Vous avez besoin d’aide pour commencer à utiliser les solutions de protection hypothécaire? Parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life pour discuter des options d’assurance qui s’offrent à vous.
Faut-il une assurance-vie pour acheter une maison au Canada?
14 octobre 2025
Par l’équipe de la Sun Life
Vous achetez une nouvelle maison? Vous devriez songer à souscrire une assurance-vie pour protéger votre prêt hypothécaire et votre famille. Voici pourquoi.
L’achat d’une première maison est un engagement financier important. Songez à vos dépenses mensuelles courantes, aux impôts fonciers et aux paiements hypothécaires. Comment vos proches feront pour payer tout ça s’il vous arrivait quelque chose? C’est là que l’assurance-vie entre en jeu : elle prévoit le versement d’une somme non imposable qui aide les titulaires de contrat à protéger leur famille.
Faut-il une assurance-vie pour acheter une maison au Canada?
Non, mais il est quand même bon d’en détenir une avant d’acheter une maison et de commencer à payer le prêt hypothécaire. Ainsi, en cas de décès, votre conjoint ou votre famille pourra garder la maison sans crouler sous les dettes.
Assurance et nouvelle maison : voici ce qu’il vous faut
Bien entendu, vous aurez besoin d’une assurance habitation qui vous protège en cas d’incendie, de vol, etc. Mais vous voudrez aussi avoir une assurance-vie pour protéger votre prêt hypothécaire et votre famille.
Il existe différents types d’assurance-vie, notamment :
Les solutions de protection hypothécaire sont un autre type de couverture à envisager. Elles combinent deux types d’assurance pour vous aider à vous protéger, vous et votre famille :
- l’assurance-vie temporaire;
- l’assurance maladies graves.
Vous vous demandez peut-être en quoi cette combinaison diffère de l’assurance hypothécaire d’une banque. Voici les grandes lignes :
- L’assurance hypothécaire d’une banque ou d’un autre prêteur couvre seulement le solde de votre prêt hypothécaire. Et l’argent va directement à la banque ou au prêteur hypothécaire, et non à un bénéficiaire.
- Les solutions de protection hypothécaire (combinant l’assurance-vie et l’assurance maladies graves) versent une somme unique que vous ou votre famille pouvez utiliser à votre gré. Cette somme peut servir à rembourser le prêt hypothécaire et d'autres dettes, à payer les frais de services de garde, et bien plus encore.
Renseignez-vous sur la différence entre l’assurance-vie et l’assurance hypothécaire
Pouvez-vous utiliser votre assurance-vie pour acheter une maison?
Certains contrats d’assurance-vie permanente accumulent une valeur de rachat au fil du temps, sur laquelle vous pouvez emprunter l’argent d’une mise de fonds. Cette caractéristique agit comme un filet de sécurité intégré pour les achats importants. Le montant disponible dépend de la durée écoulée depuis que vous avez souscrit le contrat et des primes que vous avez payées.
Avant d’utiliser votre contrat de cette façon, rappelez-vous que toute avance réduit votre prestation de décès jusqu’à ce qu’elle soit remboursée. S’il vous arrive quelque chose, vos bénéficiaires toucheront un montant moindre. Si vous remboursez votre avance sur contrat, cela réduira vos revenus. Beaucoup d’institutions financières acceptent également les contrats d’assurance-vie permanente en garantie d’un prêt hypothécaire, ce qui peut aider à négocier de meilleures conditions de prêt.
De quel type d’assurance-vie avez-vous besoin pour protéger votre prêt hypothécaire?
La Sun Life offre des solutions de protection hypothécaire, qui combinent l’assurance-vie temporaire et l’assurance maladies graves.
- Si le propriétaire décède, la composante d’assurance-vie temporaire verse la prestation de décès aux bénéficiaires, qui peuvent utiliser cet argent comme bon leur semble, notamment pour rembourser le prêt hypothécaire.
- Si le propriétaire reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte, la composante d’assurance maladies graves verse un paiement unique que vous pouvez utiliser pour rembourser votre prêt hypothécaire ou payer d’autres dépenses.
Les solutions de protection hypothécaire de la Sun Life sont plus souples que l’assurance hypothécaire traditionnelle offerte par les banques; de plus, elles vous permettent de personnaliser votre couverture et de conserver votre contrat même si vous changez de prêteur.
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
