L’assurance maladies graves est-elle nécessaire?

Le meilleur moment pour songer aux imprévus, c’est quand on est en bonne santé. Pourquoi? Parce qu’une fois qu’on est malade, les options sont plus limitées.

Disons que votre médecin vous diagnostique un cancer. Selon lui, vous avez de bonnes chances de vous en sortir. Mais les semaines de traitement et de rétablissement pourraient vous porter un coup dur, tant sur les plans physique et émotionnel que financier. Le régime d’assurance maladie de votre province couvre peut-être votre traitement, mais vous aurez sans doute d’autres dépenses. D’où viendra l’argent? Vous pourriez puiser dans votre épargne, utiliser à fond vos cartes de crédit ou même emprunter en hypothéquant votre maison. Mais ces méthodes risquent de faire dérailler vos plans de retraite.

L’assurance maladies graves peut vous aider.

Quelles sont vos chances de tomber gravement malade?

La probabilité d’un diagnostic de maladie grave peut être élevée. En 2020 :

• la Société canadienne du cancer a indiqué que 617 Canadiens recevaient un diagnostic de cancer chaque jour;
• la Fondation des maladies du cœur et de l’AVC a rapporté que 35 000 arrêts cardiaques et 62 000 AVC se produisaient chaque année.

Toutefois, grâce aux progrès de la médecine, le nombre de gens qui survivent à une maladie grave n’a jamais été aussi élevé.

Quels sont les coûts associés à la maladie?

Une maladie grave peut devenir coûteuse. Vous devrez probablement faire des dépenses qui ne sont pas couvertes par l’assurance-maladie de votre province ni par le régime de soins de santé de votre employeur.

Selon la Société canadienne du cancer, de nombreux patients doivent payer des frais importants de leur poche, notamment pour :

• les soins
• les déplacements et l’hébergement
• les médicaments
• les frais de garde plus élevés dans certains cas
• une perte de revenu (surtout si la personne ne reçoit pas de prestations d’invalidité).

Donc, si vous tombez gravement malade, l’assurance maladies graves peut vous aider à payer ces dépenses, et plus encore. En fin de compte, elle vous aide à prévenir le stress financier.

Qui a besoin d’une assurance maladies graves?

• Puis-je atteindre mes objectifs financiers et payer mes comptes si j’ai des frais médicaux à débourser?
• Puis-je absorber la perte de revenu et couvrir les frais associés à une maladie grave?

Si vous avez répondu « non » à l’une de ces questions, vous devriez probablement songer à souscrire une assurance maladies graves. Elle pourrait être ce dont vous avez besoin pour vous protéger, vous et votre famille.

Vous avez peut-être une assurance-invalidité ou des avantages sociaux auprès de votre employeur. Vous devez savoir exactement ce qu’ils couvrent et pendant combien de temps. Passez-les en revue et comparez leurs caractéristiques à celles d’une assurance maladies graves :

• Prestations maximales
• Franchises et délais d’attente
• Exigences relatives à votre emploi (p. ex., lorsque vous quittez votre emploi, vos garanties collectives prennent fin)
• Pourcentage de remplacement du revenu et période maximale de versement

Selon la couverture que vous avez, vous pourriez avoir besoin d’un montant d’assurance maladies graves plus élevé pour combler l’écart.

Combien coûte une assurance maladies graves?

Le prix de vos primes d’assurance* dépendra :

• du type de contrat que vous choisissez,
• de la période de paiement que vous choisissez,
• de facteurs comme votre sexe assigné à la naissance, votre âge, votre usage du tabac et vos antécédents médicaux.

Supposons que vous tombez gravement malade et que cette maladie est couverte par votre contrat. Vous pourriez alors recevoir de 25 000 $ à 2 500 000 $. Le montant dépend de la couverture achetée.

Par exemple, une assurance temporaire d’une durée de 10 ans pour une femme non fumeuse dans la trentaine pourrait coûter environ 32,40 $ par mois. Pour un homme du même âge, le montant s’élève à environ 32,13 $ par mois. La personne qui reçoit un diagnostic d’une des maladies graves couvertes recevrait alors 100 000 $.

* Les primes sont les frais mensuels ou annuels que vous payez pour votre assurance. Les primes sont garanties comme il est prévu dans votre contrat.

L’assurance maladies graves en vaut-elle la peine au Canada?

Pour la plupart des gens, l’assurance maladies graves vaut son coût. Elle offre une protection financière et une tranquillité d’esprit pendant un défi de santé important. Comme il est indiqué plus haut, les principaux avantages sont la couverture des frais médicaux et des frais à payer de sa poche, et la protection du revenu. L’assurance maladies graves sert aussi à compléter d’autres types d’assurance.

Voici quelques avantages supplémentaires :

1. Flexibilité : Le paiement de l’assurance peut être utilisé comme bon vous semble. Vous pouvez payer vos frais médicaux, rembourser vos dettes ou préserver votre qualité de vie.
2. Travailleurs autonomes : Si vous n’avez pas les avantages sociaux d’un employeur, l’assurance maladies graves peut être particulièrement intéressante.
3. Frais de garde d’enfants : Pour les parents, une maladie grave peut entraîner une hausse des frais de garde. Si vous avez besoin de faire garder vos enfants à temps plein pendant votre traitement ou d’un répit pendant votre rétablissement, l’assurance maladies graves pourrait couvrir ces frais.