L’assurance-vie pour les fumeurs et fumeuses

Vos primes d’assurance varient selon votre âge, votre état de santé, votre usage du tabac, le sexe qui vous a été assigné à la naissance, le montant de couverture demandé et le type de produit. En général, les fumeurs paient une prime plus élevée que les personnes qui fument pas pour la même couverture.

Par exemple, un fumeur de 40 ans qui demande une couverture temporaire 20 ans de 500 000 $ aura une prime mensuelle plus élevée qu’un non-fumeur de 40 ans avec la même couverture.

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En gros, il faut calculer de 5 à 10 fois le revenu annuel. Cela dit, le bon montant varie selon votre revenu, vos dettes, les personnes à votre charge et le coût de la couverture.

Au moment de choisir le montant, tenez compte de vos besoins en revenu de remplacement pour les personnes à votre charge, des dettes non payées (p. ex. prêt hypothécaire, autres prêts), des dernières dépenses, du coût des études des enfants et du nombre d’années avant la retraite. Pour votre budget, gardez à l’esprit qu’en tant que fumeur ou fumeuse, les coûts mensuels seront plus élevés.  

Utilisez notre calculateur d’assurance-vie pour découvrir le montant d’assurance dont vous pouvez avoir besoin 

Oui, car les assureurs peuvent considérer que l’usage du tabac ou de la nicotine est associé à des risques plus élevés. La prime exacte varie selon l’âge, l’état de santé, le montant de la couverture et le produit choisi.

Il peut l’être, selon la méthode de consommation et la définition de l’assureur. Certains assureurs peuvent traiter l’inhalation de cannabis comme l’usage du tabac ou de la nicotine, alors que d’autres formes de consommation de cannabis peuvent être examinées différemment. La Sun Life considère les utilisateurs et utilisatrices occasionnels de marijuana ou de cannabis comme des non-fumeurs. Le demandeur ou la demandeuse doit avoir au moins 19 ans*.

Si vous faites usage du cannabis, il est pertinent d’en faire part dès le début du processus pour obtenir des renseignements clairs sur l’incidence éventuelle sur votre proposition. Communiquez avec une conseillère ou un conseiller Sun Life pour obtenir des précisions.

*La situation quant à l’usage du tabac est examinée, et la Sun Life se réserve le droit de réviser ses tarifs pour les utilisateurs et utilisatrices de cannabis, conformément à ses politiques de tarification.

Il peut l’être, selon l’assureur et le produit. Certains assureurs traitent le vapotage ou la cigarette électronique de la même façon que l’usage du tabac ou de la nicotine, alors que d’autres les évaluent différemment. La Sun Life considère que les personnes qui consomment des produits contenant du tabac ou de la nicotine ont le statut de fumeur.

Si vous vapotez, c’est pertinent de le déclarer dans votre demande d’assurance. Communiquez avec une conseillère ou un conseiller Sun Life pour obtenir des précisions.

Si vous omettez ou modifiez des renseignements sur votre usage du tabac ou de la nicotine, l’assureur pourrait examiner votre demande d’assurance ou de règlement ultérieurement. Cela peut avoir une incidence sur votre couverture, vos primes ou le paiement du capital, selon les conditions du contrat et les faits inscrits au dossier. Il est préférable de répondre honnêtement, même si vous ignorez la façon dont votre usage du tabac sera traité.

Cette période peut varier selon l’assureur et le produit. Certains assureurs peuvent exiger une période sans tabac avant de vous considérer comme un non-fumeur ou une non-fumeuse. Ils peuvent aussi vous poser des questions sur vos habitudes de consommation de nicotine (vapotage ou autre). La Sun Life considère les personnes qui n’ont pas fait usage du tabac ou de la nicotine au cours des 12 derniers mois comme non fumeuses. Si vous avez récemment cessé de fumer, communiquez avec un conseiller ou une conseillère Sun Life pour savoir si vous êtes admissible au tarif non-fumeur.