Comment se préparer à la première rencontre avec un conseiller

C’est votre toute première rencontre avec un conseiller – ou avec votre nouveau conseiller? Voici comment vous y préparer, et ce qui vous attend.

Que dois-je apporter à ma première rencontre avec un conseiller?

1. Vos objectifs. Avant votre rencontre, réfléchissez à ce qui vous fait rêver.

Vous n'avez pas un portrait clair de vos objectifs financiers? Commencez par vous poser des questions comme:

• Qu’est-ce que je veux, à court, moyen et long terme? (p. ex. achat important en vue, retraite, don à un organisme de bienfaisance, etc.)
• Y a-t-il des personnes qui dépendent de moi financièrement? (p. ex. conjoint, enfants, petits-enfants, employés, etc.)
• Ai-je l’intention de changer de carrière?
• Est-ce que je songe à fonder une famille?
• Est-ce que je compte acheter une maison?
• Ai-je besoin d’un fonds d’urgence?
• Est-ce que je planifie un retour aux études?
• Qu’est-ce qui compte pour moi?

2. Vos documents financiers. L’autre chose que vous devrez préparer, ce sont vos documents financiers. Plus vous avez d’information à fournir, mieux ce sera.

Commencez par réunir ces informations :

• Renseignements sur vos avantages sociaux
• Relevés de vos fonds communs de placement
• Relevés de CELI, de REER ou de CELIAPP
• Contrats d’assurance
• Paiements hypothécaires
• Autres actifs financiers

Préparez-vous à parler :

• de vos dettes;
• de vos paiements mensuels (factures, hypothèque/loyer, prêt-auto, etc.).

Vous redoutez de dévoiler des données personnelles à un inconnu? Soyez sans crainte. Votre conseiller préservera la confidentialité de vos renseignements. Plus vous lui fournirez de renseignements, meilleures seront son analyse et ses recommandations.

À quoi ressemblera ma première rencontre?

La première rencontre est comme une séance de découverte. Cette rencontre dure environ une heure. C’est l’occasion pour votre conseiller de découvrir vos buts personnels. C’est aussi le moment pour vous de :

• poser des questions;
• faire connaissance avec le conseiller;
• découvrir comment il travaille;
• voir ce qu’il a à vous offrir.

À quoi dois-je m’attendre après la première rencontre?

Après la première rencontre, votre conseiller pourrait vous faire des recommandations*. À ce stade, vous pourriez être prêt à choisir des produits, comme des placements et de l’assurance. Ou vous pourriez avoir besoin de temps pour réfléchir. Votre conseiller peut vous aider tout au long du processus de demande d’assurance et d’achat.

* Cela dépend de la complexité de vos besoins et des documents que vous avez fournis à la première rencontre.

Dois-je payer pour rencontrer un conseiller? Comment les conseillers sont-ils rémunérés?

Toutes les rencontres avec votre conseiller sont gratuites. Bien sûr, les conseillers sont rémunérés quand vous devenez leur Client et que vous achetez auprès d’eux des produits qui répondent à vos besoins. Ils peuvent recevoir :

• des commissions;
• des honoraires pour des ventes (et la prestation des services);
• une combinaison des deux.

Certains placements, comme les fonds communs de placement, comportent des frais de gestion. Le conseiller qui vous vend ce produit reçoit une partie de ces frais. Dans le cas d’une assurance, les conseillers reçoivent une commission la plupart du temps.

Demandez à votre conseiller de vous expliquer comment les compagnies qu’il représente le rémunèrent.

Puis-je rencontrer plusieurs conseillers avant d’en choisir un?

Oui. N’ayez pas peur de passer des conseillers en entrevue pour faire un choix éclairé. Il est important de trouver quelqu’un qui comprend bien vos objectifs et vos besoins. Alors, n’hésitez pas à discuter avec quelques personnes avant d’acheter un produit.