Vous n’avez personne pour vous donner un avis professionnel? Vous pouvez trouver un conseiller ou une conseillère Sun Life dans votre région.
Comment choisir la bonne assurance-santé personnelle?
24 juillet 2025
Par Paul Moser
Une assurance-santé personnelle (ASP) peut vous aider à protéger votre santé – et votre portefeuille. Voyez comment choisir la couverture qui vous convient, que ce soit pour les soins dentaires, les soins de la vue ou les soins de santé complémentaires. Parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life pour créer un plan adapté à votre réalité et à votre budget. Votre bien-être en vaut la peine.
Pourquoi auriez-vous besoin d’une assurance-santé personnelle (ASP)? Si votre province ou territoire ne couvre pas les soins dentaires, les soins de la vue, les médicaments sur ordonnance et les services paramédicaux (comme la physiothérapie), cette assurance pourrait vous être utile. Elle pourrait également l’être si vous n’avez pas d’assurance collective (qu’on appelle aussi « garanties collectives ») au travail.
L’ASP peut jouer un rôle important dans votre bien-être et votre stabilité financière. C’est pourquoi il est essentiel d’en comprendre la nature et le fonctionnement.
Savoir en quoi elle consiste vous aidera à prendre des décisions éclairées au sujet d’un aspect clé de votre couverture santé globale.
En optant pour une ASP, vous investissez dans votre avenir et assurez votre protection ainsi que celle de vos proches. Vous vous donnez la liberté de vous concentrer sur ce qui compte le plus : votre santé et votre bonheur.
Qu’est-ce que l’assurance-santé personnelle (ASP)?
L’ASP est une protection qui vous aide à couvrir vos frais médicaux. C’est un contrat établi entre vous et une compagnie d’assurance. Vous payez des primes régulières en échange d’une protection financière en cas de frais engagés pour des soins de santé imprévus, préventifs ou récurrents.
L’ASP couvre généralement divers services médicaux, notamment les soins dentaires, les soins de la vue, les médicaments sur ordonnance et les services paramédicaux, comme les massages ou la physiothérapie. Les protections offertes et leur coût peuvent varier considérablement selon le contrat choisi. L’ASP procure une certaine tranquillité d’esprit en réduisant le fardeau financier lié aux soins de santé et en vous permettant de recevoir les services nécessaires lorsque vous en avez besoin.
Couverture des soins dentaires
Les soins dentaires jouent un rôle clé dans la santé et le bien-être en général, ce qui en fait un critère important dans le choix d’une ASP. Des examens réguliers et des soins préventifs permettent de détecter rapidement les premiers signes de problèmes buccodentaires, et ainsi de prévenir des complications plus graves et plus coûteuses.
Une couverture dentaire complète comprend généralement les nettoyages périodiques, les radiographies et les soins de base. Elle favorise le maintien d’une bonne hygiène buccodentaire. D’ailleurs, il existe un lien étroit entre les affections dentaires et divers problèmes de santé systémiques, comme les maladies cardiaques et le diabète. Cela souligne l’importance de la santé dentaire pour le mieux-être général.
En incluant une couverture des soins dentaires dans votre assurance-santé, non seulement vous protégez votre santé buccodentaire, mais vous pourriez même réduire votre risque de complications touchant d’autres aspects de votre santé. De plus, une couverture dentaire peut réduire considérablement les frais à votre charge liés aux soins dentaires périodiques ou reçus en cas d’urgence. Accorder une place importante aux soins dentaires dans votre ASP est un investissement judicieux pour votre santé et votre bien-être financier à long terme.
Couverture des soins de la vue
Des examens de la vue réguliers sont essentiels pour préserver votre santé et votre bien-être. Ils permettent de détecter non seulement les troubles visuels, mais aussi les signes précoces de problèmes de santé graves, comme le diabète ou l’hypertension.
