Vous n’avez pas de conseiller?
Voici comment la littéracie financière vous aide à atteindre vos objectifs financiers
24 décembre 2024
Par Jillian Stinson
Comprendre les concepts clés vous aidera à bâtir une stratégie de placement diversifiée, fiscalement avantageuse et personnalisée en vue d’atteindre vos objectifs financiers.
Quand vous explorez le monde des placements, avez-vous l’impression d’avancer en territoire inconnu? Des termes, tels que « gamme ouverte », « transferts en nature », « conseils globaux », entre autres, peuvent vous laisser perplexe. Comprendre ces termes peut vous aider à bâtir une stratégie de placement diversifiée, fiscalement avantageuse et personnalisée.
Découvrez ce que ces termes signifient et comment ils peuvent être utiles à votre parcours financier.
Qu’est-ce que cela signifie d’avoir une gamme ouverte de produits de placement?
Si un conseiller a accès à une gamme ouverte de produits de placement, cela signifie généralement qu’il peut :
- recommander diverses solutions et investir dans un large éventail de produits de placement;
- choisir parmi une vaste gamme de produits, comme les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB);
- aider à créer un portefeuille de placements diversifié, adapté à vos besoins spécifiques et à votre tolérance au risque.
À l’inverse, un conseiller qui offre une gamme limitée ou fermée de produits de placement, ou une gamme de produits exclusifs, ne pourra peut-être pas répondre aux besoins des Clients. Les produits de placement qu’il propose se limitent à ceux offerts par la société à laquelle il est affilié.
Qu’est-ce qu’un transfert en nature?
Un transfert en nature consiste à transférer la propriété des placements d’un compte à un autre sans liquider les actifs en espèces. Autrement dit, au lieu de vendre vos fonds communs de placement ou vos FNB et de transférer le produit en espèces, vous transférez les fonds d’un titulaire de compte à un autre.
Quels sont les avantages d’un transfert d’actifs en nature?
Il y a plusieurs raisons de préférer un transfert en nature à la liquidation de vos placements :
- Report d’impôt. Un transfert d’actifs en nature n’entraîne pas d’impôt sur les gains en capital. Vous ne payez de l’impôt que lorsque vous vendez les placements. Il est conseillé de consulter un fiscaliste pour connaître votre situation particulière.
- Maintien de la stratégie de placement. Vendre des placements peut perturber votre stratégie à long terme si vous devez les racheter. En transférant les actifs en nature, vous conservez la valeur dans votre portefeuille. Bien que les commissions et frais d’acquisition différés aient été interdits, un barème de frais d’acquisition différés pourrait continuer de s’appliquer à vos placements.
- Réduction des frais. Vous pouvez potentiellement éviter les frais et les commissions en évitant de vendre et d’acheter des actifs. Il se peut que vous n’ayez à payer qu’une commission de transfert à l’institution cédante.
Quels sont les actifs pouvant faire l’objet d’un transfert en nature?
Vous pouvez généralement transférer des types de placement courants, comme les FNB ou les fonds communs de placement, entre des comptes similaires. Toutefois, certains actifs, comme les rentes, ne sont pas admissibles. De plus, la société de courtage ou la société auprès de laquelle vous investissez doit autoriser les transferts en nature.
Comment s’opère un transfert en nature et combien de temps cela prend-il?
Cette opération peut nécessiter quelques semaines avant d’être complétée. Pour lancer le transfert, votre conseiller doit contacter en votre nom la société émettrice et la société réceptrice. Ensuite, votre compte et vos données d’identification seront vérifiés avant que les fonds ne soient transférés entre les comptes.
Quelles sont les limites des transferts en nature?
Si les transferts en nature constituent généralement une excellente solution, ils ne sont pas sans inconvénient :
- Ce ne sont pas toutes les sociétés de courtage et tous les comptes enregistrés qui permettent un transfert en nature.
- Vous devrez peut-être tenir compte des frais facturés par l’institution cédante.
- Dans certains cas, un transfert en nature peut même donner lieu à un impôt sur les gains en capital. Là encore, il est conseillé de consulter un fiscaliste pour connaître votre situation particulière.
Que signifie diversifier ses placements?
La diversification est un moyen de répartir vos placements afin de ne pas placer tout votre argent dans un seul type de placement. L’objectif est d’équilibrer le risque global et les rendements potentiels que vous pouvez obtenir.
En diversifiant, vous pouvez aussi protéger votre épargne contre les fluctuations du marché. Cela s’explique par le fait que les différents types de placement évoluent souvent dans des directions différentes. Ainsi, lorsqu’un type de produit diminue, un autre peut augmenter, ce qui contribue à équilibrer les choses.
Que signifie consolider ses placements?
La consolidation de vos placements consiste à regrouper ou à combiner plusieurs comptes de placement au sein d’une seule institution.
Par exemple, vous avez peut-être plusieurs comptes de placement différents, comme un compte de retraite et un compte d’épargne. En consolidant vos placements, tous vos comptes sont pris en compte et regroupés en un seul endroit.
Quels avantages y a-t-il à consolider vos placements?
En regroupant vos placements, il est plus facile de voir comment votre argent fructifie dans l’ensemble. Au lieu de devoir consulter plusieurs comptes différents, vous les retrouvez tous en un seul endroit et avez une vue d’ensemble de leur évolution. Cela peut aussi vous aider à économiser des frais et faciliter le rééquilibrage de votre portefeuille, au besoin.
Qu’est-ce que des « conseils financiers globaux » et en quoi est-ce utile pour vous?
Les conseils financiers globaux sont fondés sur votre situation financière plutôt que sur seulement un ou deux aspects de celle-ci. Cet exercice vous fournit une vue d’ensemble de votre situation.
Imaginons que vous voulez construire une maison. En suivant une approche globale, vous tenez compte de tous les aspects : fondations, murs, toit, plomberie, électricité, etc. Il ne s’agit pas seulement de choisir la couleur de la peinture ou le type de fenêtres. Il s’agit de s’assurer que toutes les pièces s’assemblent pour créer une maison solide, fonctionnelle et confortable.
De même, dans le cadre de conseils financiers globaux, votre conseiller peut examiner l’ensemble de votre situation financière : vos objectifs, vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos placements et vos assurances. Il peut vous aider à comprendre comment tous ces éléments s’imbriquent les uns dans les autres et comment les changements apportés à l’un d’eux peuvent avoir un impact sur les autres éléments.
Au lieu de se concentrer uniquement sur les actions ou les fonds, un conseiller offrant des conseils globaux vous aidera à comprendre votre situation financière dans son ensemble. Il peut vous aider à établir une feuille de route qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs à long terme. Il vous accompagne pour faire en sorte que vos placements, votre épargne, vos assurances et vos autres décisions financières contribuent à votre bien-être financier global.
Besoin d’aide pour choisir vos placements?
Discutez avec votre conseiller de la manière dont certaines de ces stratégies pourraient profiter à votre portefeuille. Il examinera votre situation spécifique, puis vous fournira des conseils personnalisés pour vous aider à améliorer potentiellement vos rendements.
Le présent article est offert uniquement à titre indicatif. Il ne donne pas de conseils particuliers d’ordre financier, fiscal, juridique ou comptable ni en matière d’assurance et de placement. Il ne constitue pas non plus une offre d’achat ou de vente de valeurs mobilières. Son contenu provient de sources jugées fiables, mais aucune garantie expresse ou implicite n’est donnée quant à son caractère opportun ou à son exactitude.
