Acheter de l’assurance-vie est une décision importante. L’assurance-vie peut permettre aux personnes qui comptent sur votre soutien financier (conjoint, enfants) de recevoir de l’argent à votre décès. Votre famille peut aussi choisir d’utiliser la prestation d’assurance-vie pour rembourser une dette, comme un prêt hypothécaire.
Il y a deux grands types d’assurance-vie. Chacun répond à des besoins différents :
| Assurance-vie temporaire | Assurance-vie permanente |
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Le conseiller Sun Life Raj Daryanani présente les 7 erreurs courantes à éviter lors de l’achat d’une assurance-vie.
- Retarder l’achat d’une assurance-vie
- Choisir l’option la moins chère et non la meilleure option
- Compter sur l’assurance collective
- N’informer personne de l’achat d’une assurance-vie
- Négliger de mettre à jour vos bénéficiaires
- Ne pas revoir votre contrat et vos besoins
- Sous-estimer le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin
1. Retarder l’achat d’une assurance-vie
Selon M. Daryanani, c’est très fréquent de voir les gens repousser l’achat d’une assurance-vie. « Ils pensent qu’on doit attendre de se marier, d’avoir des enfants ou une maison. Pourtant, en général, il est moins coûteux de souscrire une assurance quand on est jeune. On est moins à risque d’avoir un ennui de santé. Cela pourrait faire grimper le prix de l’assurance ou nous rendre inadmissible à la couverture. Alors, le plus tôt, le mieux en matière d’assurance-vie. »
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2. Choisir l’option la moins chère et non la meilleure option
« D’ordinaire, au début, l’assurance-vie temporaire coûte moins cher que l’assurance-vie permanente, explique M. Daryanani. Mais la temporaire ne vous protège que pour un temps limité – 10 ou 20 ans, par exemple. Si on la renouvelle, son coût augmente. L’assureur verse la prestation de décès si le titulaire de police décède pendant que le contrat est en vigueur. En comparaison, l’assurance-vie permanente vous couvrira toute la vie, tant que vous payez les primes. Au départ, son coût est plus élevé que celui de l’assurance-vie temporaire, mais il n’augmente jamais. »
M. Daryanani pense que l’assurance-vie temporaire est une bonne option si vous avez des besoins à court terme. Disons une dette à rembourser, comme un prêt hypothécaire. Ou une jeune famille, qui compte sur votre revenu. « Mais si vous préférez une couverture pour la vie, l’assurance vie entière est la meilleure option. Bien sûr, il faut pouvoir se l’offrir. Elle vous permet de couvrir les frais de succession et de laisser de l’argent à vos proches. »
3. Compter sur l’assurance collective
Avoir une assurance-vie dans un programme d’avantages sociaux au travail, c’est génial. Mais c’est souvent insuffisant, selon M. Daryanani. « La plupart des régimes collectifs offrent un montant de couverture de base et un seul type d’assurance-vie. Et vous n’y avez accès que tant que vous travaillez là. Si vous changez d’emploi, démissionnez ou perdez votre emploi, adieu la couverture. C’est pourquoi il est important d’avoir sa propre assurance-vie, qu’on peut modifier au besoin. Vous pouvez conserver votre assurance collective. Voyez-la comme le glaçage sur le gâteau. »
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4. N’informer personne de l’achat d’une assurance-vie
« Si vous n’informez personne que vous avez un contrat d’assurance, personne ne réclamera le versement de la prestation de décès. Conservez votre contrat et assurez-vous que vos proches savent où il se trouve », conseille M. Daryanani.
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5. Négliger de mettre à jour vos bénéficiaires
M. Daryanani rappelle combien il est important de désigner un premier bénéficiaire et un bénéficiaire en sous-ordre. « Revoyez vos bénéficiaires avec votre conseiller lorsqu’un changement majeur survient dans votre vie. Pensez à un mariage, à un divorce, à la naissance d’un enfant ou à la mort d’un bénéficiaire. Ainsi, le moment venu, l’argent ira aux êtres chers que vous avez choisis. »
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6. Ne pas revoir votre contrat
Passer périodiquement en revue son contrat d’assurance-vie est crucial, selon M. Daryanani. Surtout lorsqu’un changement majeur comme ceux déjà mentionnés survient dans votre vie. « Vos besoins en assurance-vie vont changer au fil de la durée votre contrat. Tous ces événements influencent le niveau de protection dont vous avez besoin. Veillez donc à revoir votre contrat une fois l’an avec votre conseiller. Au besoin, procurez-vous une couverture supplémentaire. » Si vous n’en avez pas déjà un, trouvez un conseiller Sun Life pour vous aider.
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7. Sous-estimer le montant d’assurance-vie dont vous avez besoin
« Il faut être réaliste par rapport au montant de couverture dont on a besoin, souligne M. Daryanani. Un conseiller peut vous aider à calculer combien d’argent il faudra à vos proches pour couvrir toutes les dépenses. » Elles comprennent :
- Les frais funéraires
- Les frais juridiques
- Le remboursement de dettes (prêt hypothécaire, p. ex.)
- Les impôts
- L’argent nécessaire pour que votre famille maintienne son niveau de vie
- L’aide versée à une cause que vous avez appuyée de votre vivant (église, université, hôpital, organisme de bienfaisance, etc.)
Envie de savoir de quel montant d’assurance-vie vous pourriez avoir besoin?
Voici deux façons d’acheter une assurance-vie
- Obtenez une soumission gratuite. Demandez une assurance-vie en ligne avec GO Sun Life.
- Trouvez un conseiller. Parlez à un conseiller Sun Life – il vous aidera à comprendre les options qui s’offrent à vous.
Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ne fournit pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Veuillez consulter un professionnel qualifié qui fera un examen approfondi de votre situation sur les plans juridique, comptable et fiscal.
