9 AOÛT 2023
Par Jillian Stinson

Le travail vous occupe. Mais les mois et les années qui précèdent la retraite sont une période clé pour planifier et préparer.

Ça peut être étonnant, mais il y a beaucoup à faire à l’approche de la retraite. Les éléments suivants peuvent vous aider à ne rien oublier, que vous preniez votre retraite dans quelques années ou quelques mois.

Article content:

Que faire de 3 à 5 ans avant la retraite?

Entre trois et cinq ans avant votre retraite, vous avez trois choses à faire :

1. Planifier ce que vous ferez de votre temps

Songez aux activités qui occuperont votre retraite et notez-les par écrit. Pour vous assurer d’établir un plan équilibré, pensez à ces trois clés du bien-être :

Clés du bien-être
 Qu’est-ce que c’est?
 Exemples
1. Prendre soin de sa santé Activité physique régulière, saines habitudes alimentaires, force et vitalité, soin de soi et consultation médicale au besoin, gestion active de tout problème de santé existant.
  • Se joindre à un club de marche
  • Se faire masser régulièrement
  • Jardiner et cultiver ses propres aliments
  • Consulter son médecin
  • Essayer de nouvelles recettes
2. Loisirs et intérêts Activités créatives et mentalement stimulantes, développement de connaissances et de compétences
  • Lire
  • Visiter de nouveaux endroits
  • Retourner aux études
3. Communauté et vie sociale
 Maintien actif de liens avec le monde
  • Se joindre à un club de lecture
  • Aller à la bibliothèque
  • Voyager
  • Prendre un café ou un repas en bonne compagnie

2. Faire un bilan financier

Commencez par inscrire vos dépenses habituelles et demandez-vous en quoi elles changeront lorsque vous serez à la retraite. Pour vous aider, utilisez notre Calculateur de budget gratuit.

Concentrez-vous ensuite sur l’élimination ou la réduction de vos dettes :

  • Attaquez-vous d’abord aux dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé (p. ex., soldes de cartes de crédit).
  • Faites un paiement forfaitaire ou augmentez vos versements mensuels. 
  • Trouvez d’autres moyens de réduire vos dettes et d’améliorer vos finances.

Pendant que vous faites votre bilan financier, faites le point sur vos sources de revenu de retraite. N’oubliez pas d’inclure toutes les sources de revenus (prestations de l’État et de régimes parrainés par un employeur, épargne personnelle, etc.).

C’est aussi une bonne idée d’utiliser un outil de planification comme notre Calculateur d’épargne-retraite.

3. Réviser ou établir votre plan successoral

Pour mettre de l’ordre dans votre plan successoral, nous vous recommandons de suivre ces étapes :

  • Obtenez des conseils d’un professionnel. Même si votre succession n’est pas complexe, vous pourriez rencontrer des embûches au moment de sa planification. Discutez-en avec un avocat, un notaire ou un autre conseiller professionnel.

  • Désignez des bénéficiaires pour vos régimes d’épargne et d’assurance.

  • Faites un testament. Vous pouvez notamment y donner des instructions concernant votre résidence principale, la transmission de vos biens à vos proches ou le paiement de l’impôt.

  • Rédigez une procuration (médicale, financière), un testament de vie ou une directive. Désignez une personne qui gérera vos affaires en votre nom si vous êtes dans l’incapacité de le faire. Précisez aussi vos dernières volontés pour éviter à vos proches d’avoir à prendre ces décisions dans un moment difficile.

  • Révisez vos assurances et considérez d’autres types de protection.

    • L'assurance-vie peut sembler moins importante à l’approche de la retraite. Mais saviez-vous que bon nombre des biens accumulés au cours de la vie deviennent imposables au moment du décès? Il vaut donc mieux ne pas résilier votre assurance-vie avant d’avoir préparé votre plan successoral.

    • L’assurance contre les maladies graves et l’assurance de soins de longue durée. Elles aident à couvrir les coûts liés aux maladies graves et au vieillissement. Ces facteurs peuvent avoir un effet majeur sur votre fonds de retraite.

Que faire de 6 à 12 mois avant la retraite?

À un an ou moins de votre retraite, vous avez cinq choses à faire :

1. Créer un plan de revenu détaillé

Commencez par vous inscrire :

  • D'où proviendront vos revenus de retraite,
  • Le montant que vous recevrez de chaque source et
  • La date à laquelle vous commencerez à percevoir des revenus de chaque source.

