N’attendez pas la date limite pour cotiser à un REER!

Encore une fois cette année, vous vous demandez quelle est la date limite de cotisation aux REER. Vous avez raison d’épargner pour la retraite, mais il y a un moyen plus futé de le faire. Cotisez à votre REER de façon régulière, tout au long de l’année.

Ainsi :

• vous tirez profit des avantages de la croissance sur une plus longue période;
• vous évitez de choisir vos placements à la hâte;
• et si vous cotisez par retenues automatiques, vous n’aurez même plus à y penser.

Quelle est la date limite pour cotiser à un REER?

Le 2 mars 2026 est la date limite pour cotiser à un REER pour l’année d’imposition 2025. Mais vous n’avez pas à attendre cette date pour agir. Il est même préférable d’éviter de le faire à la dernière minute. Voici pourquoi…

Pourquoi faut-il éviter de cotiser à un REER à la dernière minute?

Imaginons le cas d’Alain, un Canadien typique qui économise pour sa retraite. Il sait qu'un REER permet à son argent de fructifier à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'il en ait besoin.  Il sait également que la date limite pour cotiser à un REER approche à grands pas et il se dépêche d'effectuer son placement annuel.

Sa conseillère de la Sun Life, Sarah, est heureuse de le voir cotiser à son REER, mais elle a une idée pour faciliter les cotisations à son REER et, éventuellement, obtenir un meilleur rendement.

Quels sont les avantages de cotiser régulièrement à un REER?

Sarah suggère qu'au lieu de faire une grosse cotisation à la date limite, Alain devrait envisager de faire des cotisations plus petites et régulières tout au long de l'année. Le montant total cotisé chaque année ne change pas, mais le moment des cotisations change. Pour ce faire, des cotisations préautorisées (CPA) seront effectuées deux fois par mois (à chaque jour de paie). Cette méthode pourrait potentiellement avantager Alain de plusieurs façons.

1. Cela élimine les incertitudes (et la discipline) liées à l'épargne.

S'inscrire à un CPA peut retirer la décision de cotiser de son équation d'épargne. Cette façon augmente également la probabilité d'investir régulièrement.

2. Il bénéficiera plus rapidement de la déduction d'impôt sur le revenu pour ses cotisations REER

En fournissant à son employeur une lettre d'autorisation d'un bureau de l'Agence du revenu du Canada (ARC), les impôts sur le revenu déduits de sa paie peuvent être réduits. Pour obtenir cette lettre, il doit remplir le formulaire T1213 de l'ARC, Demande de réduction des retenues d'impôt à la source, et fournir des documents à l'appui de la demande de déduction fiscale.

Qu'il investisse 500 $ par mois ou 6 000 $ d'un coup à la date limite du REER, il cotise toujours le même montant et obtiendra le même remboursement d'impôt. Il bénéficiera simplement de cet avantage plus rapidement en faisant des cotisations régulières tout au long de l'année.

3. Son épargne peut potentiellement croître plus rapidement

En accélérant les cotisations, elles ont plus de temps pour prendre de la valeur.

4. Il pourra potentiellement bénéficier des achats périodiques par sommes fixes

Cette méthode consiste à investir régulièrement en supposant que les marchés vont fluctuer. Ainsi, la même somme peut servir par exemple à acheter moins de parts de fonds communs de placement lorsque leur valeur est élevée et davantage lorsqu’elle est plus basse. Cela peut aider à réduire le risque de volatilité du marché en répartissant les achats dans le temps et à se protéger contre l'investissement émotionnel.

En résumé, des cotisations mensuelles à un REER aident à réduire le stress de devoir cotiser à tout prix avant la date limite annuelle. Et cela peut aussi aider Alain à voir son REER croître plus vite.