Coût de l’assurance-vie au Canada

Table of contents

• Qu’entend-on par « coût de l’assurance-vie »?
• Quels sont les facteurs qui influent sur le coût de votre assurance-vie?
• Exemples de coûts pour une assurance-vie en fonction du type de contrat
• L’assurance-vie pour répondre à des besoins particuliers
• Analyse comparative des coûts de l’assurance-vie
• Comment obtenir le meilleur tarif d’assurance-vie?
• Obtenez un taux d’assurance-vie exact

Vous souhaitez souscrire une assurance-vie au Canada? Le tarif ou la prime (frais) dépend de plusieurs facteurs. Votre âge, votre état de santé, votre usage du tabac et le type de couverture choisi ont tous une incidence sur le montant de votre prime. Voyons ensemble ce que vous devez savoir.

Qu’entend-on par « coût de l’assurance-vie »?

On peut aussi parler de « primes » ou de « tarifs » pour désigner le montant que vous payez pour votre couverture. Vous pouvez voir ce coût comme un abonnement à une protection financière pour vos proches en cas de décès. Selon le type de contrat choisi, le coût peut rester le même ou changer. Les compagnies d’assurance calculent le montant de vos primes en fonction des facteurs de risque que vous présentez.

Quels sont les facteurs qui influent sur le coût de votre assurance-vie?

Le montant de la prime dépend de plusieurs facteurs. Le fait de bien les connaître vous permet de planifier efficacement votre budget et, éventuellement, de réduire vos coûts. Voici les éléments essentiels à garder en mémoire :

Âge

Les jeunes demandeuses et demandeurs ont souvent accès à des primes plus avantageuses. Par exemple, une personne de 30 ans qui ne fume pas pourrait payer nettement moins cher qu’une personne de 50 ans pour la même couverture. Pourquoi? Les jeunes ont généralement encore plusieurs bonnes années devant eux. Pour les compagnies d’assurance, cela se traduit par une diminution du risque. Plus vous attendez avant de souscrire une assurance, plus ça coûte cher. Quand souscrire une assurance-vie?

Sexe assigné à la naissance 

Les données statistiques révèlent que les personnes désignées comme femme à la naissance ont une espérance de vie plus longue en moyenne. Cela signifie qu’elles paient généralement des primes sur une durée plus longue avant que la prestation ne soit versée. C’est la raison pour laquelle leurs primes sont souvent moins élevées. En revanche, les personnes désignées comme homme à la naissance présentent des taux de mortalité plus élevés pour la plupart des âges, principalement en raison de leur état de santé et de leur mode de vie.

Usage du tabac

Les personnes qui fument paient des primes de deux à trois fois plus élevées que les autres. Arrêter de fumer permet de faire des économies. La plupart des compagnies d’assurance imposent une période minimale d’abstinence de 12 mois avant d’accorder le taux préférentiel pour les non-fumeurs. Cette mesure s’applique à l’ensemble des produits du tabac, y compris les cigarettes, les cigares, les dispositifs de vapotage et autres. La bonne nouvelle? Si vous envisagez d’arrêter de fumer, vous pouvez demander un taux préférentiel à une date ultérieure. L’assurance-vie pour les fumeurs

Santé et mode de vie

Vos antécédents médicaux et familiaux, ainsi que vos habitudes de vie, ont une incidence sur le montant de votre prime. Les compagnies d’assurance tiennent compte des maladies comme le diabète, les maladies cardiaques et l’hypertension artérielle. Elles examinent également vos antécédents médicaux familiaux.

Vous pratiquez un loisir à haut risque? Les activités comme le parachutisme ou l’escalade peuvent entraîner une hausse de votre prime. D’autres facteurs peuvent entrer en considération, notamment votre poids, votre santé mentale, votre historique de conduite et vos antécédents chirurgicaux.

Montant et type de couverture

Une meilleure couverture entraîne des primes plus élevées. Le type de contrat que vous choisissez influence également le coût. Un contrat de 500 000 $ coûte plus cher qu’un contrat de 250 000 $. L’assurance-vie temporaire est l’option la plus abordable, mais elle n’est valable que pour une période déterminée, et les primes augmentent au moment du renouvellement.

