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Comment se préparer à la première rencontre avec un conseiller ou une conseillère
04 septembre 2026
De Jillian Stinson
Vous avez pris rendez-vous avec un conseiller ou une conseillère. Une première étape réglée. Bravo! Mais que faire maintenant? Voici à quoi ressemblera votre première rencontre.
C’est votre toute première rencontre avec un conseiller ou une conseillère – ou vous avez changé de conseiller ou conseillère? Voici comment vous y préparer, et ce qui vous attend.
Ce qu'il faut retenir
1. La première séance est gratuite et dure environ une heure.
Il s’agit d’une séance exploratoire sans frais. Vous aurez l’occasion de partager vos objectifs, de poser des questions et de déterminer si la personne vous convient.
2. Commencez par réfléchir à vos objectifs et par brosser un portrait de vos finances.
Avant la rencontre, prenez le temps de réfléchir à vos objectifs financiers et de rassembler les renseignements importants. Pour ce faire, vous pouvez simplement consulter vos applications bancaires, d’avantages sociaux ou de vos placements. Cette information permettra d’adapter les recommandations à votre situation.
3. Votre conseiller ou conseillère est là pour vous aider, pas pour vous juger.
Son rôle est de comprendre votre situation actuelle et de vous aider à élaborer un plan pour atteindre vos objectifs. Cherchez une personne qui écoute, qui vous questionne pour mieux vous comprendre et qui saisit les nuances de votre parcours financier personnel.
À quoi ressemblera votre première rencontre?
La première rencontre est une séance exploratoire. Habituellement, elle dure environ une heure. C’est l’occasion de parler de vos objectifs et des raisons qui vous motivent à demander conseil.
C’est aussi le moment pour vous de :
- poser des questions
- faire sa connaissance
- découvrir sa façon de travailler
- voir ce qu’il ou elle peut vous offrir.
Que devez-vous apporter à votre première rencontre?
1. Vos objectifs. Avant votre rencontre, réfléchissez à ce qui est important pour vous.
Vos objectifs sont flous? Voici des questions que vous pouvez commencer par vous poser :
- Qu’est-ce que je veux, à court, moyen et long terme? (p. ex. achat important en vue, retraite, don à un organisme de bienfaisance, etc.)
- Y a-t-il des personnes qui dépendent de moi financièrement? (p. ex. conjoint ou conjointe, enfants, petits-enfants, employés, etc.)
- Ai-je l’intention de fonder une famille ou de prendre soin de proches qui vieillissent?
- Ai-je l’intention de changer de carrière?
- Est-ce que je compte acheter une maison?
- Vais-je avoir besoin d’un fonds d’urgence?
- Est-ce que je planifie un retour aux études ou un congé sabbatique?
- Qu’est-ce qui compte pour moi?
2. Vos documents financiers ou applications mobiles. Vous devez ensuite préparer vos documents financiers.
De nos jours, vous pouvez simplement ouvrir vos applications bancaires, d’avantages sociaux ou de placements.
Voici quelques renseignements qui peuvent être utiles. Mais rassurez-vous : vous n’avez pas besoin de tout apporter à votre première rencontre!
- Renseignements sur vos garanties collectives (en anglais)
- Fonds communs de placement
- Relevés de CELI, de REER ou de CELIAPP
- Contrats d’assurance
- Paiements hypothécaires
- Renseignements sur d’autres actifs financiers
Préparez-vous à parler de :
- vos dettes
- vos paiements mensuels (facture, hypothèque ou loyer, prêt-auto, etc.)
Vous redoutez de dévoiler des renseignements personnels à une personne inconnue? Soyez sans crainte. Votre conseiller ou conseillère préservera la confidentialité de vos renseignements. Plus vous lui fournirez de renseignements, meilleures seront son analyse et ses recommandations.
À quoi ressemblera votre première rencontre avec un conseiller
En termes simples, votre première rencontre avec un conseiller vous permet de parler de vos objectifs et des raisons qui vous poussent à demander conseil.
C’est aussi l’occasion de faire connaissance avec le conseiller, de découvrir comment il travaille et de voir ce qu’il peut vous offrir.
