Vous êtes à la retraite et vous vous demandez si une assurance-vie est encore nécessaire? Eh bien la réponse est simple : oui! De nombreuses personnes retraitées au Canada conservent leur couverture pour les aider à payer les frais funéraires et d’inhumation, à rembourser les dettes restantes ou à laisser un héritage à leurs enfants et petits-enfants. Le bon choix dépend de vos objectifs, de votre état de santé et de la durée souhaitée de la couverture.
L’assurance-vie une fois à la retraite sert habituellement à combler des besoins différents de ceux qu’on peut avoir plus tôt dans la vie. Plutôt que de remplacer un revenu pour une famille qui s’agrandit, elle aide à couvrir les dernières dépenses, à soutenir un conjoint survivant ou une conjointe survivante ou à laisser un montant aux êtres chers.
Au moment de souscrire une assurance-vie avant et après le départ à la retraite, il est nécessaire de prendre en considération les questions suivantes :
De nombreuses personnes retraitées souhaitent protéger leurs proches des pressions financières immédiates, comme les frais funéraires et d’inhumation, les factures fiscales et les dettes, ou leur laisser un petit montant en héritage.
Si vous n’avez plus besoin de remplacer votre revenu d’emploi, vous n’aurez pas à souscrire le même type de couverture que durant votre vie active. Toutefois, dans le cas où votre décès entraînerait un manque à gagner pour un être cher, alors l’assurance-vie pourrait jouer un rôle important dans votre parcours financier.
Un contrat plus petit offrant une couverture moindre peut suffire lorsque l’objectif principal est de couvrir les dernières dépenses ou de laisser un cadeau modeste aux êtres chers. La Sun Life offre des produits dont la couverture varie de 5 000 $ à 25 M$.
Une couverture d’un montant moindre (p. ex. de 5 000 $ à 25 000 $) peut être plus abordable qu’un contrat plus important lorsque les obligations financières changent.
Cela étant dit, un contrat plus petit est aussi synonyme d’une prestation beaucoup plus faible. Donc, si vous avez besoin d’une plus grande protection, vous pourriez envisager un contrat d’un montant plus élevé.
Le meilleur choix dépend de ce que vous attendez de votre assurance-vie. Peu importe l’âge, il existe généralement deux options d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente.
L’assurance-vie permanente est conçue pour offrir une protection à long terme. Elle n’expire pas tant que les exigences du contrat sont respectées, ce qui peut être important si vous voulez que la couverture soit maintenue pour le reste de votre vie.
L’assurance-vie temporaire, toutefois, n’est valide que pour une durée précise (p. ex. 5 à 40 ans). Ce type de contrat est utile si vous avez encore un besoin à couvrir à court terme, comme une dette ou une obligation. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’une assurance-vie temporaire pendant qu’un conjoint ou une conjointe compte sur votre revenu, pendant que vous remboursez une dette (p. ex. un prêt hypothécaire) ou au moment de régler un actif plus important.
Si votre besoin principal est temporaire, l’assurance-vie temporaire peut être une option pratique. Si votre besoin est permanent, une assurance-vie permanente serait un meilleur choix.
En savoir plus sur les différences entre l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie permanente
Commencez à penser au but du contrat, puis remontez le fil. Si vous tentez principalement de couvrir les dernières dépenses, vous pourriez ne pas avoir besoin d’un gros montant d’assurance.
Pensez aux points suivants :
Le montant d’assurance-vie nécessaire à la retraite dépend de nombreux facteurs personnels, y compris :
Notre calculateur d’assurance-vie peut vous aider à passer à l’action. Répondez à quelques questions et obtenez une estimation rapide du montant d’assurance qu’il vous faut pour protéger financièrement votre famille. Considérez cette estimation comme une base de décision, puis comparez vos options et parlez à un conseiller ou une conseillère Sun Life si vous souhaitez obtenir de l’aide.
Obtenez une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 000 $*.
Répondez à quelques questions, obtenez une soumission et faites une demande en ligne pour une assurance Go Sun Life.
