Comment se préparer à la première rencontre avec un conseiller

Que devrais-je apporter à la première rencontre?

1. Vos objectifs. Avant de voir votre conseiller, mieux vaut définir vos objectifs.

Et pour comprendre ces objectifs, vous devrez vous poser quelques questions :

• Qu’est-ce que je veux, à court, moyen et long terme? (p. ex. achat important en vue, retraite, don à un organisme de bienfaisance, etc.)
• Est-ce que je souhaite avoir des enfants? (si ce n’est pas déjà fait)
• Ai-je l’intention de changer de carrière?
• Est-ce que je compte acheter une maison?
• Ai-je besoin d’un fonds d’urgence?
• Est-ce que je planifie un retour aux études?
• Y a-t-il des personnes qui dépendent de moi financièrement?
• Qu’est-ce qui compte pour moi?

2. Vos documents financiers. L’autre chose que vous devrez préparer, ce sont vos documents financiers. Plus vous avez d’information à fournir, mieux ce sera.

Commencez par réunir vos documents sur ce qui suit (vous pouvez aussi noter les chiffres) :

• Renseignements sur vos avantages sociaux
• Relevés de vos fonds communs de placement
• Relevés de CELI ou de REER
• Contrats d’assurance
• Paiements hypothécaires
• Autres actifs financiers

Préparez-vous également à parler :

• de vos dettes;
• de vos paiements mensuels (factures, loyer, prêt-auto, etc.).

Vous redoutez de divulguer des renseignements personnels à une personne inconnue? Soyez sans crainte! Vos renseignements demeureront confidentiels. Plus vous en fournirez et plus le conseiller sera en mesure de bien analyser votre situation et de vous conseiller.

À quoi ressemblera ma première rencontre?

La première rencontre est comme une mission de reconnaissance. C’est l’occasion pour votre conseiller de découvrir vos buts personnels. C’est aussi le moment de :

• poser des questions;
• faire connaissance avec le conseiller;
• découvrir comment il travaille;
• voir ce qu’il a à vous offrir.

Prévoyez environ une heure. Il se pourrait que le conseiller vous demande d’apporter des documents financiers supplémentaires à la rencontre suivante. Cette dernière se fait environ un mois plus tard. Plus votre conseiller a d’information, plus ses suggestions seront adaptées à votre situation.

À quoi dois-je m’attendre après la première rencontre?

Après la première rencontre, votre conseiller pourrait vous faire des recommandations*. À ce stade, vous pourriez être prêt à choisir des produits, comme des placements et de l’assurance. Ou vous pourriez avoir besoin de temps pour réfléchir. Votre conseiller peut vous aider tout au long du processus de demande d’assurance et d’achat.

* Cela dépend de la complexité de vos besoins et des documents que vous avez fournis à la première rencontre.

Comment faire pour faire un plan financier?

Pour atteindre vos objectifs, vous pouvez faire un, plan. Votre conseiller pourra vous aider. Pas besoin d’avoir de l’argent pour faire cette étape. Vous pouvez monter votre plan même si :

• votre revenu est faible;
• vous croyez ne rien pouvoir faire.

Le point de départ dépend de vos objectifs financiers. À chacun les siens.

Quel est le salaire d’un conseiller?

Les premières rencontres avec un conseiller sont gratuites. Bien sûr, les conseillers sont rémunérés quand vous devenez leur Client et que vous achetez auprès d’eux des produits qui répondent à vos besoins. Ils peuvent recevoir :

• une commission;
• des honoraires pour des ventes (et la prestation des services);
• une combinaison des deux.

Certains placements, comme les fonds communs de placement, comportent des frais de gestion. Le conseiller qui vous vend ce produit reçoit une partie de ces frais. Dans le cas d’une assurance, les conseillers reçoivent une commission la plupart du temps.

Demandez à votre conseiller de vous expliquer comment sa rémunération fonctionne.

Puis-je rencontrer plusieurs conseillers?

Oui. N’ayez pas peur de passer des conseillers en entrevue pour faire un choix éclairé. Il est important que vous trouviez quelqu’un qui comprend bien vos objectifs et vos besoins. Alors, n’hésitez pas à discuter avec quelques personnes avant d’acheter un produit.

• Il est désormais possible de consulter la plupart des conseillers par vidéoconférence. Trouvez un conseiller Financière Sun Life dès aujourd’hui!