Une couverture des soins de la vue vous aide à gérer les frais engagés pour les examens périodiques, les lunettes sur ordonnance et les traitements liés à la santé oculaire qui sont à votre charge.
En accordant une place importante aux soins de la vue dans votre assurance-santé, vous investissez dans la prévention – un moyen d’aider à préserver votre santé oculaire et à détecter rapidement d’éventuels problèmes. Vous pourriez ainsi éviter des complications plus graves et plus coûteuses à long terme.
Assurance-maladie complémentaire
L’assurance-maladie complémentaire, également appelée « garantie Frais médicaux », est une protection qui s’ajoute aux régimes d’assurance-maladie de base. Elle couvre généralement les frais qui ne sont pas entièrement pris en charge par les régimes d’assurance-maladie classiques ou publics, comme les médicaments sur ordonnance, les soins de la vue, les services paramédicaux et les appareils médicaux.
L’assurance-maladie complémentaire joue un rôle clé dans une ASP, car elle comble des lacunes dans votre couverture des frais médicaux, ce qui réduit les frais à votre charge et à celle de votre famille. En donnant accès à un éventail plus large de services et de traitements médicaux, elle favorise une meilleure santé et un bien-être accru.
De plus, l’assurance-maladie complémentaire peut offrir une certaine tranquillité d’esprit en vous protégeant contre les frais médicaux imprévus. Une ASP assortie d’une bonne assurance-maladie complémentaire est la clé d’une stratégie de couverture solide et bien adaptée.
Comment obtenir une ASP au Canada?
De nombreux employeurs proposent des régimes d’assurance collective ou des régimes d’avantages sociaux. Vérifiez si c’est le cas de votre employeur, puis assurez-vous que la protection offerte est adaptée à votre situation. Tenez notamment compte de la couverture visant les médicaments sur ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue et d’autres services de santé de base qui ne sont pas entièrement pris en charge par les programmes d’État.
Si votre couverture présente des lacunes et que vous avez besoin de la compléter, vous pouvez acheter une assurance-santé personnelle directement auprès de la Sun Life.
Évaluez vos besoins en matière de soins de santé
Avant d’acheter une assurance-santé, prenez le temps d’évaluer votre état de santé, les antécédents médicaux de votre famille, ainsi que vos besoins potentiels à venir. Pour déterminer le niveau de couverture qui vous convient, tenez compte de facteurs comme votre âge, votre mode de vie, vos problèmes de santé et les lacunes de votre couverture actuelle, ainsi que du prix.
N’attendez pas d’avoir un problème de santé
Reporter l’achat de votre assurance pourrait vous coûter cher. En effet, si vous attendez d’avoir un problème de santé, la couverture pourrait être assortie de primes plus élevées ou même vous être refusée. Il est préférable d’obtenir l’assurance pendant que vous êtes en bonne santé afin de profiter d’une protection complète.
Le régime de votre employeur pourrait ne pas répondre à vos besoins
De nombreux employeurs proposent des régimes de garanties collectives, mais ceux-ci peuvent comporter certaines limites. Prenez le temps d’examiner attentivement la couverture offerte et envisagez de la compléter par une ASP pour combler les éventuelles lacunes.
Les régimes d’assurance-maladie varient d’une province à l’autre et ne couvrent pas toujours tous les soins de santé
Chaque province canadienne dispose de son propre régime, mais l’étendue de la couverture peut différer considérablement d’une province à l’autre. Informez-vous sur les limites de votre régime provincial et songez à vous doter d’une assurance complémentaire pour couvrir les services non inclus.
Combien coûte une ASP au Canada?
Au Canada, le coût d’une ASP peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- votre province ou territoire de résidence;
- le type et le niveau de couverture choisis;
- votre âge, votre état de santé et vos habitudes de vie.
