L’assurance-vie pour les familles monoparentales

Un des plus grands gestes d’amour que vous puissiez faire pour vos enfants est de leur offrir un avenir placé sous le signe de la sécurité financière.

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Pourquoi l’assurance-vie importe-t-elle quand on est responsable d’une famille monoparentale? 

Les mères et pères monoparentaux sont confrontés à un défi unique : souvent, leurs enfants n’ont personne d’autre sur qui compter financièrement. Quand on élève ses enfants seul·e, l’assurance-vie est non seulement un atout, mais une nécessité. 

Une assurance-vie est un contrat qui peut verser une prestation de décès à vos bénéficiaires si vous décédez pendant qu’il est en vigueur. Si vous êtes responsable d’une famille monoparentale, un contrat d’assurance peut vous aider à vous assurer que vos enfants seront financièrement protégés et que leur avenir ne sera pas compromis advenant votre décès. C’est une des façons les plus avisées de montrer à votre famille que vous êtes là pour elle, peu importe ce qui arrive.

Avantages de l’assurance-vie pour les familles monoparentales

Besoins des enfants

Si vous décédez, la prestation de décès pourra aider à payer les frais de garde d’enfants, les frais de scolarité et d’autres dépenses essentielles pendant que votre famille s’adapte à la situation.

Remplacement du revenu

L’assurance-vie vous aide à assurer la sécurité financière de vos enfants en veillant à ce que leurs besoins essentiels soient couverts après votre décès.

Protection contre les dettes et les dernières dépenses

Vous évitez que vos enfants héritent de vos dettes et supportent le fardeau des frais funéraires et des frais de fin de vie.

Types d’assurance-vie pour les familles monoparentales

Les principaux types à envisager sont l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente. L’assurance-vie temporaire vous protège pendant une période déterminée. L’assurance-vie permanente offre une protection qui peut durer toute la vie, tant que le contrat reste en vigueur.

Type À quoi ça sert Points clés à prendre en considération
Assurance-vie temporaire Protège pendant une période déterminée (allant habituellement de 5 à 40 ans). Elle peut être plus abordable que l’assurance-vie permanente. Elle pourrait convenir aux familles qui recherchent une couverture pour une période précise de leur vie.
Assurance-vie permanente Offre une protection pendant toute la vie, tant que le contrat reste en vigueur. Il existe trois types d’assurance permanente : l’assurance-vie entière, l’assurance-vie universelle et l’assurance-vie avec participation.  Elle peut offrir des primes stables et, selon le produit, peut comprendre une valeur de rachat. La valeur de rachat est l’argent qui peut s’accumuler dans certains produits d’assurance permanente.

Assurance-vie temporaire ou permanente : laquelle est la meilleure pour les familles monoparentales?

L’assurance-vie temporaire est préférable si vous vous souciez du coût et de la couverture tant que vos enfants sont à votre charge. Les primes sont peu élevées, ce qui signifie qu’il reste plus d’argent dans vos poches pour les dépenses courantes, et vous obtenez une protection solide quand vous en avez le plus besoin. Vous pouvez choisir ce type d’assurance si votre budget est serré et que vous voulez obtenir une protection maximale pendant une période déterminée sans vous ruiner.

L’assurance-vie permanente est indiquée si vous recherchez une protection à vie et que vous pouvez vous permettre de payer des primes plus élevées. Le contrat coûte généralement plus cher, parce que la couverture dure toute la vie et peut continuer même quand vos enfants sont grands. Certains contrats d’assurance permanente accumulent aussi une valeur de rachat au fil du temps, sur laquelle vous pouvez emprunter au besoin. 

La vraie réponse dépend de votre situation. Certains responsables de familles monoparentales choisissent les deux : une assurance temporaire solide pour les années où leurs enfants ont besoin d’eux, plus une assurance permanente modeste pour profiter d’une couverture à vie. Si vous vous demandez quoi choisir, contactez un conseiller ou une conseillère Sun Life. 

En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente

De quel montant d’assurance-vie ont besoin les familles monoparentales?

Un bon point de départ consiste à vous demander de quoi vos enfants auraient besoin si vous décédiez. Cela peut comprendre le remplacement du revenu, le remboursement des dettes, les frais de garde, les études, les dernières dépenses et l’épargne dont vous disposez déjà.