L’assurance-vie permanente a un coût plus élevé, mais habituellement, les primes ne changent pas et la protection dure toute votre vie. En somme : ce que vous obtenez est proportionnel à ce que vous payez en ce qui concerne la durée et les caractéristiques de la couverture.

Exemples de coûts pour une assurance-vie en fonction du type de contrat

Les primes d’assurance augmentent avec l’âge et, en général, les fumeuses et les fumeurs paient deux ou trois fois plus cher que les personnes qui ne fument pas. Les primes peuvent également varier en fonction du type de produit et du montant de la couverture. Par exemple, une personne qui souscrit une assurance-vie temporaire d’un montant de 250 000 $ paiera des primes beaucoup moins élevées qu’une personne qui opte pour une assurance-vie avec participation d’un montant équivalent.

Les estimations de coûts présentées ci-dessous sont fournies à titre indicatif seulement. Le montant de votre prime sera fixé en fonction de votre situation personnelle. Les primes peuvent varier si votre contrat comporte une surprime. Cela signifie que le montant de votre prime pourrait être plus élevé que le tarif standard en raison de votre profil de risque individuel.

Exemples pour une assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire vous couvre pour une période déterminée, qui peut varier entre 5 et 40 ans. C’est souvent la solution la plus abordable.

Idéale pour : les jeunes familles, les personnes cherchant une protection hypothécaire et celles ayant des besoins ponctuels.

Voici quelques exemples de coûts pour une couverture de 250 000 $ sur une période de 20 ans :

Les primes indiquées ne sont fournies qu’à titre indicatif. Les garanties facultatives sont en sus. Des frais de contrat peuvent s’appliquer. 

Afin d’obtenir des estimations personnalisées en fonction de votre âge, de votre sexe assigné à la naissance et de votre usage du tabac, nous vous invitons à consulter nos tarifs pour l’assurance-vie temporaire

Exemples de coûts pour une assurance-vie permanente

L’assurance-vie permanente vous offre une protection à vie. Ce terme englobe l’assurance vie entière, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie avec participation. Tous les contrats d’assurance-vie permanente offrent une protection à vie. Vous trouverez ci-dessous des exemples de tarifs.

Exemples de tarifs pour une assurance vie entière

L’assurance vie entière offre une protection à vie avec des primes garanties. Ce produit d’assurance génère une valeur de rachat au fil du temps.

Idéale pour : les personnes qui souhaitent bénéficier d’une protection financière à long terme et d’une solution de planification successorale.

Voici quelques exemples de coûts pour une assurance d’un montant de 250 000 $ avec des paiements à vie :

Les primes indiquées ne sont fournies qu’à titre indicatif. Les garanties facultatives sont en sus. Des frais de contrat pourraient être appliqués.

Afin d’obtenir une estimation personnalisée selon votre âge, votre sexe assigné à la naissance et votre usage du tabac, nous vous invitons à consulter nos tarifs pour l’assurance-vie entière

Exemples de coûts pour une assurance-vie universelle

Avec l’assurance-vie universelle, vous combinez l’assurance-vie et la gestion souple de vos placements. Vous pouvez ajuster les primes et le capital-décès de votre contrat. L’assurance-vie universelle vous offre une grande souplesse dans le paiement des primes. Vous pouvez choisir de verser un montant plus important pour faire croître la valeur du placement plus rapidement.

Idéale pour : les personnes qui souhaitent bénéficier d’une certaine souplesse dans la gestion des options de placement du contrat.

Il n’est pas possible d’estimer les coûts de l’assurance-vie universelle, puisque ces contrats nécessitent des soumissions personnalisées adaptées aux besoins particuliers de chaque personne.

Exemples de coûts pour une assurance-vie avec participation

L’assurance-vie avec participation offre une protection à vie ainsi que la possibilité de recevoir des participations.

Idéale pour : les personnes qui souhaitent constituer un patrimoine fiscalement avantageux et protéger leur famille.

Il n’est pas possible d’estimer les coûts d’une assurance-vie avec participation, car ce type de contrat nécessite une soumission personnalisée adaptée aux besoins particuliers de chaque personne.

L’assurance-vie pour répondre à des besoins particuliers

Il n’y a pas de solution unique en assurance-vie. Certaines étapes de la vie et certaines situations requièrent une attention particulière. Que vous soyez une personne âgée à la recherche d’une protection ou un parent soucieux d’assurer l’avenir de ses enfants, nous avons des solutions adaptées à vos besoins particuliers.

