Devrais-je regrouper mon épargne?

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10 août 2022
Par Kristen Mayne

Regrouper ses placements, ça veut dire quoi?

En termes simples, regrouper son épargne, c’est réunir au même endroit tout l’argent qu’on détient dans différentes institutions financières. Pour quoi faire? Pour tirer pleinement profit des avantages d’avoir un seul régime.

Regrouper votre épargne dans un seul endroit peut simplifier la gestion de vos placements et diminuer la confusion ou le stress. Et ça peut vouloir dire plus d’argent à la retraite.

Voici comment :

  • Tout d’abord, vous pourriez économiser sur les frais de gestion. Tous les placements comportent des frais, généralement exprimés sous forme de pourcentage. Ce pourcentage peut sembler faible, mais saviez-vous qu’une simple réduction de seulement 0,75 % pourrait se traduire par des milliers de dollars en plus pour la retraite? Et ce, sans avoir besoin d’augmenter vos cotisations.
  • Ensuite, cela vous donne une meilleure vue d’ensemble et un suivi plus exact de vos rendements. Il devient plus simple de vérifier souvent vos actifs et de les rééquilibrer. Cela vous permet aussi de déterminer le degré de risque que vous pouvez prendre. Le rendement des diverses catégories d’actif est différent à court et à long terme. En regroupant vos placements, vous risquez moins de rater une occasion d’obtenir un meilleur rendement.
  • Et enfin, vous pouvez suivre l’évolution de vos placements plus facilement. Gérer les finances de votre famille est déjà suffisamment difficile – avoir plusieurs régimes d’épargne à différents endroits ne fait que compliquer les choses. C’est beaucoup plus simple de suivre les rendements, les risques et les frais si vous avez un seul régime.

En regroupant votre épargne, vous pourriez faire des économies et suivre vos placements plus facilement. Cela peut aussi représenter des milliers de dollars en plus lorsque vous arriverez à la retraite.

Pour d’autres conseils et outils, visitez sunlife.ca.

Est-ce une bonne idée de regrouper vos placements?

Regrouper ses placements, ça ne veut pas dire investir tout son actif dans un seul produit.

C’est mettre à un seul endroit l’argent que vous avez dans différentes institutions financières. Pourquoi regrouper ses placements? Parce que cela peut aider à gérer l’argent de façon plus efficace. C’est l’avis du planificateur financier agréé de la Sun Life, Jeffrey Wu.

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Découvrez pourquoi regrouper votre épargne avec la Sun Life est une excellente idée.

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Il nous donne 5 bonnes raisons de regrouper votre actif avec un seul conseiller ou un groupe de conseillers.

1. Avoir une vision globale de votre plan

Selon M. Wu, un conseiller a l’avantage d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière. « Cela l’aide à vous proposer une stratégie qui vous permet d’atteindre vos objectifs. Vous évitez d’avoir plusieurs stratégies qui se nuisent les unes les autres. »

S’il est parfois difficile de suivre un plan, ce l’est encore plus d’en suivre plusieurs. « Regrouper vos placements vous donne un portrait plus juste du rendement de votre épargne. À vous et à votre conseiller. »

Il peut être ardu d’adopter des habitudes d’épargne si l’on travaille avec divers conseillers. « Un conseiller devrait aider les clients à développer ces habitudes. Il peut aussi l’encadrer quand le marché est volatil. Recevoir des avis différents venant de divers conseillers peut créer de la confusion », croit M. Wu.

2. Gagner du temps en se simplifiant la vie

« Créer un bon plan financier prend du temps. Avec un conseiller de confiance, vous créez un seul plan, et non plusieurs », note M. Wu. Cela signifie aussi un accès unique en ligne et un seul relevé mensuel. Et tous vos renseignements financiers sont sur la même plateforme.

Votre situation change? Ce sera plus facile de réviser votre plan et de le modifier si vous traitez avec un seul conseiller.

En ayant une vue globale de la situation, un conseiller Sun Life peut vous aider à répondre à de nouveaux besoins. Les meilleurs plans s’adaptent aux besoins et aux objectifs du client. Cette souplesse diminue quand on investit sur diverses plateformes.

3. Épargner sur les frais de gestion

M. Wu rappelle qu’investir auprès de plusieurs conseillers peut entraîner une multiplication des frais. « En général, plus vous avez d’actif auprès d’un conseiller et plus vous avez d’occasions d’abaisser vos frais. »

Il donne un exemple :

  • Imaginons que vous détenez un actif à investir de 500 000 $ auprès de trois conseillers. La moyenne des frais annuels facturés par les conseillers est de 1 %. Vous paierez donc 5 000 $ chaque année en commission.
  • Habituellement, les conseillers qui ont une rémunération à honoraires facturent des frais basés sur le total d’actif géré. En regroupant votre argent auprès d’un seul conseiller, vous pourriez réussir à négocier ces frais.
  • Imaginons que vous avez négocié des frais de gestion à 0,8 % pour votre actif de 500 000 $. Cela représenterait 1 000 $ d’épargne par année. En tenant compte des intérêts composés, cela pourrait avoir une grosse répercussion sur votre portefeuille. »

4. Une gestion du risque plus efficace

Bien comprendre ce qui distingue les différents produits peut vous aider à choisir des placements qui correspondent à :

  • votre tolérance au risque
  • vos objectifs financiers
  • votre horizon de placement

« Si vous détenez des placements auprès de plusieurs conseillers, cela complique la gestion du risque. De plus, votre argent n’est peut-être pas investi dans des produits qui conviennent à votre profil de risque », précise M. Wu.

5. Avoir un accompagnement relié à vos valeurs

Vous voulez une stratégie de placement qui concorde avec vos valeurs? Faire affaire avec un seul conseiller peut vous aider.

Apprendre à connaitre les Clients, c’est plus que simplement cocher une liste de vérification. Cela signifie s’intéresser à ce qui est important pour vous, vos valeurs et vos objectifs. Il est donc important de faire équipe avec un conseiller en qui vous avez confiance.

« Pour plusieurs de nos Clients, les aspects environnementaux et sociaux de leurs placements sont très importants. Nous nous assurons de choisir des fonds qui répondent à leurs objectifs financiers et qui s’arriment à leurs valeurs », cite en exemple M. Wu.

Ce dernier insiste sur l’importance de travailler avec un conseiller ou une équipe de conseillers. Ils disposent de plusieurs outils. « Cela vous permet d’avoir des solutions complètes, taillées sur mesure pour vous. Bien des conseillers Sun Life sont titulaires de permis en assurance, en fonds communs de placement et/ou en établissement de plan financier. »

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Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie ne fournit pas de conseils professionnels d’ordre juridique, comptable, fiscal ou autre. Veuillez consulter un professionnel qualifié qui fera un examen approfondi de votre situation sur les plans juridique, comptable et fiscal.