L’assurance-vie universelle est un type d’assurance-vie permanente qui offre une couverture souple ainsi que des possibilités de placement. Elle combine un capital-décèsavec une composante de valeur de rachat, ce qui vous permet de faire croître la valeur de votre contrat tout en contribuant à assurer une protection financière pour vos proches.
La Sun Life offre deux principaux types de produits d’assurance-vie universelle pour répondre à différents besoins et préférences : Vie universelle SunSpectrum II et Vie universelle Sun Life II. Voici un aperçu de ce que ces produits offrent :
Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance-vie universelle? Communiquez avec une conseillère ou un conseiller pour obtenir une soumission sur mesure. Nos conseillers peuvent vous aider à mettre en place un contrat adapté à vos besoins et à vos objectifs.
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Vous pouvez ajuster le montant des primes selon votre situation financière. Par exemple, en période plus difficile, vous pourriez choisir de payer moins.
Vous pouvez choisir comment une partie de vos primes est investie, ce qui pourrait permettre une croissance potentielle alignée sur vos objectifs.
Vos proches recevront une prestation non imposable après votre décès, qu’ils pourront utiliser selon leurs besoins.
Un conseiller ou une conseillère peut vous aider à évaluer votre situation financière et vos objectifs afin de déterminer le montant de couverture approprié, évitant ainsi une assurance insuffisante ou excessive.
Un conseiller ou une conseillère peut vous expliquer le fonctionnement de l’assurance-vie universelle – primes, capital-décès, valeur de rachat et rajustements – afin de vous aider à prendre des décisions éclairées.
Un conseiller ou une conseillère peut revoir votre contrat périodiquement et vous aider à l’ajuster en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.
L’assurance-vie universelle convient aux personnes qui souhaitent un contrat offrant une protection à vie, une croissance fiscalement avantageuse de l’épargne et diverses options de comptes de placement. Pour déterminer quel type de contrat vous convient le mieux, communiquez avec un conseiller ou une conseillère.
Il est essentiel d’évaluer votre situation financière et vos objectifs à long terme afin de déterminer le montant d’assurance-vie approprié et le type de contrat qui répond le mieux à vos besoins. Vous pourriez même avoir besoin de plus d’un type de contrat. Par exemple, il peut être avantageux de détenir plusieurs contrats, comme une assurance-vie temporaire et une assurance-vie universelle. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour en savoir plus sur les produits d’assurance qui correspondent à vos objectifs financiers.
Pour être admissible à certains contrats d’assurance-vie universelle, vous devez généralement avoir au moins 18 ans. Des facteurs comme votre état de santé, votre mode de vie et les antécédents médicaux des membres de la famille peuvent également être pris en compte dans le processus de tarification.
L’âge requis pour souscrire et détenir une assurance-vie varie selon la province ou le territoire. Dans plusieurs provinces, vous devez avoir 18 ans pour être titulaire d’un contrat d’assurance-vie. Cependant, les parents peuvent souscrire un contrat pour un bébé ou un enfant.
La Sun Life tient compte de facteurs comme l’état de santé de la personne, son âge, son mode de vie et les antécédents médicaux des membres de la famille lors de l’évaluation des demandes d’assurance-vie. Communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour obtenir des renseignements plus détaillés.
L’assurance-vie universelle offre plusieurs avantages, notamment la souplesse de paiement des primes, le potentiel de croissance de la valeur de rachat et une protection à vie.
Oui, vous pourriez avoir la possibilité d’accéder à la valeur de rachat de votre contrat au moyen de retraits ou d’avances, sous réserve de certaines conditions.
Au décès de la personne assurée, le capital-décès est versé aux bénéficiaires; la valeur de rachat peut également être incluse dans le capital-décès. Certains contrats sont structurés de façon à ce que le bénéficiaire reçoive soit le capital-décès, soit la valeur de rachat majorée des intérêts accumulés, selon le montant le plus élevé.
Deux éléments principaux permettent de maintenir votre contrat en vigueur : le paiement des primes et le solde de la valeur de rachat (aussi appelé compte de contrat).
Paiement des primes : Vous devez généralement payer vos primes à temps. Toutefois, l’assurance-vie universelle offre une certaine souplesse quant aux paiements, dans la mesure où le contrat reste provisionné.
Solde de la valeur de rachat (compte de contrat) : Le contrat demeure en vigueur tant que le compte de valeur de rachat contient suffisamment d’argent pour couvrir les frais d’assurance.
Avec l’assurance-vie universelle, vous disposez d’un plus grand contrôle. Vous pouvez sauter un paiement si vous avez accumulé une valeur de rachat suffisante, ou effectuer des paiements supplémentaires pour maintenir un solde satisfaisant. Par contre, si les paiements de primes cessent et que la valeur de rachat est épuisée, le contrat prend fin.
La valeur de rachat peut croître en fonction des primes versées et du rendement des placements.
L’assurance-vie entière offre un capital-décès garanti et des primes fixes. Certains produits d’assurance-vie entière comportent aussi une valeur de rachat.
L’assurance-vie universelle peut offrir différentes options pour le capital-décès, les primes et les placements.
Communiquez avec un conseiller ou une conseillère pour déterminer quel contrat vous convient, ou si les deux contrats répondent à vos besoins.
En règle générale, il n’est pas possible de transformer une assurance-vie universelle en assurance-vie entière. En revanche, la plupart des contrats d’assurance-vie temporaire peuvent être transformés en contrats d’assurance-vie permanente.
Oui, vous devrez revoir votre contrat d’assurance-vie universelle régulièrement afin de vous assurer qu’il continue de répondre à vos besoins.
Principales raisons de le revoir :
Des révisions régulières permettent de s’assurer que votre assurance continue de protéger votre famille et de répondre à vos objectifs financiers.
Comprenez les différences entre ces deux types d’assurance-vie.
Comprenez les différences entre ces deux contrats d’assurance permanente.
Obtenez une protection financière à vie avec la possibilité de toucher des participations.
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
Révision par Jean Turcotte