Coût de l’assurance-vie pour les personnes âgées

Sachez qu’il est toujours possible de souscrire une assurance-vie après 65 ans. Les primes seront plus élevées, mais vous pourrez tout de même bénéficier d’une protection. Voici quelques éléments à prendre en considération : 

• De nombreuses personnes âgées optent pour une assurance-vie permanente afin de couvrir les frais funéraires et de laisser un héritage. 
• Certains contrats ne requièrent pas d’examen médical, mais ils peuvent s’avérer plus coûteux. 
• Certains contrats peuvent comporter un questionnaire sur la santé, mais ne nécessitent pas d’examen médical.
• Tout le monde est admissible aux contrats d’assurance-vie à établissement garanti, peu importe votre état de santé. 

L’important, c’est de trouver le juste milieu entre la protection et l’accessibilité financière, en fonction de votre situation personnelle.

Renseignez-vous sur l’assurance-vie pour les personnes âgées

Renseignez-vous sur l’assurance-vie temporaire pour les personnes âgées

Assurance-vie pour les parents

Les parents ont des besoins uniques en assurance. En plus de vous protéger, vous devez aussi protéger l’avenir de vos enfants. 

De combien avez-vous besoin? Prenez en considération le remboursement de votre prêt hypothécaire, les frais de garde, l’épargne pour les études de vos enfants et vos dépenses courantes. De nombreux parents optent pour une couverture qui s’étend jusqu’à la fin des études universitaires du plus jeune enfant. D’autres optent pour de petits contrats d’assurance-vie pour leurs enfants. Ceux-ci offrent la possibilité de bénéficier de taux faibles et peuvent, par la suite, être transformés en contrats d’assurance plus substantiels. 

Jetez un coup d’œil à notre guide de l’assurance-vie pour les nouveaux parents

Analyse comparative des coûts de l’assurance-vie

Il est judicieux de comparer les soumissions d’assurance-vie. Les coûts varient d’une compagnie à l’autre, de même que d’un produit à l’autre. Le fait de bien comprendre les différences entre les soumissions vous aide à prendre une décision éclairée et à trouver la solution qui répond le mieux à vos besoins.

Pourquoi observe-t-on des variations dans les soumissions d’assurance-vie pour une même personne?

C’est possible que vous receviez des soumissions d’assurance différentes pour une même couverture de la part de plusieurs compagnies d’assurance. Cette situation est le résultat de plusieurs facteurs. Chaque compagnie d’assurance établit ses propres normes en matière de tarification. Certaines compagnies ont opté pour une stratégie visant à se spécialiser dans des tranches d’âge précises ou des problèmes de santé en particulier. Un assureur pourrait offrir une prime avantageuse aux jeunes familles, tandis qu’un autre ayant développé une expertise auprès de la clientèle âgée pourrait proposer une prime intéressante pour ce segment.

Le choix du type de contrat importe également. Par exemple, un contrat d’assurance-vie temporaire de base coûte moins cher qu’un contrat temporaire avec avenants. Les caractéristiques du produit, les options de garanties et les politiques de l’entreprise sont des éléments décisifs qui influent sur la fixation des prix. D’où l’importance de comparer les différentes soumissions.

Les Soumissions en ligne et soumissions fournies par une conseillère ou un conseiller

YIl existe deux manières d’obtenir une soumission : en ligne ou par l’entremise d’une conseillère ou d’un conseiller. Le processus se déroule comme suit :

Les deux approches ont leurs avantages. Nous vous recommandons de faire un choix en fonction de votre niveau de confort et de votre situation. 

Comment obtenir le meilleur tarif d’assurance-vie?

1. Souscrivez tôt – Les tarifs augmentent avec l’âge.
2. Arrêtez de fumer – Profitez des tarifs pour non-fumeurs.
3. Restez en bonne santé – Adoptez un mode de vie sain.
4. Choisissez la bonne couverture – Vérifiez que votre couverture répond à vos besoins particuliers.
5. Comparez les options – Renseignez-vous sur différents produits.

Obtenez un taux d’assurance-vie exact

Ressources complémentaires

Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.