Dernière mise à jour : 4 mars 2024

Qu’est-ce que l’assurance-vie et comment fonctionne-t-elle?

C’est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance-vie. Il peut vous couvrir pour la vie ou pendant une durée déterminée. Ce contrat garantit que vos bénéficiaires recevront à votre décès un paiement comptant libre d’impôt (aussi appelé capital-décès ou prestation de décès) – pourvu que vous répondiez à toutes les exigences de votre contrat. Le montant exact qu’ils reçoivent dépend de la couverture et du type de contrat que vous choisissez.

Avantages de l’assurance-vie

Vos bénéficiaires peuvent utiliser l’argent comme bon leur semble.

Certains contrats offrent une option de valeur de rachat Certains types d’assurance-vie permanente comprennent une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Celle-ci peut vous aider à faire fructifier votre argent avec le temps. Vous pouvez utiliser la valeur de rachat pour payer le coût de l’assurance à mesure que vous avancez en âge. Vous pouvez aussi emprunter sur la valeur de rachat ou en retirer une partie. Communiquez avec un conseiller pour parler de ces options et des répercussions fiscales qu’elles peuvent avoir..

Vous pouvez opter pour une protection à vie dont les primes n’augmentent jamais S’applique à la plupart des contrats d’assurance-vie permanente. Ne s’applique pas aux contrats d’assurance-vie temporaire..

Types d’assurance-vie

Assurance-vie temporaire

C’est une couverture temporaire qui peut durer 10, 15, 20 ans ou plus. Il s’agit d’une option moins coûteuse au départ. Cela dit, les primes augmentent habituellement si vous décidez de renouveler votre contrat quand il prend fin.

Vous pouvez transformer certains contrats d’assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente. C’est plus cher qu’une assurance temporaire, mais la plupart des contrats offrent des primes qui ne changent pas pour le reste de votre vie.

Assurance-vie permanente

C’est une couverture qui n’expire pas. Il existe trois types d’assurance-vie permanente : l’assurance vie entière, l’assurance-vie avec participation et l’assurance-vie universelle.

Certains contrats offrent aussi une croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat, et des moyens d’augmenter le capital-décès.

Comment acheter une assurance-vie

Obtenez des conseils

Vous ne savez pas ce qui serait mieux pour vous? Un conseiller peut vous expliquer vos options et vous aider à trouver les produits qui conviennent à vos besoins et à vos objectifs.

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Foire aux questions

Combien coûte une assurance-vie au Canada?

Le coût varie d’une personne à l’autre. Les primes dépendent de votre âge, de votre état de santé et de vos habitudes de vie (usage du tabac, etc.) au moment d’acheter l’assurance-vie.

Par exemple : si vous êtes un homme non-fumeur de 30 ans et que vous êtes en bonne santé, vos primes pourraient être de seulement 12 $/mois pour un contrat d’assurance-vie temporaire 10 ans de 100 000 $.

Essayez notre calculateur d’assurance-vie gratuit pour voir combien coûteraient vos primes ou paiements mensuels.

À quel âge devrais-je demander une assurance-vie?

L’assurance-vie peut être bénéfique à tout âge. En général, elle coûte moins cher si vous l’achetez quand vous êtes jeune et en santé.

Est-ce moins cher de payer des primes mensuelles ou des primes annuelles?

Souvent, payer une prime annuelle coûte moins cher que de payer des primes mensuelles. Cela dit, beaucoup de gens trouvent plus facile d’intégrer des primes mensuelles à leur budget.

De quel montant d’assurance-vie ai-je besoin?

Cela dépend de votre situation personnelle et du montant dont vos bénéficiaires auront besoin si vous décédez.

Essayez notre calculateur d’assurance-vie gratuit pour voir de quelle couverture vous avez besoin pour protéger financièrement les gens que vous aimez.

Est-ce que ça vaut la peine d’acheter une assurance-vie?

Une assurance-vie peut aider vos proches financièrement à votre décès. Vos bénéficiaires peuvent utiliser l’argent prévu par le contrat à n’importe quelle fin. Ce montant peut servir à couvrir les frais funéraires, à rembourser des dettes ou à remplacer un revenu pour maintenir un style de vie.

Puis-je retirer de l’argent de mon contrat d’assurance-vie avant mon décès au Canada?

Certains contrats d’assurance-vie permanente vous permettent de le faire.

Parlez à un conseiller pour obtenir plus de précisions

Et si j’ai déjà une assurance-vie au travail?

Si vous avez une assurance-vie dans le cadre de votre régime au travail, c’est bien. Gardez toutefois en tête que vous pourriez perdre cette couverture si vous quittez votre emploi. Si vous avez l’intention de quitter votre emploi, sachez que vous pourriez avoir le doit remplacer votre assurance-vie collective par une couverture abordable grâce au programme Continuité de la Sun Life. Obtenez un prix en ligne.

Notez aussi qu’il est important de choisir un montant de couverture suffisant pour couvrir tous les besoins financiers de vos proches. Vous pourriez envisager de bonifier votre couverture au travail en souscrivant votre propre contrat d’assurance-vie.

Y a-t-il un âge limite pour acheter une assurance-vie au Canada?

Vous ne pouvez plus demander la plupart des produits d’assurance de la Sun Life si vous avez 85 ans ou plus. D’autres limites d’âge peuvent s’appliquer à certains produits.

Parlez à un conseiller pour obtenir plus de précisions

De quel type d’assurance-vie ai-je besoin?

Tout dépend de votre situation personnelle. En assurance-vie, il n’y a pas de solution unique. L’assurance dont vos parents disposent ou que votre ami vient de souscrire n’est peut-être pas celle qui vous convient. Pour vous aider à faire le bon choix, vous devez tenir compte de vos besoins personnels et de ceux de votre famille, de l’étape de vie à laquelle vous vous trouvez et de vos moyens.

Le coût de l’assurance-vie peut varier selon l’âge, le sexe assigné à la naissance, l’état de santé, le style de vie et les antécédents médicaux. La meilleure solution pourrait même être une combinaison de plusieurs types d’assurance.

Parlez à un conseiller pour déterminer quels produits d’assurance conviennent à votre situation.

D’autres questions?

Un conseiller Sun Life peut répondre à vos questions et vous aider à choisir le produit d’assurance qui répond le mieux à vos besoins financiers.

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