Demandez-vous ensuite à quel moment vous devrez commencer à utiliser votre épargne. Vérifiez si les fonds pourront rester dans votre régime au travail ou si vous devrez :

Vous pouvez faire le point à l’aide de nos outils de calcul gratuits :

Pour finir, modifiez votre plan financier si nécessaire. Parlez à un conseiller ou à un consultant-retraite* de la Sun Life.

2. Fixer la date officielle de votre départ à la retraite

Consultez les Ressources humaines de votre entreprise. En fonction de votre régime au travail, vous aurez plus ou moins de latitude quant au choix de la date.

3. Commencer à remplir les formulaires pour les prestations de l’État et les produits de revenu

Quand voulez-vous commencer à toucher vos revenus de retraite? Pour certains produits et les prestations de l’État, il faut attendre jusqu’à six mois avant de recevoir un premier versement. Amorcez le processus à l’avance si vous avez besoin de ce revenu dès votre dernier jour d’emploi. Pour en savoir plus, rendez-vous à Service Canada ou à Retraite Québec.

Produit de retraite
 Délai estimé avant le premier versement (jours ouvrables)
Prestations de l’État 120 jours
Régime de retraite à prestations déterminées 60 jours
Régime de retraite à cotisations déterminées 30 jours
REER et CELI De 3 à 5 jours

4. Réfléchir à votre assurance-maladie durant la retraite

Demandez à votre employeur ou fournisseur de garanties si vous pourrez continuer de bénéficier de votre régime de garanties une fois à la retraite.

C’est aussi une bonne idée de discuter avec un conseiller des autres types de protection dont vous pourriez avoir besoin (assurance maladies graves ou assurance de soins de longue durée).

Êtes-vous en voie de réaliser vos objectifs de retraite?

Pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie, prenez le temps :

D’utiliser notre Calculateur d’épargne-retraite,

De parler à votre conseiller, ou

De parler à un consultant-retraite* de la Sun Life au 1-888-999-3978.

Que faire si vous n’êtes pas sur la bonne voie pour la retraite?

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour rectifier le tir :

  • Modifiez votre style de vie à la retraite. Pensez aux petits et aux grands ajustements que vous pouvez apporter à votre style de vie.

  • Reportez la date de votre départ à la retraite. Entrez une date plus tardive dans le Calculateur d’épargne-retraite pour voir la différence.

  • Prenez une retraite progressive en travaillant à temps partiel. Cela pourra apaiser vos soucis financiers et vous aider à vous adapter à un nouveau mode de vie.

  • Pensez à toucher vos prestations des régimes publics plus tôt. Le Régime de rentes du Québec et le Régime de pensions du Canada sont accessibles dès 60 ans, mais le montant de la rente est alors réduit.

Avant de faire d’importants changements, il est sage de consulter un professionnel pour bien en comprendre les conséquences et les coûts. Parlez à un consultant-retraite de la Sun Life au 1-888-999-3978 ou trouvez un conseiller.

Que faire durant la retraite?

Outre savourer une retraite bien méritée, vous avez quelques petites choses à faire :

  1. Gérer votre plan de retraite;

  2. Contrôler la fréquence de vos retraits pour assurer la viabilité de votre revenu de retraite

  3. Nommez une personne-ressource de confiance.

Même à la retraite, vous devez garder l’œil sur vos comptes, car les économies, les habitudes de vie et les coûts peuvent changer. Pour ce faire, vous devez déterminer si :

  • Vous voulez être responsable de prendre les décisions concernant votre épargne-retraite

  • Vous préférez confier cette responsabilité à votre conseiller

Quittez-vous un emploi qui offre un régime de garanties ou un régime d’épargne-retraite au travail de la Sun Life?

Des options s’offrent à vous.

Découvrez les régimes Continuité de la Sun Life

Qui peut vous aider à établir un plan de retraite?

Qu’il vous reste plusieurs années ou quelques mois avant la retraite, le moment est bien choisi pour :

  • Faire le point avec votre conseiller, ou
  • Discuter avec un consultant-retraite* de la Sun Life au 1-888-999-3978.

En vous acquittant de ces tâches maintenant, vous pourrez plus facilement profiter de la retraite sans souci que vous méritez.

Vous n’avez pas de conseiller? Trouvez un conseiller Sun Life dès maintenant.

Nous sommes là pour vous aider

* Personne portant le titre de conseiller en sécurité financière au Québec.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.