Comment se préparer à la première rencontre?
Lors de votre première rencontre, vous parlerez de vos objectifs et de vos finances. Pour vous préparer, pensez à vos objectifs. Posez-vous les questions suivantes :
- Qu’est-ce que je veux, à court, moyen et long terme?
- Est-ce que des personnes dépendent de moi financièrement?
- Qu’est-ce qui est important pour moi?
Ensuite, notez les montants liés à vos finances, comme :
- vos avantages sociaux;
- vos placements ou le montant de vos contrats d’assurance;
- le montant de vos paiements hypothécaires ou de votre loyer;
- vos dettes;
- vos factures et paiements mensuels.
Plus vous avez d’information à fournir, mieux ce sera.
À quoi pouvez-vous vous attendre après la première rencontre?
Votre conseiller vous fera des recommandations. À ce stade, vous pourriez être prêt à choisir des produits, comme des placements et de l’assurance. Ou vous pourriez avoir besoin de temps pour réfléchir.
Votre conseiller peut vous accompagner dans le processus de demande et d’achat.
Pourquoi faire affaire avec un conseiller et combien cela me coûtera-t-il?
Faire affaire avec un conseiller vous aidera :
- à prendre de meilleures décisions;
- à vous protéger, vous et vos proches;
- à tirer le maximum de votre argent;
- à réduire votre stress financier et votre anxiété; et
- à atteindre vos objectifs.
Votre conseiller sera rémunéré une fois que vous deviendrez son client. Il pourra recevoir :
- des commissions ou
- des honoraires pour les ventes et la prestation des services,
- ou une combinaison des deux.
Demandez à votre conseiller de vous expliquer comment sa rémunération fonctionne.
Un conseiller peut vous aider à gérer vos finances et à atteindre vos objectifs.
Pour d’autres conseils et outils, visitez sunlife.ca.
Que se passe-t-il après votre première rencontre?
Après la première rencontre, votre conseiller ou conseillère pourrait vous faire des recommandations.
À ce stade, vous pourriez déjà choisir des produits, comme des placements et de l’assurance. Ou vous pourriez avoir besoin de temps pour réfléchir.
Votre conseiller ou conseillère peut vous accompagner dans le processus de demande et d’achat.
Dois-je payer pour rencontrer un conseiller ou une conseillère? Comment les conseillers sont-ils rémunérés?
Toutes les rencontres sont gratuites. Bien sûr, les conseillères et conseillers sont rémunérés quand vous devenez leur client ou cliente, et que vous achetez auprès d’eux des produits qui répondent à vos besoins.
Ils et elles peuvent recevoir :
- une commission
- des honoraires pour la vente et la prestation des services
- ou une combinaison des deux
Certains placements, comme les fonds communs, impliquent des frais de gestion. La personne qui vous vend ce produit reçoit une partie de ces frais.
Dans le cas d’une assurance, les conseillers et conseillères reçoivent une commission la plupart du temps.
Demandez à votre conseiller ou conseillère de vous expliquer comment les compagnies qu’il ou elle représente le rémunèrent.
Que devriez-vous rechercher chez votre conseiller ou conseillère?
La qualité de votre lien est importante. Comme une rencontre avec un conseiller ou une conseillère ne vous coûte rien, vous pouvez prendre le temps de trouver la personne qui vous convient.
Cherchez une personne qui :
- pose des questions pertinentes sur vos objectifs;
- comprend votre situation personnelle;
- vous aide à mettre votre plan à l’épreuve en envisageant des scénarios;
- adapte le plan lorsque votre situation change;
- vous aide à renforcer votre confiance financière.
Recherchez quelqu’un qui comprend vos besoins et qui sait que votre planification financière doit s’adapter à votre vie, et non l’inverse.
Comment un conseiller Sun Life peut vous aider
Contactez une conseillère ou un conseiller Sun Life près de chez vous pour bénéficier d’une aide personnalisée adaptée à vos objectifs, besoins et situation uniques.
Entrez votre code postal pour trouver un conseiller près de chez vous.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Au besoin, veuillez consulter un ou une spécialiste qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.