Quoi inclure Pourquoi est-ce important?
Remplacement du revenu Aide votre famille à remplacer une partie du revenu qu’elle pourrait perdre si vous décédez.
Frais de garde et dépenses courantes Aide à répondre aux besoins courants.
Dettes et dernières dépenses Peut aider votre famille à couvrir ces coûts.
Objectifs d’études Peut aider à financer les études futures et à répondre aux besoins d’apprentissage.
Couverture existante en vertu d’un régime de garanties au travail Couverture existante en vertu d’un régime de garanties au travail.

Notre calculateur d’assurance-vie peut vous donner un point de départ. Répondez à quelques questions et obtenez une estimation rapide du montant d’assurance qu’il vous faut pour protéger financièrement vos enfants. Considérez cette estimation comme une base de décision, puis comparez vos options et parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life si vous souhaitez obtenir de l’aide.

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Foire aux questions

L’assurance-vie temporaire peut être une bonne option pour les mères et pères monoparentaux, parce qu’elle offre des paiements mensuels abordables, des primes plus faibles que celles des options permanentes et une couverture quand vous en avez le plus besoin : pendant que vous élevez vos enfants. Vous obtenez la tranquillité d’esprit sans grever votre budget. 

Cela dit, certains responsables de familles monoparentales qui disposent d’un coussin financier peuvent également souscrire une assurance permanente pour obtenir une protection à vie ou profiter d’une composante épargne. L’important est de trouver ce qui vous convient, compte tenu de votre revenu et de vos objectifs. L’assurance temporaire est généralement plus abordable, mais l’assurance permanente offre une sécurité à long terme. Certains mères et pères monoparentaux commencent par souscrire une assurance temporaire, puis réévaluent leurs options par la suite si leur situation change. Si vous vous demandez quoi choisir, contactez un conseiller ou une conseillère Sun Life.

Non, cela n’a aucune incidence directe. Les taux d’assurance dépendent de facteurs comme l’âge, le sexe à la naissance, l’état de santé, l’usage du tabac et les habitudes de vie. Cependant, les mères et pères monoparentaux peuvent avoir besoin d’une couverture plus élevée pour bien protéger leurs personnes à charge, ce qui fait grimper le coût global. L’essentiel est de déterminer le niveau de couverture qui correspond aux besoins financiers de votre famille. Communiquez avec une conseillère ou un conseiller Sun Life pour obtenir des précisions.

L’assurance-vie collective est un solide filet de sécurité : elle est abordable et les coûts sont généralement couverts en partie par l’employeur. Mais elle n’est pas toujours suffisante pour les parents qui élèvent seuls leurs enfants. Les régimes collectifs sont généralement plafonnés à une ou deux fois votre salaire, ce qui peut couvrir certaines obligations immédiates, mais ne remplacera pas nécessairement votre revenu ni ne permettra de répondre aux besoins futurs de vos enfants. De plus, si vous quittez votre emploi, vous perdez habituellement cette couverture. 

Une solution plus avisée consiste à utiliser le contrat d’assurance collective de votre employeur comme base et à le compléter par un contrat individuel pour combler l’écart. Combiner plusieurs solutions d’assurance peut vous aider à obtenir la couverture dont vous avez besoin et à protéger l’avenir de votre famille. Pour obtenir des renseignements détaillés, communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life.

Il est bon de passer en revue vos désignations de bénéficiaires après un changement important, par exemple un changement dans votre situation familiale. Les personnes que vous désignez dans votre contrat sont appelées bénéficiaires, et ce sont elles qui décident habituellement de la façon d’utiliser l’argent après votre décès. Si vous souhaitez désigner un enfant mineur ou établir des instructions plus détaillées, demandez à un conseiller ou une conseillère comment les fonds pourraient être versés et gérés. Communiquez avec une conseillère ou un conseiller Sun Life pour obtenir des précisions.

Ressources complémentaires

Assurance-vie pour les célibataires

L’assurance-vie peut vous être avantageuse, même si vous êtes célibataire. Voici quelques raisons d’envisager cette option.

Assurance-vie pour les nouveaux parents

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Assurance familiale

Une solution d’assurance familiale peut vous assurer que les besoins financiers de vos êtres chers seront pris en charge, en votre absence ou en cas de maladie.

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Revue par Jean Turcotte