Au Canada, nous disposons d’un système de soins de santé universel couvrant de nombreux services médicaux essentiels. Néanmoins, certaines personnes achètent une assurance complémentaire pour couvrir les services non inclus dans le système public, comme les soins dentaires, les médicaments sur ordonnance, les soins de la vue et les services paramédicaux.
En moyenne, les contrats d’assurance-santé individuelle au Canada coûtent environ entre 50 $ et 300 $ par mois. Il s’agit toutefois d’estimations sommaires, le coût réel peut varier selon votre situation et la compagnie d’assurance choisie.
Certains employeurs offrent également des régimes de garanties collectives, qui peuvent se révéler plus économiques que les assurances individuelles.
Ne basez pas votre choix uniquement sur le coût de votre assurance
Même si le prix est un facteur important, il ne devrait pas être le seul à guider votre décision. Tenez aussi compte de l’étendue de la couverture, de la facilité du processus de demande de règlement et de la réputation de la compagnie d’assurance.
Si vous avez besoin d’aide pour évaluer votre situation financière et déterminer le montant que vous pourriez consacrer à une ASP, le Calculateur de budget de la Sun Life est un bon point de départ.
Quelle est la meilleure ASP au Canada?
Au Canada, il n’existe pas d’ASP que l’on pourrait considérer comme « la meilleure » pour tout le monde, car la couverture idéale varie selon nos besoins et notre situation.
Les options qui pourraient le mieux vous convenir dépendent de facteurs comme votre âge, votre état de santé, votre mode de vie, votre budget et vos besoins particuliers en matière de soins de santé. Il est recommandé de comparer plusieurs contrats en tenant compte des options de couverture, des primes, des franchises et des restrictions ou exclusions applicables. Un conseiller ou une conseillère pourrait vous aider à choisir l’ASP la mieux adaptée à vos besoins.
Gardez également à l’esprit les recommandations et renseignements suivants :
La couverture ne prend pas toujours effet immédiatement
Certains contrats d’assurance prévoient des périodes d’attente avant l’entrée en vigueur de certaines garanties. Assurez-vous de bien comprendre leur fonctionnement afin d’éviter les mauvaises surprises au moment de présenter une demande de règlement.
Veillez à déclarer tous vos antécédents médicaux
L’honnêteté est essentielle lorsque vous demandez une assurance-santé. L’omission de renseignements médicaux pertinents pourrait entraîner le refus d’une demande de règlement, voire la résiliation du contrat. Assurez-vous de répondre avec exactitude à toutes les questions médicales pour vous assurer de bénéficier d’une couverture valide.
Lisez les petits caractères et demandez l’aide d’un conseiller ou d’une conseillère
Les contrats d’assurance peuvent être complexes. Il est donc important de lire attentivement les modalités de votre contrat et de les comprendre. En cas de doute, n’hésitez pas à consulter un conseiller ou une conseillère en assurance pour obtenir des explications.
Demandez un avis professionnel
Quand vous étudierez vos finances avec votre conseiller ou conseillère, profitez-en pour examiner votre couverture d’assurance-santé et :
- obtenir des précisions sur l’ASP;
- vous renseigner sur l’assurance-maladie en général;
- déterminer la solution qui vous convient le mieux.
Ensemble, vous pourrez bâtir une couverture d’assurance-santé qui comporte également :
- une assurance maladies graves;
- une assurance de soins de longue durée;
- une assurance-invalidité;
- une assurance-voyage.
Si vos couvertures santé et dentaire offertes au travail ou au titre du régime du personnel retraité prennent fin et que vous devez les remplacer, vous pouvez également opter pour le Choix protection-santé – Assurance-maladie complémentaire et assurance dentaire.
En examinant attentivement tous ces facteurs et en adaptant votre ASP à vos besoins, vous et vos proches serez bien protégés en cas de problèmes de santé et pourrez faire face aux coûts associés aux soins médicaux au Canada.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. Il ne prétend pas être un avis médical ni remplacer les conseils d’un professionnel de la santé.
La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
