-ce indiqué de transformer une assurance temporaire en assurance permanente? 

Si vous avez toujours besoin d’une assurance-vie lorsque votre contrat prend fin, une transformation est une option à envisager. Elle peut aussi être indiquée si vous désirez une protection qui reste en vigueur toute votre vie.

Votre âge, votre état de santé et le moment choisi peuvent tous entrer en ligne de compte. Si vous transformez votre assurance en assurance-vie permanente quand vous êtes encore jeune, vous pourriez obtenir des primes moins élevées qu’à un âge plus avancé.

Une transformation peut aussi être une bonne option lorsque vos besoins de couverture augmentent à la suite d’un changement important (naissance d’un enfant, obligation hypothécaire, dette d’entreprise ou planification de l’héritage, par exemple).

Et si le montant de couverture souhaité dépasse la limite de transformation du contrat?

Si vous êtes admissible, vous pouvez transformer la totalité de votre contrat d’assurance temporaire en contrat d’assurance permanente, sans restriction.

Si vous voulez effectuer une transformation partielle, le montant que vous pouvez transformer dépend des dispositions de votre contrat. Si la couverture dont vous avez besoin dépasse cette limite, vous pourriez envisager d’autres options. N’oubliez pas que les minimums prévus pour les produits s’appliquent à toutes les transformations. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour discuter des options qui s’offrent à vous.

Comment fonctionne le processus de transformation d’assurance temporaire en assurance permanente?

Le processus dépend de votre contrat. Commencez par examiner votre contrat et les options d’assurance permanente qui s’offrent à vous. Le nouveau contrat dépend de la couverture choisie et des règles de votre contrat existant. 

Si vous avez une assurance-vie temporaire, vous pouvez la transformer en assurance permanente en tout temps avant la date limite de transformation. Consultez le Sommaire du contrat pour connaître cette date et vérifier si vous pouvez transformer votre contrat sans nouvelles preuves d’assurabilité.

Quelle est la marche à suivre habituelle?

Étape 1 : Commencez par vérifier votre contrat et les options d’assurance permanente qui s’offrent à vous. 

Étape 2 : Passez en revue les règles qui s’appliquent à la transformation et les limites prévues par votre contrat. 

Étape 3 : Contactez un conseiller ou une conseillère Sun Life pour entreprendre le processus de demande de transformation.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter une ou un spécialiste qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscal.