Vous avez des soucis financiers? C’est aussi le cas de millions de gens au pays, peu importe leur milieu. Voici 6 conseils pour améliorer votre mieux-être financier et mental.
Combien coûte une assurance vie au Canada ?
06 février 2026
Par l'équipe de la Sun Life
Découvrez combien coûte une assurance-vie et les facteurs qui peuvent avoir un effet sur ce que vous payez.
Au Canada, une assurance-vie coûte généralement entre 20 $ et 500 $ et plus par mois. Mais le coût exact varie selon les facteurs individuels (p. ex., âge, sexe assigné à la naissance, état de santé, etc.) et le type de contrat choisi.
Par exemple, un homme non fumeur de 30 ans en bonne santé qui souscrit une assurance-vie temporaire de 250 000 $ aurait une prime (c.-à-d. des frais) d’environ 25 $ par mois. Pour une assurance-vie permanente de la même valeur, la prime serait plutôt de 155 $ par mois environ. Découvrez le montant de couverture qui vous convient ave notre calculateur d’assurance-vie gratuit
Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l’assurance-vie au Canada?
Principaux facteurs |
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Âge |
Les primes sont généralement moins élevées quand on est jeune. |
Sexe assigné à la naissance |
Les femmes paient généralement de 10 à 15 % moins cher que les hommes. |
État de santé |
Plus on est en santé, moins les primes sont élevées. |
Usage du tabac |
Les primes sont beaucoup plus élevées pour les personnes fumeuses. |
Montant de couverture |
Plus la couverture est importante, plus les primes sont élevées. |
Type de contrat (p. ex. temporaire ou permanent) |
Certains contrats coûtent plus cher, car ils offrent une couverture plus élevée pour une plus longue période. |
Style de vie et passe-temps |
Les activités à haut risque, comme le parachutisme ou la moto, peuvent faire augmenter les primes. |
Âge : En général, les jeunes paient des primes moins élevées, car on considère qu’ils présentent un risque plus faible. Les prix augmentent avec l’âge en raison du risque accru de mortalité.
Sexe assigné à la naissance : Pour le même âge et le même état de santé, les femmes paient généralement moins cher que les hommes, car leur espérance de vie a tendance à être plus longue, selon les statistiques.
Santé : L’état de santé général joue un rôle déterminant au moment d’établir le montant des primes d’assurance-vie. En général, plus on est santé, moins les primes sont élevées. Les compagnies d’assurance considèrent qu’une personne en bonne santé présente moins de risques, ce qui mène souvent à des primes plus abordables.
Usage du tabac : Les primes d’assurance-vie des personnes qui fument sont beaucoup plus élevées que celles des personnes qui ne fument pas en raison des risques accrus pour la santé.
Style de vie et passe-temps : Les habitudes de vie et les passe-temps à haut risque (p. ex. parachutisme, escalade en montagne) peuvent faire grimper les primes, car le risque de décès est plus élevé.
Emploi : Les emplois à haut risque (p. ex. pompiers, pilotes) peuvent faire augmenter les primes en raison du risque accru de décès.
Montant de couverture : Plus la couverture est importante, plus les primes sont élevées. Pourquoi? L’assureur prend un plus grand risque financier lorsqu’il accepte de payer une somme plus importante.
Durée : Les primes sont généralement plus élevées pour les contrats de plus longue durée, car l’assureur assume un risque pendant une plus longue période.
Combien dois-je m’attendre à payer pour une assurance-vie?
Le coût de l’assurance-vie varie en fonction de l’âge, du sexe assigné à la naissance et de l’usage du tabac. Voici quelques lignes directrices générales :
Coût de l’assurance-vie temporaire selon l’âge
Une personne de 30 ans non fumeuse en bonne santé pourrait payer environ 20 $ par mois pour un contrat de 20 ans de 250 000 $. Consultez nos taux d’assurance-vie temporaire pour obtenir une estimation selon votre âge, votre sexe assigné à la naissance et votre usage du tabac.
Coût de l’assurance-vie permanente selon l’âge
Une personne de 35 ans non fumeuse en bonne santé pourrait payer environ 250 $ par mois pour un contrat d’assurance-vie permanente de 250 000 $.
N’oubliez pas qu’il y a trois types d’assurance-vie permanente – vie entière, avec participation et universelle.
- Consultez nos taux d’assurance vie entière pour obtenir une estimation selon votre âge, votre sexe assigné à la naissance et votre usage du tabac.
- Pour connaître les taux d’assurance-vie avec participation et d’assurance-vie universelle, communiquez avec un conseiller ou une conseillère
Comment réduire vos primes d’assurance-vie
Voici quelques stratégies pour vous aider à réduire le coût de votre assurance-vie :
Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous aider à réduire vos primes d’assurance grâce à des stratégies judicieuses. Il ou elle évaluera vos besoins, s’assurera que vous n’avez pas trop d’assurance et cherchera des offres spéciales pour vous. Il ou elle restera aussi à l’affût des nouveaux produits avantageux qui répondent à vos besoins. Grâce aux examens périodiques de votre contrat, vous aurez la certitude de payer seulement pour la couverture dont vous avez besoin à mesure que votre vie évolue.
