Vous avez pris rendez-vous avec un conseiller. Une première étape réglée. Pas mal! Mais que faire, maintenant? Vous voulez connaître le b.a.-ba d’une bonne préparation? Savoir à quoi vous attendre de la part de votre conseiller? On vous dit tout.

De quoi ai-je besoin pour ma première rencontre avec un conseiller Financière Sun Life?

Première rencontre avec un conseiller – aide-mémoire

Durant votre première rencontre avec un conseiller Financière Sun Life, préparez-vous à parler de :

  • Vos objectifs
  • Vos finances, ce qui comprend :
    • Vos avantages sociaux
    • Votre actif (fonds communs de placement, CELI, REER, contrats d’assurance)
    • Votre prêt hypothécaire ou votre loyer
    • Tout autre actif financier
    • Vos dettes
    • Vos dépenses mensuelles (factures, loyer, paiement d’auto, etc.)

Plus vous avez d’information à fournir, mieux ce sera.

1. Vos objectifs. Avant de voir votre conseiller, mieux vaut définir vos objectifs.

Et pour comprendre ces objectifs, vous devrez vous poser quelques questions :

  • Qu’est-ce que je veux, à court, moyen et long terme?
  • Est-ce que je souhaite avoir des enfants (si ce n’est pas déjà fait)?
  • Ai-je l’intention de changer de carrière?
  • Est-ce que je compte acheter une maison?
  • Ai-je besoin d’un fonds d’urgence?
  • Est-ce que je planifie un retour aux études?
  • Y a-t-il des personnes qui dépendent de moi financièrement?
  • Qu’est-ce qui compte pour moi?

Vous vous demandez par où commencer pour réaliser vos objectifs de vie, de santé, d’épargne et de retraite? Essayez notre outil Brillant départ.

2. Vos documents financiers. L’autre chose que vous devrez préparer, ce sont vos documents financiers. Plus vous avez d’information à fournir, mieux ce sera.

Commencez par réunir vos documents sur ce qui suit (vous pouvez aussi noter les chiffres) :

Préparez-vous également à parler :

  • de vos dettes;
  • de vos paiements mensuels (factures, loyer, prêt-auto, etc.).

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À quoi ressemblera ma première rencontre?

La première rencontre est comme une mission de reconnaissance. C’est l’occasion pour votre conseiller de découvrir vos buts personnels. Prévoyez environ une heure. Il se pourrait que le conseiller vous demande d’apporter des documents financiers supplémentaires à la rencontre suivante. Cette dernière se fait environ un mois plus tard. Plus votre conseiller a d’information, plus ses suggestions seront adaptées à votre situation.

À quoi ressemblera ma deuxième rencontre?

Normalement, la deuxième rencontre est celle où le conseiller vous présente un rapport contenant ses recommandations. Votre conseiller pourra vous aider à répondre aux questions suivantes :

  • Où est-ce que je me situe?
  • Comment faire pour me rendre là où je veux aller?

Que va-t-il se passer maintenant?

Après la deuxième rencontre, vous serez peut-être à l’étape de choisir des produits – de placement ou d’assurance, par exemple. Ou peut-être que vous voudrez d’abord prendre le temps de digérer l’information. Dans ce cas, pensez à planifier une troisième rencontre pour parler de la mise en œuvre des solutions suggérées.

Que peut-on faire, fin vingtaine ou début trentaine, pour mettre ses finances sur la bonne voie?

Pour démarrer du bon pied, faites un plan. Votre conseiller pourra vous aider. Pas besoin d’avoir de l’argent pour faire cette étape. Vous pouvez monter votre plan même si :

  • votre revenu est faible;
  • vous croyez ne rien pouvoir faire.

Le point de départ dépend de vos objectifs financiers. À chacun les siens.

Combien coûtent les services d’un conseiller?

Toutes les rencontres avec votre conseiller sont gratuites. Bien sûr, les conseillers sont rémunérés de différentes façons. Il se peut qu’ils reçoivent une commission ou des honoraires pour des ventes (et la prestation des services). Parfois, c’est une combinaison des deux.

Certains placements, comme les fonds communs de placement, comportent des frais de gestion. Le conseiller qui vous vend ce produit reçoit une partie de ces frais. Dans le cas d’une assurance, les conseillers reçoivent une commission la plupart du temps.

Demandez à votre conseiller de vous expliquer comment sa rémunération fonctionne. Il pourra aussi vous indiquer comment il compte s’y prendre pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Puis-je rencontrer plusieurs conseillers avant de choisir celui qui me convient?

Oui. N’ayez pas peur de passer des conseillers en entrevue pour faire un choix éclairé. Il est important que vous trouviez quelqu’un qui comprend bien vos objectifs et vos besoins. Alors, n’hésitez pas à discuter avec quelques personnes avant d’acheter un produit.