Vous vous demandez peut-être quel est le meilleur type d’assurance vie pour vous? En comparant les principaux types offerts, vous serez plus à même de choisir celui qui vous convient le mieux.

Comment pouvez-vous obtenir une assurance-vie?

Pour déterminer ou combler vos besoins en assurance-vie, envisagez l’une de ces trois options simples : 

  1. Faites une demande d’assurance-vie en ligne avec l’assurance Go Sun Life : Obtenez une soumission d’assurance-vie gratuite.
  2. Parler à un conseiller Financière Sun Life qui peut vous aider à comprendre les différentes options qui s’offrent à vous. Trouvez un conseiller.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance-vie?

Une assurance-vie aide à protéger la sécurité financière des personnes que vous aimez. Comment? En leur versant une prestation au comptant libre d’impôt à votre décès. Même si vous ne serez plus là pour en récolter les avantages, vous devez vous assurer d’avoir :

  • une assurance suffisante; et 
  • le bon type d’assurance pour protéger tous ceux qui dépendent de vous.

À quel type d’assurance-vie devriez-vous souscrire?

En assurance-vie, le prêt-à-porter n’existe pas. L’assurance dont vos parents disposent ou que votre ami vient de souscrire n’est peut-être pas celle qui vous convient le mieux. Pour vous aider comment choisir le type d’assurance-vie qui me convient vous devez réfléchir à : 

  • vos besoins personnels et votre situation actuelle; 
  • l’étape de la vie à laquelle vous vous trouvez; et 
  • ce que vos moyens vous permettent d’acheter. (Le coût de l’assurance-vie peut varier selon l’âge, le sexe, l’état de santé, le style de vie et les antécédents médicaux.) 

La meilleure solution pourrait même être une combinaison de plusieurs types d’assurance.

Un conseiller peut vous aider à choisir meilleure option pour vous. Trouvez un conseiller maintenant.

Comparaison des types d’assurance-vie

Il existe aussi 4 types principaux d’assurance-vie. Commencez par comparer le fonctionnement de chacune. 

 

Assurance-vie temporaire Assurance-vie permanente Assurance-vie avec participation

Assurance-vie universelle

 

Quels sont les avantages pour vous?

  • Protection temporaire, renouvelable et souple contre les répercussions financières de votre décès pour les personnes qui dépendent de vous.
  • Souplesse de pouvoir la transformer en assurance permanente, avec participation ou universelle.
  • Protection à vie contre les répercussions financières de votre décès.
  • Une possibilité de croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat.
  • Protection à vie garantie.
  • Possibilité de croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat et du capital-décès.

Possibilité de recevoir des dividendes pour :

  1. Augmenter votre couverture.
  2. Réduire vos primes.
  3. Laisser s’accumuler pour produire des intérêts, 
  4. ou toucher au comptant.
  • Protection à vie garantie combinée à des options de placement fiscalement avantageuses.
  • Possibilité de croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat et du capital-décès.

Quand les prestations sont-elles versées?

À votre décès, s’il survient avant l’échéance du contrat.

À votre décès, sans limite de temps.

À votre décès, sans limite de temps.

À votre décès, sans limite de temps.

Comment vos bénéficiaires seront-ils payés?

Un paiement comptant libre d’impôt.

Un paiement comptant libre d’impôt.

Un paiement comptant libre d’impôt.

Un paiement comptant libre d’impôt.

Quels sont les coûts?

  • Option généralement moins coûteuse.
  • Le coût n’augmente pas pendant la durée du contrat, mais il augmentera si vous le renouvelez à l’échéance.
  • Les coûts sont garantis à vie au moment de l’achat du contrat.
  • Il est possible de payer certains contrats pendant un nombre d’années garanti, sans plus avoir à faire de paiements après cette période.
  • Les coûts sont garantis à vie au moment de l’achat du contrat. Il est possible de payer certains contrats pendant un nombre d’années garanti, sans plus avoir à faire de paiements après cette période.
  • Vous choisissez combien vous voulez payer, pour autant que le montant suffit maintenir le contrat en vigueur.
  • Tout montant dépassant le coût de l’assurance est déposé dans un compte fiscalement avantageux et investi en fonction des options que vous aurez choisies.

À qui ça s’adresse?

S’adresse aux personnes qui :

  • ont de jeunes enfants ou un prêt hypothécaire.
  • recherchent l’option la plus abordable.
  • sont propriétaires d’une entreprise et ont besoin d’une protection pour un temps limité.

S’adresse aux personnes qui :

  • recherchent une couverture à vie abordable assortie d’un capital-décès garanti.
  • sont intéressés par la perspective d’une valeur de rachat garantie et de primes uniformes.

S’adresse aux personnes qui :

  • recherchent un montant de couverture garanti assorti d’un coût garanti.
  • souhaitent pouvoir augmenter leur capital-décès au fil du temps en fonction de l’inflation.
  • ont maximisé leurs cotisations REER et CELI et recherchent une stratégie fiscalement avantageuse pour faire fructifier leurs placements non enregistrés.
  • préfèrent laisser à d’autres le soin de s’occuper de leurs placements.
  • sont propriétaires d’une entreprise et recherchent des façons fiscalement avantageuses d’en protéger la valeur.

S’adresse aux personnes qui :

  • recherchent une couverture à vie souple et la possibilité de profiter d’une croissance fiscalement avantageuse de l’épargne.
  • ont maximisé leurs cotisations REER et CELI et recherchent une stratégie fiscalement avantageuse pour faire fructifier leurs placements non enregistrés.
  • préfèrent s’occuper eux-mêmes de leurs placements.
  • sont propriétaires d’une entreprise et recherchent des façons fiscalement avantageuses d’en protéger la valeur.

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Definitions des Termes :

Vos bénéficiaires sont les personnes que vous choisissez pour recevoir cet argent après votre décès.

Le capital-décès c’est l’argent qu’une compagnie d’assurance verse à vos bénéficiaires à votre décès.

Les primes sont les frais mensuels ou annuels que vous payez pour votre assurance. Dans la plupart des produits d’assurance-vie permanente, il est garanti que les primes n’augmenteront jamais. Mais veuillez noter que dans d’autres cas, par contre, elles sont ajustables. Le montant des primes peut alors varier avec le temps.

Les participations ne sont pas garanties. Vous pouvez en recevoir si les résultats du compte des contrats avec participation de la Sun Life sont plus favorables que ceux dégagés dans les hypothèses formulées. Ces résultats sont basés sur des facteurs tels que : 

  • les rendements de vos placements; 
  • les capitaux-décès; et 
  • les frais pour appuyer les valeurs garanties dans les contrats. 

Si le conseil d’administration détermine qu’il y a un surplus, une partie de celui-ci peut être versée sous forme de participations aux propriétaires des contrats.

Avantage fiscal signifie que toute croissance au sein du contrat est libre d’impôt. Vous pourriez payer de l’impôt si vous :

  • annulez votre contrat; 
  • empruntez à votre contrat au-delà d’un certain montant; ou
  • annuler une partie de votre couverture.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.