En s’appuyant sur leur connaissance du secteur, les conseillers et conseillères Sun Life cherchent à trouver un équilibre entre protection et budget. Cette approche vous permet de faire des économies potentielles tout en profitant d’une bonne couverture. Contactez un conseillere à proximité
En arrêtant de fumer, vous pouvez réduire considérablement vos primes d’assurance-vie. Les compagnies d’assurance considèrent que les personnes non fumeuses présentent moins de risques. C’est pourquoi elles leur offrent des prix avantageux. Plus vous avez cessé de fumer depuis longtemps, plus vous pourriez économiser. La Sun Life offre de meilleurs tarifs après seulement un an sans tabac. Autrement dit, c’est bon pour la santé et pour le portefeuille. Apprenez-en plus sur les répercussions du tabagisme sur l’assurance-vie (en anglais seulement).
- Atteindre un poids santé (IMC) : Le maintien d’un poids santé peut vous faire économiser sur vos primes, car cela réduit les risques liés à la santé.
- Faire de l’exercice régulièrement : Visez 30 minutes d’activité d’intensité modérée 5 jours par semaine pour améliorer votre santé générale et potentiellement payer moins cher.
- Gérer les maladies chroniques : Les compagnies d’assurance voient d’un meilleur œil les maladies bien gérées. Par exemple, une tension artérielle ou un diabète contrôlé démontre votre sens des responsabilités. Cela réduit les risques pour votre santé – et pour votre compagnie d’assurance. Vous pourriez donc être admissible à de meilleurs tarifs. Ce qui peut aussi vous aider : faire des suivis réguliers, respecter vos plans de traitement et maintenir un mode de vie sain. Ces mesures démontrent que vous gérez activement votre santé.
- À la Sun Life, nous reconnaissons qu’un diabète bien géré ne devrait pas être un obstacle à l’assurance-vie. C’est pourquoi nous offrons une couverture adaptée aux personnes qui vivent avec cette maladie. Apprenez-en plus sur l’Assurance-vie temporaire Sun Life – Diabète
Pour choisir le bon contrat d’assurance-vie, commencez par évaluer vos besoins financiers. Voici ce que vous devez faire :
- Tenir compte de votre revenu, de vos dettes et de vos dépenses futures, comme les études des enfants.
- Déterminer le montant d’assurance qu’il vous faut, et pour combien de temps.
- Comparer les différents types de contrats, comme l’assurance-vie temporaire ou permanente.
- Examiner les primes, les montants de couverture et les caractéristiques des contrats.
- Tenir compte de votre état de santé et de votre mode de vie.
- Lire attentivement les renseignements du contrat avant de prendre une décision.
N’oubliez pas que le meilleur contrat est celui qui convient à votre situation et qui offre une protection adéquate à vos proches.
En souscrivant plusieurs contrats d’assurance-vie, vous profitez d’une plus grande souplesse et d’une couverture plus complète. Cela vous permet aussi de répondre à une variété de besoins et d’objectifs financiers. Par exemple, vous pourriez avoir une assurance temporaire pour le remplacement du revenu et une assurance permanente pour la planification successorale.
Avec plusieurs contrats, vous pouvez ajuster votre couverture à mesure que votre vie évolue. La combinaison d’un contrat temporaire abordable et d’un contrat permanent plus cher peut aussi vous aider à gérer les coûts. Certaines personnes utilisent cette stratégie pour assurer le maintien de leur couverture si des problèmes de santé survenaient plus tard. Vous profitez aussi d’un filet de sécurité si l’un de vos contrats tombe en déchéance. N’oubliez pas que la diversification de votre assurance-vie vous permet d’obtenir une protection sur mesure pour différents aspects de votre vie financière. Apprenez-en plus sur la souscription de plusieurs contrats.
Demander une assurance-vie tôt dans la vie offre plusieurs avantages. Les jeunes bénéficient souvent de primes moins élevées, car leur état de santé est généralement meilleur. De plus, cela permet de créer un filet de sécurité financière pour les responsabilités futures, comme subvenir aux besoins de la famille ou rembourser des dettes. Même si vous n’avez pas encore de personnes à charge, prendre une assurance maintenant protège votre assurabilité pour plus tard.
Même si l’assurance-vie est utile à tout âge, en faire la demande quand on est jeune procure des avantages uniques – et la tranquillité d’esprit. Renseignez-vous sur l’âge pour souscrire une assurance-vie
Il peut être difficile de déterminer le bon montant d’assurance-vie. Notre calculateur d’assurance-vie facile à utiliser simplifie ce processus. En entrant des renseignements de base sur votre situation financière et vos objectifs futurs, vous pouvez avoir un portrait clair de vos besoins de couverture. Le calculateur tient compte de plusieurs facteurs, comme votre revenu, vos dettes et vos obligations familiales. Il fournit une estimation personnalisée pour orienter votre décision. Cet outil vous permet de faire des choix éclairés pour protéger l’avenir financier de vos proches.
Prochaines étapes
Contactez un conseiller
Un conseiller ou une conseillère Sun Life peut vous présenter tous nos produits d’assurance, vous expliquer leur fonctionnement et vous aider à trouver ceux qui conviennent à vos besoins et objectifs.
Entrez votre code postal pour trouver un conseiller ou une conseillère à proximité.
Appelez-nous
Contactez l’un de nos conseillers autorisés par téléphone pour savoir quels produits d’assurance pourraient vous convenir.
1-866-292-2517
Du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HE
Obtenez une soumission en ligne
Demandez GO Sun Life, un de nos produits d’assurance-vie temporaire, en répondant à quelques questions en ligne. Vous pourriez obtenir une couverture allant jusqu’à 1 million de dollars.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
