Options d’assurance-santé et d’assurance-vie pour les familles monoparentales

Si vous êtes l’unique parent et soutien financier de la famille, chaque dollar compte. Vous pourriez alors vouloir examiner les solutions d’assurance-santé et d’assurance-vie qui s’offrent à vous. Les voici.

1. Assurance-vie pour les familles monoparentales

Si un enfant dépend de votre revenu pour vivre, vous devriez envisager de prendre une assurance-vie. En règle générale, vous devriez souscrire un contrat dont la couverture correspond à au moins 10 fois votre revenu annuel. Donc, un contrat de 500 000 $ pour un salaire de 50 000 $. Cependant, le montant d’assurance dont vous aurez besoin dépendra de divers facteurs. On pense entre autres à :

• vos dettes;
• vos attentes sur le plan financier (par exemple, pendant combien de temps vos enfants auront besoin de cet argent).

Vous pouvez désigner vos enfants comme bénéficiaires pour qu’ils touchent le capital-décès. Il s’agit de la somme versée aux bénéficiaires d’une assurance lors du décès de la personne assurée. Ce capital est généralement exempt d’impôt et il est payé en un seul versement.

Vous devez toutefois nommer un fiduciaire si vos enfants sont mineurs. Cette personne s’occupera de l’argent au nom de vos enfants jusqu’à ce qu’ils atteignent un certain âge. Par exemple, il peut s’agir de l’autre parent de vos enfants, d’un des grands-parents ou d’un membre de la famille. L’âge prédéterminé correspond souvent à celui de la majorité, mais pas nécessairement.

À noter qu’au Québec, c’est au tuteur des enfants mineurs, et non à leur fiduciaire, qu’est versé le produit de l’assurance.

Vous touchez une pension pour ex-conjoint ou pour enfants? Prévoyez aussi d’assurer ces paiements. Si quelque chose arrivait à votre ex-conjoint, son patrimoine pourrait ne pas être suffisant pour couvrir ses obligations alimentaires.

• Vous pouvez discuter avec un conseiller. Il vous présentera toutes les options d’assurance qui s’offrent à vous et répondra à vos questions. La plupart des conseillers offrent même de rencontrer les gens par téléphone ou via vidéoconférence. Trouvez un conseiller près de chez vous.

Vous pouvez aussi faire une demande simplifiée d’assurance-vie en ligne avec Go Sun Life.

2. Assurance-invalidité pour les parents

L'assurance-invalidité peut vous procurer un revenu si :

• vous devenez invalide; ou
• vous n’êtes toujours pas en mesure de travailler après une période déterminée.

Vous devez déjà avoir un revenu stable pour être admissible à l’assurance-invalidité. La plupart des employeurs offrent ce genre de couverture. Mais, si vous perdez votre emploi, vous perdez aussi cette couverture.

Si vous êtes contractuel, sans avantages sociaux, parlez à un conseiller en assurance. Il vous détaillera vos options en matière d’assurance-invalidité.

3. Assurance maladies graves pour les parents et enfants

L'assurance maladies graves paie un montant forfaitaire si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte. Il pourrait s’agir d’un cancer, d’une crise cardiaque ou d’un accident vasculaire cérébral.

Voici toutes les maladies couvertes par une police d’assurance maladies graves de la Sun Life

Pour que le montant forfaitaire soit versé, les exigences du contrat relatives à une maladie grave doivent être remplies. La survie pendant une période déterminée en est un exemple. Vous pouvez ensuite dépenser la somme comme vous l’entendez.

Vous pouvez souscrire à l’Assurance maladies graves express en ligne

Cette couverture s’est avérée inestimable pour Louise, mère célibataire d’Owen, huit ans. Elle avait reçu un diagnostic de cancer du sein et a dû prendre un congé de maladie. Son employeur, qui offrait une assurance invalidité de courte durée, lui a versé trois mois de salaire. Or, Louise n’a pas pu travailler pendant plus d’un an. Heureusement, elle avait une assurance maladies graves, grâce à laquelle elle a touché 100 000 $. Elle a alors pu payer pour des services de garde supplémentaires. Elle a également remboursé son prêt hypothécaire et assumé ses dépenses quotidiennes pendant sa chimiothérapie. Grâce à cet argent, Louise n’a pas eu à puiser dans son épargne-retraite.

Vous pourriez aussi penser à souscrire une assurance maladies graves pour votre enfant. Supposons qu’Owen ait été atteint d’une maladie couverte. Louise aurait pu utiliser l’argent de la police d’assurance maladies graves pour payer d’autres frais. Par exemple, l’achat de médicaments qui ne sont pas couverts par le régime d’assurance-maladie provincial.

4. Assurance-accident pour les parents et enfants

Des accidents surviennent tous les jours. Comme ils sont imprévisibles, il est préférable d’être prêt à toute éventualité. C’est là que l’assurance-accident entre en jeu. Un accident grave peut compromettre votre capacité à retourner au travail. Heureusement, avec cette assurance, le capital assuré peut atteindre 250 000 $.

Il pourrait aussi être sage de souscrire une assurance-accident pour vos enfants. Elle vous aiderait à payer vos factures, si vous deviez prendre congé pour prendre soin d’eux.

5. Assurance-vie pour les enfants

Les contrats d’assurance-vie pour enfants ne sont généralement pas coûteux. Plus l’enfant est jeune, moins la prime est élevée. Ces contrats peuvent offrir une assurance de base non négligeable (250 000 $, par exemple). Ils peuvent aussi permettre de souscrire une assurance additionnelle plus tard. Et ce, quel que soit l’état de santé ou le style de vie de l’assuré.

Cet article ne vise qu’à fournir des renseignements d’ordre général. La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie n’offre pas de conseils juridiques, comptables ou fiscaux ni d’autres conseils professionnels. Au besoin, veuillez consulter un professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de votre situation juridique, comptable et fiscale.