Obtenez des conseils sur demande.
Parlez à une conseillère ou un conseiller Prospr par Sun Life autorisé qui vous aidera à choisir l’assurance-vie qui vous convient.
Appelez-nous au 1-844-528-0583 du lundi au vendredi, entre 8 h et 20 h HE.
Trouvez un conseiller ou une conseillère près de chez vous.
Obtenez des conseils personnalisés et à long terme d’un conseiller ou d’une conseillère Sun Life qui connaît vos objectifs et peut adapter votre couverture en fonction de vos besoins.
* Sous réserve de l’acceptation de votre demande d’assurance.
Oui, vous le pouvez. Si vous avez des problèmes de santé, vous pouvez envisager de souscrire une assurance-vie garantie ou sans examen. Ainsi, si vous déposez une demande pour l’Assurance-vie garantie Go Sun Life, par exemple, vous n’aurez à répondre à aucune question sur votre état de santé.
Les paiements mensuels d’assurance-vie (aussi connus sous le nom de primes) comptent plus à la retraite parce qu’il est possible que votre revenu soit fixe. Un contrat plus petit peut contribuer à garder ces paiements gérables tout en étant d’une grande utilité.
Si vous comparez les options, pensez à la façon dont les primes mensuelles s’intégreront à votre budget et au nombre d’années que vous souhaitez conserver le contrat. Cela peut vous aider à choisir entre une couverture à vie et une couverture pour une période déterminée.
L’assurance-vie verse, au moment de votre décès, une prestation libre d’impôt qui peut servir à couvrir les dernières dépenses, comme les frais funéraires, les factures de frais médicaux et les dettes, afin de protéger votre famille des difficultés financières. Ainsi, grâce à cette prestation, ces coûts ne pèsent pas sur vos proches dans une période déjà difficile.
En plus de couvrir les frais immédiats, l’assurance-vie vous permet de laisser un héritage significatif. Elle peut vous aider à soutenir des causes qui vous tiennent à cœur, ainsi qu’à planifier la relève de votre entreprise et votre succession. Pour les personnes retraitées, il s’agit d’un moyen direct de garantir la sécurité financière des gens qu’elles laissent derrière.
L’assurance-vie constitue un moyen efficace pour les personnes retraitées de laisser un héritage même modeste à leurs êtres chers. Un contrat relativement petit – souvent plus abordable en raison des primes plus faibles – crée un paiement garanti libre d’impôt qui est versé directement aux bénéficiaires, habituellement sans passer par le processus d’homologation. Cela devient donc le moyen idéal de laisser de l’argent tout en vous tenant loin de la complexité des successions plus importantes.
Pour les personnes retraitées qui ont un budget à respecter, l’assurance-vie peut être combinée à des actifs existants pour créer l’héritage souhaité. Que ce soit pour laisser un montant de 10 000 $ à un petit-enfant pour ses études ou un montant de 25 000 $ à un membre de la famille qui en a besoin, ou encore pour faire un don de bienfaisance, l’assurance-vie peut être un moyen simple et peu coûteux de transformer vos bonnes intentions en aide financière réelle.
Oui, le type de contrat choisi a une incidence autant sur le montant de l’héritage que sur la façon de constituer celui-ci. L’assurance-vie temporaire maximise la prestation de décès pour chaque dollar versé ce qui rend cette option idéale pour les personnes retraitées qui doivent respecter un budget. L’assurance-vie permanente offre une protection à vie et contribue à bâtir un patrimoine personnel tout en tenant compte de vos objectifs de planification successorale. Votre choix dépend de votre échéancier, de votre budget et de la souplesse de la couverture que vous souhaitez avoir à la retraite.
Laissez un héritage à vos proches grâce à un contrat d’assurance-vie.
Obtenez une couverture temporaire pour des besoins précis.
Un contrat d’assurance-vie de la Sun Life peut aider à couvrir les dernières dépenses et plus encore.
Ces renseignements sont donnés à titre indicatif seulement. Certaines conditions, exclusions et restrictions s’appliquent.
